مسح: بطاقة الائتمان والديون والندم تسير جنبا إلى جنب

قليل من الناس يشعرون بالراحة في الحديث عن ديون بطاقاتهم الائتمانية ، لذا قد يكون من المفاجئ معرفة مدى شيوع هذه الديون. أكثر من نصف الأمريكيين (55 ٪) كانوا في ديون بطاقات الائتمان - إما حاليا (35 ٪) أو سابقا (20 ٪) - وفقا لمسح جديد Investmentmatome. ويقول معظمهم انهم يندمون على ذلك.

في استطلاع حديث على الإنترنت لأكثر من 2000 بالغ من الأمريكيين ، بتكليف من Investmentmatome وأجريه Harris Poll ، سألنا الأمريكيين عن ديون بطاقات الائتمان والندم ، سواء كانوا على استعداد للذهاب إلى ديون بطاقات الائتمان لبعض المشتريات وما الذي يحفزهم عليهم أن يدفعوا كل شيء. إليك ما اكتشفناه عن نفسية الديون في أمريكا:

• حوالي 6 من بين كل 7 أمريكيين (86٪) ممن لديهم أو لديهم ديون بطاقات ائتمان يقولون إنهم يندمون على ذلك. ومع ذلك ، يقول حوالي 3 من كل 4 أمريكيين (71٪) إنهم مستعدون للدخول في دين لتغطية نفقات معينة.
• أكثر من 1 من كل 5 أمريكيين مع أفراد العائلة الذين لديهم / لديهم ديون بطاقات ائتمان (21٪) يقولون إنهم لا يريدون أبداً أن يكون لديهم ديون بطاقات الائتمان مثل أسرهم.
• ويقول ربع الأمريكيين (25٪) إنهم سيكونون متحمسين لسداد ديون بطاقات الائتمان من أجل إجراء عملية شراء كبيرة ، مثل منزل أو سيارة.

" سجل: الحصول على خطة مجانية للتخلص من الديون الخاصة بك

يندم الأميركيون على بطاقات الائتمان ، لكنهم يقبلونها في بعض الحالات

يقول معظم الناس (86 ٪) الذين لديهم أو لديهم ديون بطاقات الائتمان أنهم يندمون على ذلك. الأسباب الرئيسية للديون هي أن الأمر يستغرق وقتًا طويلاً لدفع (45٪) ، حيث ينفقون الكثير من المال على الفائدة (43٪) ويسبب لهم ضغوطًا غير ضرورية (39٪). على الرغم من أن ديون بطاقات الائتمان يفترض في الغالب أنها ناتجة عن إنفاق مبالغ فيه ، إلا أن حوالي واحد من كل أربعة أمريكيين (24٪) يقولون إنهم يندمون لأنهم أنفقوا أكثر مما يستطيعون تحمله على مشتريات لا داعي لها. إليك التقسيم الكامل لأسف المستهلكين:

من بين الأشخاص الذين كانوا في ديون بطاقات الائتمان ، فإن جيل الألفية والجنرال إكسير هم أكثر احتمالاً من مواليد الأطفال أن يندموا على ذلك - 91٪ من جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا) و 89٪ لـ Gen X (الذين تتراوح أعمارهم بين 35-54) ، مقارنة بـ 81 النسبة المئوية للموفرين (الذين تتراوح أعمارهم بين 55 عامًا فما فوق).

الأجيال تختلف أيضا في لماذا ا يندمون عليه. جيل الألفية هم الجيل الأقل احتمالا للإشارة إلى تكلفة الفائدة (33 ٪ ، مقارنة مع 46 ٪ من جنرال اكسرز و 45 ٪ من جيل الطفرة السكانية). لكن جيل الألفية هم الأكثر احتمالا للتأسف على الضرر الذي أصاب درجة الائتمان الخاصة بهم (48 ٪ ، مقارنة مع 30 ٪ من جنرال اكسرز و 26 ٪ من جيل الطفرة السكانية).

أكثر من ثلثي حاملي بطاقات الائتمان فائض على البطاقات

وقد اقترحت بعض الدراسات أن بطاقات الائتمان تقود الناس إلى إنفاق أكثر مما لو كانوا يستخدمون النقود. ووفقًا للاستطلاع الذي أجريناه ، فإن أكثر من ثلثي الأمريكيين (68٪) ممن يحملون بطاقة ائتمان يقولون إنهم تجاوزوا النفقات على بطاقات الائتمان. لكن الأسباب التي تفرط في صرفها تختلف:

من المرجح أن يكون الإنفاق العام على بطاقات الائتمان من الجيل الأول من الجيل العاشر والأجيال العشرة الذين حصلوا على بطاقة ائتمانية أكثر من 77٪ و 73٪ مقارنة بـ 58٪.

لا يزال معظمهم على استعداد للذهاب إلى ديون بطاقات الائتمان لأسباب معينة

وفقا لمسحنا ، على الرغم من أن معظم الأمريكيين يندمون على سداد ديون بطاقات الائتمان ، فإن 71٪ سيكونون مستعدين للدخول في دين لأنواع معينة من النفقات. يعتبر دين بطاقة الائتمان أحد أكثر أنواع الديون تكلفةً ، لذا فمن الطبيعي أن لا نوصي المستهلكين بالتعامل معه بسهولة. لكن تحدث حالات الطوارئ ، ونحن ندرك في بعض الأحيان أنه لا مفر منه.

ويقول حوالي نصف الأمريكيين (45٪) إنهم مستعدون للدخول في ديون بطاقات الائتمان لتغطية النفقات الطبية الطارئة ، وحوالي الثلث (32٪) سيكونون مستعدين للدخول في ديون بطاقات الائتمان لدفع ثمن الحاجات التي لا يدفعها دخلهم. ر غطاء ، مثل الغذاء والمرافق العامة. هذه هي كلفة معقولة لتغطية ديون بطاقات الائتمان ، على الرغم من أنها ليست مثالية.

ومع ذلك ، فمن الحكمة تجنب تحمل ديون بطاقات الائتمان على غير الأصول ، والتي يتم دفع ثمنها مقدمًا ، نقدًا أو من المدخرات. ويقول ثلث الأمريكيين إنهم سيكونون مستعدين لتحمل ديون بطاقات الائتمان لدفع ثمن حدث حياة كبير - مثل حفل زفاف - و 16٪ سيفعلون ذلك من أجل الحصول على عطلة أحلامهم. إليك التقسيم الكامل:

من المرجح أن يكون الجنرال إكسرز مستعدًا للدخول في ديون بطاقات الائتمان لتغطية النفقات (80٪ ، مقارنة مع 72٪ من جيل الألفية و 62٪ من المواليد) ، ومن الأرجح أن يفعلوا ذلك بالمقارنة مع جيل الطفرة السكانية لمعظم الأسباب. حول في المسح. غالبًا ما يتوجه جنرالات Xers و جيل الألفية إلى ديون بطاقات الائتمان للدفع مقابل حدث حياة كبير (37٪ و 38٪ ، مقابل 25٪ من المواليد) أو دخل ضروري لا يمكن تغطيته (41٪ و 42٪ ، 19 ٪).

وتقول كيمبرلي بالمر ، الخبيرة في بطاقات الائتمان في شركة Investmentmatome ، إنه ينبغي على المستهلكين النظر في الديون على بطاقات الائتمان فقط كحل أخير. على النحو الأمثل ، ستدفع بطاقتك بالكامل كل شهر ولا تحمل أي دين مطلقًا. وتقول: "إن التعامل مع ديون بطاقات الائتمان يشبه عملية الحفر في مجموعة مستلزمات الطوارئ الخاصة بك - إنها شيء تأمل ألا تفعله أبدًا".

يقول بالمر: "لأنه يميل إلى أن يكون مكلفًا للغاية ويمكن أن يكون عبءًا طويلًا على أموالك ، فإنه يجب أن يكون دائمًا الملاذ الأخير". "بدلاً من ذلك ، انتقل إلى المدخرات لتمويل النفقات غير المتوقعة أو العطلات التي تحلم بها - وإذا لم يكن لديك حتى الآن مدخرات ، اجعلها أولوية للبدء في بنائها". خاصةً بالنسبة إلى جيل الألفية ، الذين يتأهبون للعمل في مهن ، إيجاد طرق لإنشاء يمكن للادخار أن يتجنب الحاجة إلى التحول إلى ديون بطاقات ائتمانية عالية الفائدة.

قد يؤثر أفراد العائلة الذين لديهم ديون بطاقات ائتمان على طريقة رؤيتنا لها

أكثر من 4 من كل 5 أمريكيين (84٪) لديهم أفراد عائلة لديهم ديون بطاقات ائتمان ، وقد يؤثر ذلك على شعورهم حيال الديون. ومن بين هؤلاء ، يرى أكثر من النصف (51٪) أن بطاقات الائتمان هي مشكلة خطيرة ، بينما ترى نسبة 17٪ فقط أنها عادية. أكثر من 1 من كل 5 أمريكيين مع أفراد العائلة الذين لديهم أو لديهم ديون بطاقات ائتمان (21٪) يقولون إنهم لا يريدون أبداً أن يكون لديهم ديون بطاقات الائتمان مثل أسرهم.

تكاليف الفائدة ليست التأثير السلبي الوحيد لديون بطاقات الائتمان

يمكن أن تؤثر ديون بطاقات الائتمان سلبًا على حياتنا ، وليس فقط لأنها باهظة الثمن. ما يقرب من 2 من كل 5 أمريكيين (38٪) ممن كانوا في ديون بطاقات الائتمان قد أثروا سلباً على سعادتهم العامة ، في حين قال الثلث أنهم أثروا سلباً على مستوى معيشتهم ، و 1 من 5 أشاروا إلى تأثير سلبي على حياتهم. الصحة.

يقول بالمر ، "إن وضع هدف واقعي للعمل على سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك ، مثل سداد دفعة إضافية كل شهر ، يمكن أن يساعدك على البقاء على المسار الصحيح دون الشعور بالإرهاق. يمكن أن يساعدك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت أيضًا في معرفة أنه في نهاية المطاف سيتم سداد الديون ، طالما أنك تحرز تقدمًا ثابتًا. يمكن أن يساعدك تقليص عدد قليل من مجالات الإنفاق ، مثل تناول الطعام في المطاعم ، وإعادة توجيه تلك الأموال إلى مدفوعات الديون ، في سداد الديون بشكل أسرع ".

يراقب الناس أسعار الفائدة عند سداد الديون

نحن نعلم أن الأمريكيين يندمون على الديون. ولكن كيف يخططون لدفعها؟

هناك جدل مستمر في مجتمع التمويل الشخصي حول الطريقة الأكثر فعالية لسداد ديون بطاقات الائتمان. طريقتان شائعتان سميت طريقة كرة الثلج وطريقة الانهيار:

• طريقة كرة الثلج: سداد الديون من أصغر رصيد إلى أكبر رصيد. الهدف هو بناء الزخم النفسي والدافع ، لأنك تحصل على "مكاسب سريعة" حيث يتم سداد أرصدةك الصغيرة بسرعة.
• طريقة الانهيار: سداد الديون من أعلى سعر فائدة إلى أدنى. هذه هي الطريقة الأكثر فائدة من الناحية المالية لسداد الديون لأنها ستوفر لك أكثر فائدة.

مع كل طريقة ، تقوم بدفع الحد الأدنى للمبلغ المستحق على جميع البطاقات الأخرى وتطبيق جميع الأموال الإضافية لتسديد الرصيد المستهدف (أصغر دين في طريقة كرة الثلج ، أو أعلى نسبة دين في الانهيار).

" سجل: تعيين وتتبع هدفك الخاص للتخلص من الديون

لقد سألنا الأمريكيين عن الاستراتيجية التي سيتبعونها على الأرجح لسداد ديونهم ، إذا كان لديهم أي دين. ويقول نصفهم تقريبًا (48٪) إنهم سيدفعون بطاقات بأعلى سعر فائدة أولاً لتقليل مقدار الفائدة المتراكمة ، ويقول حوالي واحد من كل 5 أشخاص (21٪) إنهم سيدفعون من البطاقات بأرخص مستوياتها الأولى من أجل إدارة أسرع. عدد الأرصدة.

كلما قل حجم الأرصدة و / أو كلما كانت أسعار الفائدة أقرب إلى بعضها البعض ، كلما قل أهمية الطريقة التي تختارها. لكن طريقة الانهيار يمكن أن توفر لك في كثير من الأحيان جزءا كبيرا من تكاليف الفائدة.

لنفترض أن لديك ثلاثة بطاقات ائتمان:

• تحتوي البطاقة A على رصيد يبلغ 2000 دولار وسعر فائدة 16٪
• يحتوي الرصيد B على رصيد قدره 3000 دولار أمريكي وسعر فائدة بنسبة 20٪
• تحتوي البطاقة C على رصيد يبلغ 5000 دولار وفائدة قدرها 24٪

لديك 400 دولار لتذهب إلى الدفعات كل شهر. في ما يلي كيفية زيادة الفائدة من رصيد البداية إلى الدفع إذا استخدمت طريقة كرة الثلج مقابل طريقة الانهيار:

يقول بالمر: "إن أفضل طريقة لسداد ديون بطاقات الائتمان هي الطريقة التي ستلتزم بها. رياضياً ، سوف تدفع أقل الفوائد إذا دفعت الدين بأعلى سعر فائدة أولاً ، مع الحفاظ على الحد الأدنى للمدفوعات على جميع البطاقات الأخرى. ولكن إذا كنت تشعر بدافع أكبر عن طريق سداد الرصيد الأصغر أو الأكبر أولاً ، فلا يوجد أي خطأ في اختيار الطريقة الأكثر ملاءمة لك. كلما سارعت في سداد الدين ، قل ما ستدفعه مقابل الفائدة - وكلما سرعان ما يمكنك التركيز على أهداف حياة أكثر إثارة.

من الصعب تسديد الديون دون حافز بسيط. يشير أكثر من 9 من كل 10 أمريكيين (91٪) إلى شيء واحد على الأقل من شأنه تحفيزهم على سداد ديون بطاقاتهم الائتمانية. أهم المحفزات هي توفير المال على الفائدة (60٪) ، وتحرير المساحة في ميزانيتها (54٪) والرغبة في إجراء عملية شراء كبيرة ، مثل المنزل (25٪). إليك التقسيم الكامل:

مهما كان دافعك ، فإن سداد ديون بطاقات الائتمان هو هدف جدير بالحد من تكاليف الفائدة الخاصة بك ، والحد من التوتر وتحرير الأموال للأشياء التي ترغب في إنفاقها.

" سجل: Investmentmatome يساعدك على التخلص من الديون الخاصة بك والوصول إلى أهدافك بشكل أسرع

منهجية

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome في الفترة من 5 إلى 9 يناير 2018 بين 2064 من البالغين في الولايات المتحدة ممن أعمارهم 18 عامًا وأكثر ، من بينهم 1،209 كانوا في دين بطاقة الائتمان. لا يستند هذا الاستطلاع عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح وأحجام العينات الفرعية ، يرجى الاتصال بـ [email protected].