بطاقة ائتمان غير مرغوب فيها؟ طلب تغيير المنتج

بطاقات الائتمان الجديدة ، مع أفضل الامتيازات أو برامج المكافآت ، تأتي في كثير من الأحيان. إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على واحد ، لكنك لا ترغب في الحصول على نتيجة الائتمان. ولديك بالفعل بطاقات لا تستخدمها.

مثل جميع قرارات التمويل الشخصي ، يجب أن تقوم بأبحاثك قبل القفز على بطاقة ائتمان جديدة. تقول جولي بوكاس ، رئيسة بنك أوف إنكارد كاردز أند ميرشنت سيرفيسز في بنك تي دي: "انظر إلى مزاياك". "ثم قم بإجراء مراجعة للسوق لما هو متاح. هل تخرج البنوك بمنتجات مختلفة قد تعمل بشكل أفضل بالنسبة لك؟"

إذا كان الأمر كذلك ، فبدلاً من فتح حساب جديد ، تحقق من إمكانية تغيير المنتج ، حيث تقوم بتبديل بطاقتك الحالية مع آخر في محفظة المصدر الخاصة بك. هنا لماذا وكيف فعلت ذلك.

لماذا تغيير المنتج؟

يمكنك طلب تغيير المنتج بدلاً من التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة لأنك تريد بطاقة تتطابق بشكل أفضل مع نمط حياتك و / أو عاداتك في الإنفاق ، و:

1. تريد الاحتفاظ بسجل بطاقتك الحالية في تقرير الائتمان الخاص بك.
2. لا ترغب في الحصول على استعلام ائتماني جديد في تقرير الائتمان الخاص بك.

لقد وقعت في الفئة الأولى.

في الشهر الماضي ، راجعت مزايا بطاقتي الائتمانية ولاحظت أن بطاقة المكافآت التي حصلت عليها منذ عام 2008 لم تقدم قدر ما قدمته البطاقات الجديدة. حصلت بطاقتي على نقطة واحدة لكل دولار تم إنفاقه ، ولكن خيارات الاسترداد كانت ضعيفة. على سبيل المثال ، تحتاج إلى ما لا يقل عن 2500 نقطة لاسترداد المكافآت ، وهذا من شأنه أن يكسبك 12.50 دولارًا فقط في رصيد كشف الحساب. هذا نصف سنت لكل نقطة ، إذا كنت تحافظ على النتيجة في المنزل.

وبالتالي ، لم أستخدم هذه البطاقة كثيرًا - بما فيه الكفاية بحيث لم يقم المُصدر بإلغائها. عندما يلغي أحد المصدرين بطاقة ، تفقد سجل الائتمان وخط الائتمان ، مما قد يضر برصيدك الائتماني ، على الرغم من إمكانية بقاء البطاقة في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات.

لكنني قررت أن الوقت قد حان لإجراء تغيير: تغيير منتج. أجريت بحثي على Investmentmatome وقررت أنني أرغب في الحصول على بطاقة ائتمان Rewards من برنامج Bank of America® Cash Rewards. وهي تكسب 3٪ على الغاز و 2٪ في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة حتى 2500 دولار في المشتريات المجمعة كل ربع (ثم 1٪) و 1٪ على جميع النفقات الأخرى. ورسومه السنوية هي 0 دولار.

كيفية الحصول على تغيير المنتج

لم تستغرق العملية وقتًا طويلاً. اتصلت بخدمة عملاء بنك أوف أمريكا ، وأخبرت الممثل بالبطاقة التي حصلت عليها وبأي بطاقة كنت أرغب فيها. في البداية ، أخبرتني أنني لن أتمكن من إجراء التبديل لأن البطاقتين من المنتجات المختلفة ولديهما شروط وأحكام مختلفة.

وقالت إن الأعمال المتعلقة بالألغام كانت حسابًا قديمًا وقد يكون رصيدي قد تغير. "لكن ،" قلت ، "أنت تعرف ما هو قراري. أدفع رصيدي بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. "ثم قلت أنني أردت التغيير إلى بطاقة استرداد النقود.

يجب أن يكون هذا هو نقطة التحول: قد أقوم بعملي في مكان آخر. طلبت مني أن أمسك. في غضون بضع دقائق ، عادت إلى الخط وقالت إنني مؤهلة لتغيير المنتج ، لكنني سأفقد نقاطي. لم أفكر ، لأنهم لم يصلوا حتى إلى 10 دولارات نقدًا. لقد أكدت أنه سيتم الاحتفاظ بسجل الائتمان الخاص بي ولن يكون هناك أي استفسار صعب بشأن ملف الائتمان الخاص بي.

قرأت التحقق من إغلاق حسابي القديم وأعطاني قائمة مهام:

1. تدمير البطاقة القديمة عندما أحصل على البطاقة الجديدة.

2. إخطار تجار الرقم الجديد للمدفوعات المتكررة. (في بعض الحالات ، لن يتغير رقم بطاقتك.)

3. احذف البطاقة القديمة من محفظتك النقالة وأضف البطاقة الجديدة.

فعله.

عندما يكون "التخفيض" منطقيًا

لا يلزم دائمًا أن تتضمن تغييرات المنتج "تداولًا". فكر على سبيل المثال في حجز Chase Sapphire Reserve®. في أغسطس 2016 ، انفجرت البطاقة الممتازة على خشبة المسرح مثل Lady Gaga في Super Bowl. لقد ذهب العديد من الناس من خلال هذه البطاقة ، بمكافآتها الضخمة للاشتراك والامتيازات الفاخرة ، التي نفدها تشيس مؤقتًا من البطاقات المعدنية.

ولكن الآن ، انتهت المكافأة الإضافية التي تبلغ 100000 نقطة ، وقد يكون بعض حاملي البطاقات قد خمّنوا الرسوم السنوية البالغة 450 دولارًا للبطاقة.

يمكن أن يطلبوا تغييرًا في المنتج ، مع تخفيض قيمة بطاقة Chase Sapphire Preferred®. امتيازاته ليست باهظة الثمن ، ولكنها تأتي مع رسم سنوي قدره 0 دولار للسنة الأولى ، ثم 95 دولارًا. قد تكون المفاضلة تستحق العناء.

سلبيات تغيير المنتج

يمكن أن يكون تغيير المنتج حلاً جيدًا ، ولكنه قد لا يكون حلًا مثاليًا. حذار من هذه المزالق:

الخسارة المحتملة للنقاط المتراكمة: لم تكن خسارة نقاط على بطاقة بنك أمريكا السابقة الخاصة بي صفقة كبيرة لأنه لم يكن هناك ما يكفي لاستردادها. ولكن إذا كنت تفكر في تغيير منتج ، فحاول استخدام النقاط أو الأميال قبل تقديم الطلب. قد يوافق المستثمرون على تغيير من التفاح إلى التفاح ، ولكن قد لا يسمح لك بتحويل النقاط إلى أميال أو استرداد النقود ، أو العكس. اسأل مندوب خدمة العملاء عن القواعد.

عدم الأهلية للحصول على مكافأة تسجيل الدخول: بطاقة مكافآت Cash of Rewards من بنك أمريكا مكافآت متواضعة: مكافأة مكافآت نقدية عبر الإنترنت بقيمة 200 دولار بعد إنفاق ما لا يقل عن 500 دولار على المشتريات في أول 90 يومًا من فتح الحساب سأفتقد ذلك لأنني أقوم بالتمويل على حساب قديم حساب ، بدلا من فتح واحدة جديدة. إذا أجريت تغييرًا في المنتج ، فربما لن تكون مؤهلاً للحصول على مكافأة تسجيل الدخول أيضًا.

خيارات بطاقة محدودة:بالنسبة لمعظم جهات الإصدار ، لا يمكنك التبديل إلا بين البطاقات "المملوكة" ، التي تم إصدارها باسم البنك. لا يمكنك عادةً استبدال بطاقة ملكية لبطاقة مشتركة - تلك التي يصدرها البنك نيابةً عن شركة طيران أو تاجر تجزئة مثلاً ، أو بين بطاقتين مشتركتين.

في بعض الأحيان ، تعمل جهة إصدار البطاقة على ترقية منتجاتها أو الرجوع إلى إصدار سابق منها دون طلب العميل ، أو تقديم مزايا جديدة أو تقليلها. يقول بوكاس من بنك TD: "على العميل أن يفهم نوع التغيير الذي يتم إحداثه". وأوضحت أن TD Bank قامت مؤخرًا بإجراء تغييرات على البطاقات التي تصدرها. "لقد هاجر الجميع إلى البطاقات الجديدة. ولا يؤثر ذلك على ائتمان العملاء ، ويمكن للعميل الاستفادة من العروض المحسّنة."

سواء كنت ترغب في الترقية ، أو الرجوع إلى إصدار سابق ، أو الحصول على برنامج مكافآت أفضل دون الحاجة إلى الحصول على ائتمان ، قم بإجراء البحث الخاص بك ، ثم اتصل بجهة الإصدار الخاصة بك حول تغيير المنتج.