استطلاع الرأي: حوالي نصف الأمريكيين يفرطون في الانفاق عاطفيا

إنه ليس موضوعًا نشأ في العديد من حفلات العشاء ، ولكن ديون بطاقات الائتمان ليست مشكلة هامشية. حوالي ثلثي الأمريكيين (64 ٪) لديهم ديون بطاقات الائتمان الآن أو كان لديهم في الماضي ، وفقا لمسح أجرته شركة Investmentmatome ، ويبدو أن الديون مشحونة بالعواطف.

في استطلاع عبر الإنترنت لأكثر من 2000 بالغ من الولايات المتحدة ، بتكليف من Investmentmatome وأجريها Harris Poll ، سألنا عن أسباب مقبولة ومحرجة للدخول في الديون ، والمشاعر وراء الإفراط في الإنفاق والطرق المشتركة التي نعتقد أن الناس يدخلون في الديون. إليك ما اكتشفناه عن نفسية الديون في أمريكا:

• يقول نصف الأمريكيين تقريباً (49٪) إن العواطف تسببت في إنفاقهم أكثر مما يستطيعون تحمله بشكل معقول.
• يقول معظم الأمريكيين (86٪) أن هناك أسبابًا مقبولة للدخول في ديون بطاقات الائتمان ، لكن حوالي (87٪) منهم يقولون إنهم سيحرجون من الدخول في ديون بطاقات الائتمان.
• أكثر من ثلث الأمريكيين (36٪) يقولون أن شركات بطاقات الائتمان يجب أن تتوقف عن فرض فوائد على الأرصدة لتحسين وضع بطاقة ائتمان المستهلك.

الديون تحدث هنا لماذا

يدخل الناس إلى ديون المستهلكين لأسباب عديدة ، لكننا كمستهلكين ، نميل إلى افتراض الأسوأ.

يعتقد الأمريكيون أنهم ينفقون أنفسهم بشكل غير مسؤول على الديون

يعتقد ثلاثة من بين كل خمسة أميركيين (60٪) أن الطريقة الأكثر شيوعًا للدخول إلى ديون بطاقات الائتمان هي إنفاق المزيد من الأموال التي يستطيعون تحملها على المشتريات غير الضرورية. من المرجح أن يقوم الأشخاص ذوي الدخول الأسرية المرتفعة بهذا الافتراض أكثر من أولئك الذين يعيشون في الأسر الأقل دخلاً - 65٪ من الأمريكيين الذين لديهم دخل للأسرة يبلغ 100.000 دولار أو أكثر يعتقدون ذلك ، مقارنة مع 52٪ من أولئك الذين لديهم دخل للأسرة أقل من 50،000 دولار.

يقول 10٪ فقط من الأمريكيين أن السبب الأكثر شيوعًا وراء ديون بطاقات الائتمان هو أن دخل الناس لن يغطي الضرورات. من الأرجح أن يقول الناس الأصغر سنًا هذا العدد من بعض نظرائهم الأكبر سنًا ، حيث تشير نسبة 13٪ من الأميين (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا) إلى مقارنة بـ 7٪ فقط من البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 45-64 عامًا.

وفقا لدراسة أخرى أجرتها مؤسسة Investmentmatome مؤخرا ، فإن تكلفة المعيشة في أمريكا قد زادت أسرع من الدخل. يعتبر الانتشار أكثر أهمية بالنسبة للأميركيين في المدن الكبيرة ذات المساكن باهظة الثمن والأميركيون الذين يعانون من مشاكل صحية مستمرة - لذا فمن المحتمل تماماً أن العديد من الأمريكيين ببساطة لا يستطيعون تغطية نفقاتهم بدون مساعدة من بطاقات الائتمان.

يقول شون مكقوي ، الخبير المصرفي والمصرفي في الموقع ، "الأميركيون يدخلون الديون لأسباب متنوعة. يستخدم البعض منا الديون لتغطية نفقاتهم ، بينما ينفق معظمنا مبالغ كبيرة على الأشياء التي لا نحتاجها.

"إذا كان بإمكاني وضع قاعدة ذهبية واحدة للتمويل الشخصي ، فسيكون هذا: أنفقها وفقًا لاحتياجاتك الخاصة ووضعك المالي ، وليس على أصدقائك وجيرانك". لا تواكب جونز ، ولا تحاكمهم أيضًا. لدينا كل منا وضعنا المالي الشخصي ، ومن الصعب مقارنة السطح بشكل مفاجئ."

حوالي نصف منا ينفد عاطفيا

سواء كنا نفرط في الإنفاق مقابل الضرورات أو الضرورات ، يبدو أن الكثير منا يتحرك بدافع العاطفة. يقول نصف الأمريكيين تقريباً (49٪) إن العواطف تجعلهم ينفقون أكثر مما يستطيعون تحمله بشكل معقول. من المرجح أن يقول البالغين الأصغر سنًا أنهم يفرطون في الإنفاق بسبب العواطف أكثر من الكبار (67٪ من أبناء الألفية يقولون ذلك مقابل 29٪ من جيل 65 سنة فما فوق).

من بين أولئك الذين يقولون إن العواطف تجعلهم ينفقون أكثر مما يستطيعون تحمله بشكل معقول ، تقول نسبة من 29٪ أنه من المرجح أن ينفقوا مبالغ أكبر بسبب الإجهاد ، بينما يقول 22٪ أن الإثارة و 13٪ يقولون الحزن.

من بين أولئك الذين يفرطون في الإنفاق بسبب العواطف ، فإن النساء أكثر احتمالاً من الرجال أن يقولوا أن الإجهاد يسبب لهم زيادة في الإنفاق (35٪ مقابل 24٪) ، في حين أن الرجال أكثر احتمالاً للإشارة إلى الإثارة (26٪ مقابل 18٪). أولئك الذين لديهم دخل للأسرة أقل من 50،000 دولار هم أكثر عرضة للإفراط في الإنفاق بسبب الإجهاد من أولئك الذين دخل الأسرة 100،000 دولار أو أكثر (34 ٪ مقابل 24 ٪).

تقول ماكوين: "تميل المشاعر القوية إلى دفعنا إلى إنفاق المزيد ، وهذه هي الحياة". "حاول أن تحافظ على الإنفاق العاطفي - سواء كان ذلك في أوقات الاحتفال أو التوتر - منخفضة بما فيه الكفاية بحيث لا تتأثر مواردك المالية بشكل كبير. لا تريد أن تستنزف عواطف اليوم حسابك المصرفي على حساب نفسك المستقبلية."

الإحراج والقبول

ليس كل الديون متساوية ، ولا هي جميع طرق الدخول في الديون. سألنا الأمريكيين عن الأسباب التي يعتقدون أنها مقبولة للدخول في الديون ، وأي أسباب قد تسبب الإحراج.

يعتقد معظمهم أن هناك أسباب "مقبولة" للدخول في الديون

غالبًا ما يشير الناس إلى "الديون الجيدة" و "الديون المعدومة" ، حيث تكون القروض العقارية والقروض الطلابية جيدة ، وعادة ما تعتبر الديون على بطاقات الائتمان سيئة. ومع ذلك ، يعتقد أكثر من 4 من كل 5 أمريكيين (86٪) أن هناك سبب واحد مقبول على الأقل للدخول في ديون بطاقات الائتمان.

يقول الأمريكيون أن أكثر الأسباب المقبولة للدخول في ديون بطاقات الائتمان هي المشتريات الطارئة والنفقات الطبية وتغطية النفقات الضرورية خلال فترات البطالة. يبدو أن عدداً أقل بكثير من الأمريكيين ينظر إلى التقدم النقدي ، والمشتريات غير الضرورية التي لا يستطيعون تحملها ، ونفقات السفر غير الطارئة كأسباب مقبولة.

سيكون معظم بالحرج للذهاب إلى ديون بطاقات الائتمان

في حين قال 86٪ أن هناك أسبابًا مقبولة للدخول في ديون بطاقات الائتمان ، فإن أكثر بقليل (87٪) سيشعرون بالحرج من الدخول في ديون بطاقات الائتمان.من غير المستغرب أن تكون الأسباب التي تجعلهم يشعرون بالحرج للدخول في ديون بطاقات الائتمان مختلفة تمامًا عن الأسباب التي يجدونها مقبولة.

إن الأسباب الأكثر إحراجا للدخول في الديون هي الإفراط في الإنفاق على المشتريات غير الضرورية ، ومصاريف السفر غير الطارئة والسلف النقدية.

يقول ماكوين: "سواء كان دينك يأتي بالعار أو الكبرياء ، فعليك أن تدفعه". "الأموال التي تنفق على مدفوعات الفائدة هي الأموال التي لم يتم حفظها والمال الذي لم يتم إنفاقه في المكان الذي تريده. قم بتوجيه أي خزي تشعر به حيال دينك إلى سداده في أسرع وقت ممكن."

التخلص من الديون: من يقع اللوم وكيفية تجاوزه

لدينا ديون ، ومشاعرنا بشأنها مختلطة ، ولكن من يقع عليها اللوم؟ في حين أن العديد من الأمريكيين يقولون أن ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية هي خطأ حاملي البطاقات الفردية فقط ، فهناك الكثير من المستهلكين الذين يعتقدون أن شركات بطاقات الائتمان ، ومسوقي المنتجات ، وأصحاب العمل يمكن أن يساعدوا في تحسين الوضع.

أي خطأ هو على أي حال؟

ويقول ثلثا الأمريكيين تقريباً (63٪) إن حاملي البطاقات الفردية هم الوحيدون الذين يلومون على ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية. وبعبارة أخرى ، فإن المستهلكين ، وليس التأثيرات الخارجية ، مسؤولون عن ديونهم. من غير المرجح أن يصدق الأمريكيون الأصغر سنًا ذلك من بعض الفئات العمرية الأكبر ، حيث لا يعلق سوى 58٪ من جيل الألفية فقط على حاملي البطاقات مقارنةً بنسبة 68٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45-54 عامًا و 66٪ من هؤلاء الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.

عندما يتعلق الأمر بالإجراءات التي من شأنها تحسين وضع ديون بطاقات الائتمان الخاصة بالولايات المتحدة ، فإن أكثر من الثلثين (68٪) يقولون إن المستهلكين الأفراد يمكن أن يقللوا من إنفاقهم الإجمالي. وبينما يقول معظم الأمريكيين إن الأفراد هم وحدهم المسؤولون عن الدخول في ديون بطاقات الائتمان ، فإن الكثير من الناس يرون الطرق التي يمكن للأطراف الخارجية أن تساعدهم في الخروج منها.

ويقول أكثر من ثلث الأمريكيين (36٪) إن شركات بطاقات الائتمان يمكن أن تتوقف عن فرض فائدة على الأرصدة. ويقول الثلث (33٪) أن جهات التسويق قد تتوقف عن الترويج للمنتجات والخدمات لأولئك الذين يتمتعون بدخل أقل تقديرية. أكثر من الربع (26 ٪) يقول أصحاب العمل يمكن أن تدفع موظفيها أكثر لتحسين حالة الديون بطاقة الائتمان المستهلك.

كيفية تحسين وضع الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك

يقول ماكوين: "كمستهلكين ، لدينا سيطرة محدودة للغاية على أسعار الفائدة التي تتقاضاها البنوك أو كيفية تسويق منتجاتها لنا. ما يمكننا التحكم فيه هو كيفية تعاملنا مع أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بنا - بدءاً بخطة لسداد ديوننا مرة واحدة وإلى الأبد."

على استعداد للخروج من ديون بطاقات الائتمان من أجل الخير؟ إليك كيفية البدء:

وقف الشحن. الخطوة الأولى للخروج من الديون هي التوقف عن زيادتها. تُعد بطاقات الائتمان أداة رائعة لإنشاء رصيد وكسب مكافآت ، ولكن طالما أنك تدفع فائدة ، فهي صفقة سيئة.

قم بعمل قائمة بالأرصدة الخاصة بك واختر خطة العائد. أدرج ديون بطاقاتك الائتمانية ، إلى جانب أسعار الفائدة الخاصة بهم. إستراتيجيتان شهيرتان لتحصيل الديون هما طريقة كرة الثلج وخطة الفوائد المرتفعة. مع كل ، عليك التركيز على طرق التوازن في كل مرة ، مع دفع الحد الأدنى على جميع البطاقات الأخرى.

• طريقة كرة الثلج: دفع الأرصدة الخاصة بك من الأصغر إلى الأكبر. هذه الاستراتيجية تحصل على انتصارات سريعة ، وبناء الزخم وتساعدك على البقاء دافع.
• خطة الفائدة المرتفعة: دفع الأرصدة الخاصة بك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى معدل. هذا هو أكثر من الناحية الحسابية سليمة ، مما يوفر لك أكثر في الفائدة.

العثور على أموال إضافية في ميزانيتك للذهاب نحو الديون. كلما سددت سداد دينك بشكل أسرع ، كلما زادت الفائدة. يمكنك إنشاء المزيد من المال في ميزانيتك عن طريق زيادة دخلك و / أو خفض نفقاتك وإعادة توجيه النقود الإضافية نحو البطاقة التي تركز على سدادها.

سداده. لقد توقفت عن تراكم الديون ، واخترت خطة دفع الديون وحررت أموالًا إضافية ، لذا حان الوقت الآن لسداد أرصدتك. لا تشعر بالإحباط إذا استغرق ذلك بعض الوقت - فكل دولار أعلى من الحد الأدنى الذي تدفعه على بطاقة الائتمان الخاصة بك يوفر عليك المال ويقترب منك من حرية الدين.

منهجية

تم إجراء استطلاع الرأي عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome من 5 إلى 7 كانون الأول 2016 ، من بين 2،062 بالغًا تبلغ أعمارهم 18 عامًا فما فوق. لا يستند هذا الاستبيان عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. لمنهجية المسح كاملة ، بما في ذلك متغيرات الوزن ، يرجى الاتصال [email protected].

إيرين العيسى هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ Erin_Lindsay17.