تعريف الضمانات & مثال

ما هو:

الضمانات هو أحد الأصول التي يتعهد بها المقترض إلى المقرض ، عادة في مقابل الحصول على قرض. للمقرض الحق في الاستيلاء على الضمان إذا تخلف المقترض عن الوفاء بالتزاماته.

كيف يعمل (مثال):

لنفترض أنك تود أن تقترض 100،000 دولار لبدء مشروع تجاري. حتى إذا كان لديك تصنيف ائتماني ممتاز ، فقد يكون البنك مترددًا في إقراضك المال لأنه قد لا يتبقى شيئًا إذا تخلفت عن سداد القرض. وبالتالي ، قد يتطلب البنك 100000 دولار من الضمانات من أجل إقراضك المال. قد تتكون هذه الضمانات من الأدوات المالية ، والمنازل ، والنقد ، أو حتى الأشياء مثل الفن ، والمجوهرات ، أو غيرها من البنود. يمكنك أيضا أن تتعهد مستحقات الأعمال الخاصة بك أيضا.

إذا قمت بالفعل بالتعويض عن القرض ، يمنح اتفاق القرض للمقرض الحق في الاستيلاء ثم يبيع الضمانات من أجل استرداد أي رصيد مستحق.

لماذا يهم:

ضمانات هو الضمان ، وهذا هو السبب في أن القروض المضمونة تحصل في الغالب على أسعار فائدة أفضل من القروض غير المضمونة ، حيث أن المقرض يحمل مخاطر أقل.

على الرغم من أن الرهون العقارية هي واحدة من أكثر الالتزامات المضمونة شيوعًا (مع كون المنزل هو الضمان) ، والعديد من أنواع أخرى من ظروف الإقراض تتطلب ضمانات. على سبيل المثال ، تتطلب قروض الهامش دائمًا ضمانات. وكثيرا ما تكون الضمانات هي الأوراق المالية المتضمنة في قرض الهامش.

ومع ذلك ، فإن نوع وكمية الضمانات المطلوبة لقرض معين غالباً ما تكون مسألة تفاوض بين المقرض والمقترض. على سبيل المثال ، قد يتطلب المقرض من المقترض التعهد بأي أصول تم شراؤها خلال فترة القرض كضمان إضافي. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون الضمانات لواحد من الالتزامات ضمانات إضافية للالتزامات الأخرى (وهذا ما يسمى بالضمانات المتبادلة). وغالبا ما يحدث هذا في المعاملات العقارية ، حيث يؤمن البيت ضمانات لأكثر من قرض واحد