كيف تنفق أموالك الإضافية من هيئة الخدمات المالية قبل أن تضيع

يمكن أن تساعدك ترتيبات الإنفاق المرنة (FSAs) على تقليل إنفاقك على الرعاية الصحية ، ولكن فقط إذا كنت تستخدم نظامك الصحي بشكل صحيح - عن طريق إنفاق كل الأموال فيه قبل الموعد النهائي في نهاية العام.

FSAs هي حسابات ذات امتيازات ضريبية يمكن استخدامها لتغطية النفقات الطبية فقط ؛ يطلق عليهم أحيانًا حسابات الإنفاق المرنة. فهي مختلفة عن حسابات التوفير الصحي ، أو HSAs ، حيث يمكن إنفاق المال فقط في السنة التقويمية التي ساهمت بها.

وبعبارة أخرى ، فإن أموال هيئة الخدمات المالية تستخدمها أو تخسرها ، وأي أموال غير مستخدمة في نهاية العام لم تعد ملكًا لك. تذهب الأموال غير المستخدمة إلى صاحب العمل الخاص بك ، الذي يمكن تقسيمها بين الموظفين في خطة FSA أو استخدامها لتعويض تكاليف إدارة المنافع.

لا يستطيع رب عملك أن يعيد المال إليك مباشرة تحت أي ظرف من الظروف ، وفقًا لقواعد مصلحة الضرائب الأمريكية. بمجرد انتهاء خطة العام ، فإن المال قد ذهب. لذلك إذا كان لديك أي شيء متبقٍ في نهاية العام ، فستحتاج إلى معرفة وقت وكيفية إنفاقه. لديك خيارات أكثر مما تتوقع.

خياران لذلك النقد الزائد

يمكنك أن تساهم بمبلغ يصل إلى 2،550 دولارًا إلى هيئة الخدمات المالية الخاصة بك هذا العام ، لذلك يمكنك الحصول على الكثير من الأموال غير المستخدمة لإنفاقها. على الرغم من أنه لا يمكنك الحصول على أي رد ، فهناك حالتان قد تحصل فيهما على بعض الوقت الإضافي لإنفاق أموالك نقدًا FSA:

• خيار التمديد ، حيث يمكنك نقل ما يصل إلى 500 دولار إلى رصيد العام المقبل.
• فترة سماح ، عندما يمكنك الاستمرار في إنفاق أموال FSA لمدة تصل إلى شهرين ونصف بعد نهاية خطة العام. نظرًا لأن معظم سنوات الخطة هي سنوات تقويمية ، فإن هذا الخيار يسمح لك عادةً باستخدام الأموال من 1 يناير إلى 15 مارس من العام التالي.

من المحتمل أن يكون لدى FSA أحد هذه الخيارات للحصول على فائض من المال في الحساب ، ولكن لا يمكن أن يكون له كلاهما بموجب قواعد مصلحة الضرائب. قبل أن تحاول إنفاق الأموال المتبقية ، يجب أن تعرف ما إذا كان أي من الخيارين ينطبق على FSA الخاص بك حتى تعرف كم تحتاج لاستخدامه الآن.

إذا كان لديك خيار التمديد ، فستتاح لك كل السنة المقبلة لإنفاق هذه الأموال ، بالإضافة إلى أي أموال تخطط لسدادها في العام المقبل. إذا كان الأمر كذلك ، فلا داعي للقلق الآن بشأن الأموال التي تتجاوز حد التمديد.

إذا كانت خطتك تحتوي على فترة سماح ، فستتاح لك بعض الوقت الإضافي لإنفاق هذه الأموال ، ولكن سيتعين عليك إنفاقها جميعًا أو مصادرة بعضًا منها. تأتي معظم خطط FSA مع بطاقة خصم يمكنك استخدامها لتغطية النفقات المؤهلة ، ولكن إذا لم يكن لديك نفقات ، فاحرص على الانتباه إلى نافذة المطالبات. في العديد من FSAs مع خيار التمديد ، فإن الموعد النهائي لاستخدام الأموال هو نفس الموعد النهائي لتقديم المطالبات إلى وسيط FSA للسنة.

كيف تنفقها

"ما لا يفهمه معظم الناس هو أن قائمة النفقات المؤهلة قوية للغاية" ، كما يقول ستيف أورباخ ، الرئيس التنفيذي لشركة Alegeus ، وهي شركة لإدارة الفوائد. "إن ما يراه معظم الناس كنفقات روتينية يمكن أن يكون في الواقع قابلًا لـ FSA".

لمعرفة ما هو مسموح به ، تفضل بزيارة متجر FSA على الإنترنت يبيع فقط العناصر المؤهلة لـ FSA ، مثل FSAstore. قد يكون لدى مدير الخطة رموز قسيمة أو صفقات خاصة حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الدولارات الخاضعة للضريبة ، لذلك توجه إلى بوابة FSA على الإنترنت لتعرف أولاً.

يشتمل الإنفاق الطبي على نفقات السمع والرؤية وصحة الأسنان ، حتى إذا لم يكن لديك تأمين لهؤلاء. لذا ، إذا كنت مستحقًا تقريبًا لتنظيف الأسنان أو فحص العين ، حدد موعدًا ، ويمكنك استخدام FSA لدفع تكاليف تلك الزيارات ، بما في ذلك النسخ والتأمين.

يمكنك أيضًا إرسال مطالبة FSA بخصوص:

• أي السفر للرعاية الطبية التي قمت بها هذا العام.
• علاجات الوخز بالإبر.
• زيارة Chiropractor.
• المشورة في مجال الصحة العقلية وتعاطي المخدرات.
• تحديد النسل أو الإجهاض.
• أسنان صناعية أو أطراف.
• حيوانات خدمة مؤهلة ، مثل كلب الدليل ، بما في ذلك تكاليف الطعام والاستمالة.

يمكنك إنفاق أموالك من هيئة الخدمات المالية على النفقات الطبية لزوجك أو زوجك أو أطفالك أو أي معال آخر مؤهل يمكنك المطالبة به على ضرائبك. إذا كنت قد نمت أطفالك في خطة التأمين الصحي الخاصة بك ولكنك لا تطالبهم بأنهم معالين ، فلا يزال بإمكانك إنفاق أموال هيئة الخدمات المالية على نفقاتهم الطبية إذا كان سن 26 في نهاية خطة العام الحالية ، عادة في 31 ديسمبر.

لدى IRS قائمة بالمصروفات الطبية المعتمدة التي يمكنك مراجعتها للحصول على مزيد من التفاصيل. ويشمل معظم النفقات المتعلقة بالرعاية الطبية ، مع استثناءات ملحوظة من أقساط التأمين الصحي والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية.

تجنب هذا الوضع في العام المقبل

وبينما يمكن لجهات الدعم المالي توفير الكثير من أموال الضرائب ، فإن هذه المدخرات ليست واضحة عندما تضطر إلى الإسراع في نهاية العام لإنفاق المزيد من المال للحصول على الفائدة. ومع ذلك ، فإن المشكلة ليست غير شائعة ، وفقًا ل Auerbach ، الذي يقول إن شركته ترى الكثير من نشاط FSA في نهاية كل عام.

إذا كانت هذه هي المرة الثانية أو الثالثة التي تضطر فيها إلى التحايل على إنفاق كل أموال FSA الخاصة بك ، فلماذا لا تهدف إلى المساهمة بمبلغ مثالي إلى FSA في المقام الأول؟

نقطة البداية الجيدة هي تحديد مقدار أموال FSA التي أنفقتها دون عناء هذا العام. عندما يحين وقت تحديد مقدار المبلغ الذي سيتم طرحه في المرحلة التالية ، يمكنك تحديد هذا المبلغ. الاستثناء هو إذا كان لديك أي تكاليف طبية كبيرة متوقعة ، مثل جراحة مخططة أو طفل جديد ، تأتي في العام المقبل. في هذه الحالات ، قد ترغب في إضافة المزيد.

إذا كان لخطة هيئة الخدمات المالية الخاصة بك خيار التمديد وتخطط لترك البعض في العام المقبل ، فيمكنك المساهمة بدرجة أقل. على الرغم من أن خيار التمديد سيتاح على الأرجح في العام المقبل ، فستضطر إلى إنفاق أموال هذا العام قبل أن تنخفض إلى العام المقبل.

على الرغم من صعوبة الاضطرار إلى إنفاق هذه الأموال الإضافية ، فعادة ما تكون خدمات الدعم المالي وسيلة جيدة لتجنب دفع الضرائب على التكاليف الطبية. حتى إن استخدام المال على أشياء لم تكن تفكر بها أفضل من خسارتها ، لذا عليك أن تحمي نفسك على ظهرك لكونك مستهلكًا ذكيًا.

لاكي غلوفر ، هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LacieWrites.