الرسم المالي فقط مقابل الرسم البياني القائم على الرسوم: ما الفرق؟
ترانه Ùارسى 1
جدول المحتويات:
- ما هو المخطط المالي مقابل الرسوم فقط؟
- ما هو مخطط مالي قائم على الرسوم؟
- أي نوع من التخطيط المالي هو الأفضل بالنسبة لي؟
- ماذا بعد؟
- تجد مستشار مالي
- تفهم كيف يتقاضى المستشارون الماليون
- أعرف كيفية اختيار مستشار مالي
يبدو المستشار المالي "ذو الأجر فقط" مشابهًا بشكل مذهل لمستشار مالي "قائم على الرسوم" ، ولكن هناك فرق كبير في كيفية الحصول على أموال.
هناك اختلاف مهم بين تعيين نوع واحد من المستشارين مقابل الآخر. إليك ما يجب أن تعرفه عن كل منها:
| مخططو الرسوم | |
|---|---|
|
|
ما هو المخطط المالي مقابل الرسوم فقط؟
يتم دفع المستشارين الماليين للرسوم فقط مباشرةً من قبل العملاء نظير خدماتهم ، سواءً كانت رسومًا ثابتة أو سعرًا بالساعة أو نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة ، وهي عادة حوالي 1٪ من قيمة محفظة العميل كل عام.
" قراءة المزيد: كيفية العثور على المستشار المالي المناسب لك
"يمكن فقط أن يدفع مخطط الرسوم فقط من قبل العملاء. لا يمكن أن يحصلوا على أي مصدر آخر للتعويض "مثل المدفوعات من مزودي الأموال الذين يستخدمهم عملاؤهم ، كما تقول سيليا بروج ، وهي مستشارة في الرسوم فقط مع شركة" دوج وود المالية للتخطيط "في ممفيس ، تينيسي.
المستشارون الماليون الذين يتقاضون رواتبهم هم بمثابة "ائتماني" ، وهو مصطلح قد تسمعه حولك. هذا يعني أنهم ملزمون بوضع مصالح عملائهم أولاً. اسأل ما إذا كان مخططك المالي مستشارًا استثماريًا مسجلاً أو مخططًا ماليًا معتمدًا - كلا النوعين من الوكلاء - وهذا اعتبار مهم عند اختيار مستشار.
ما هو مخطط مالي قائم على الرسوم؟
يحصل العميل على مستحقات مالية مدفوعة الأجر ، ولكن أيضًا عبر مصادر أخرى ، مثل العمولات من المنتجات المالية التي يشتريها العملاء. يقول بروج: "المخطط القائم على الرسوم هو مصطلح يستخدم نوعًا ما".
" أعرف أكثر: مقارنة هياكل الرسوم ، من المستشارين الروبوت منخفضة التكلفة إلى المستشارين البشريين المتخصصة
"طريقة التفكير في الأمر: يمكن للمستشار القائم على الرسوم أن يتقاضى رسومًا من أحد العملاء لاستثمار النصيحة ، كما يحصل أيضًا على مدفوعات من طرف ثالث" ، مثل لجنة من موفر صندوق لتوجيه العملاء لشراء أسهم في الصندوق ، بروج يقول. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تضارب في المصالح ، حيث يتقاضى المستشار منك مقابل النصيحة بينما يوجهك نحو المنتجات الاستثمارية التي يستفيد منها المستشار. "هناك الكثير من المستشارين الذين يرتدون قبعتين ، ويمكن أن يتقاضاك مقابل كليهما" ، كما تقول.
اسأل إذا كان مخططك المالي هو وسيط أو تاجر ، والمعروف أيضًا باسم ممثل مسجل. عادة ما يُحمل هؤلاء المخططون بمعيار قانوني أدنى ، الأمر الذي يتطلب منهم ببساطة بيع منتجات "مناسبة" لعملائهم.
أي نوع من التخطيط المالي هو الأفضل بالنسبة لي؟
يتم دفع المخططين الماليين بطرق متنوعة ، ولكن فهم ما إذا كان المستشار الخاص بك يحصل على مدفوعات لتوجيهك نحو صناديق مشتركة معينة أو منتجات مالية أخرى أمر مهم - ويثير تساؤلات حول تضارب المصالح. قد لا يكون الاستثمار "المناسب" لك بالضرورة الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة. (وإذا كانت التكلفة هي الشغل الشاغل لك ، فقد تكون الخدمات الآلية لمستشار الروبوت مناسبة بشكل أفضل.)
إذا كنت تريد مستشارًا ماليًا مقابل رسوم فقط ، فابحث عن مجموعة احترافية تتطلب من أعضائها الالتزام بالمعيار الائتماني. وتشمل هذه: الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، شبكة تخطيط غاريت ، شبكة التخطيط XY وتحالف المخططين الشاملين. إن اتباع هذا المعيار هو واحد من خمس سمات يتقاسمها أفضل المخططين الماليين.
إذا كان مرشدك مرتكزًا على الرسوم ، فابحث عن ملف Form ADV للسمسرة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية. تتضمن الوثيقة معلومات توضح كيفية تعويض السماسرة في الشركة. (من الممارسات الجيدة التحقق من نموذج ADV قبل توظيف أي مستشار مالي أو بشري أو روبوت. بالإضافة إلى شرح هيكل الرسوم ، فإنه يسرد سوء السلوك السابق إذا كان هناك أي سلوك.)
