كيفية حساب تكلفة الفائدة الحقيقية لبطاقة الائتمان 0 ٪

إذا كنت تقرر بين عروض البطاقات الائتمانية بدون فائدة ، فقد يكون من الصعب معرفة ما يجب التركيز عليه: الفترة ذات فترة APR 0٪ الأطول ، الفترة ذات معدل الفائدة المنخفض المستمر ، أو تلك التي في مكان ما في الوسط.

لمساعدتك في مقارنة عروض APR المقدمة ، قمنا بتطوير قياس يسمى "تكلفة الفائدة الحقيقية". وهو يأخذ بعين الاعتبار طول فترة 0٪ APR والسعر الجاري ، وكذلك كيفية تخطيطك لاستخدام البطاقة ، لتقديم أفضل توصية ممكنة.

ماذا تعني "المصلحة الحقيقية"؟

نعتقد أن أفضل طريقة لمقارنة البطاقات ذات الفائدة المنخفضة هي متوسط ​​معدل الفائدة الذي ستدفعه على مدار عمر البطاقة (أو ، إذا كنت تفضل ذلك ، طول الفترة التي ستحمل فيها رصيدًا). وبهذه الطريقة ، سيشاهد شخص يمتلك البطاقة (أو يحمل رصيدًا) لفترة قصيرة فقط بطاقات ذات فترات APR طويلة تبلغ 0٪ ، بينما سيشاهد شخص سيظهر فيها لفترة طويلة بطاقات ذات أسعار منخفضة أقل ، حتى لو كان لديهم معدلات تمهيدية أقصر أو معدومة.

" أكثر من: كيف يتم احتساب فائدة بطاقة الائتمان؟

صيغتنا

في ما يلي كيفية حساب تكلفة الفائدة الحقيقية على أداة مقارنة بطاقات الائتمان المنخفضة الفائدة:

دعنا نقارن بين ورقتين: البطاقة A ، التي لها فترة تمهيدية مدتها 12 شهرًا و APR مستمر بنسبة 15٪ ؛ وبطاقة B ، التي ليس لديها فترة APR تمهيدية ولكن لديها APR 8 ٪ المستمر.

تخطط أليس لإجراء عملية شراء كبيرة وتعتقد أنها تستطيع سدادها في غضون عامين. بعد ذلك ، لا تعتقد أنها ستحمل رصيدًا على بطاقتها. تكلفة فائدتها الحقيقية للبطاقة A ستكون 7.5٪ وتكلفة بطاقة Card B ستكون 8٪. ستكون البطاقة A أفضل خيار لأليس.

من ناحية أخرى ، يخطط بوب لاستخدام بطاقته لفترة طويلة. عادة ما يكون لديه توازن ولا يرى ذلك يتغير في السنوات الأربع القادمة. تبلغ تكلفة الفائدة الحقيقية للبطاقة A 11.25٪ وستظل تكلفته للبطاقة B 8٪. نظرًا لأنه يحتفظ بالبطاقة لفترة زمنية أطول ، يكون أفضل حالًا مع بطاقة ب.

حساب تكلفة الفائدة الحقيقية الخاصة بك مع أداة المقارنة لدينا

في ما يلي كيفية استخدام باحث بطاقتك الائتمانية منخفض الفائدة لحساب تكلفة الفائدة الحقيقية الخاصة بك.

1. توجه إلى أداة المقارنة الخاصة بنا.
2. اضغط على

   

   رمز بجوار عمود "تكلفة الفائدة الحقيقية".
3. تحت رأس "التخصيص وإعادة الحساب" ، حرّك شريط التمرير ليعكس طول المدة التي تخطط لحمل رصيد على البطاقة (الافتراضي هو سنتان).
4. اضغط على "إعادة الحساب" لتحديث نتائجك.

أين تنقص المنتدى؟

للأسف ، تكلفة الفائدة الحقيقية ليست مقياسا مثاليا. من أهم التحذيرات أنه إذا كنت تسدد ديون بطاقات الائتمان ، فإن سعر الفائدة يكون مؤثرًا في وقت مبكر ، لأن الرصيد غير المسدد أعلى. إذا كنت تسدد دينًا بقيمة 10000 دولار ، فسيكون معدل الفائدة بنسبة 15٪ أكثر أهمية في وقت مبكر عما إذا كان سيتم طرحه في وقت لاحق ، عندما يتم سداد دينك تقريبًا. إذا كنت تستخدم بطاقة فائدتك المنخفضة لسداد قيمة عملية شراء كبيرة بدلاً من الحصول على قدر ثابت من الديون ، فستقلل حاسبةنا من قيمة بطاقات الفائدة 0٪.

وهناك اعتبار آخر هو أنك قد تقرر تحويل رصيدك عند انتهاء فترة الفائدة صفر. في هذه الحالة ، قد ترغب في الحصول على أطول فترة APR٪ 0.

أخيراً ، قد تخطط لسداد دينك خلال إطار زمني معين ولكنك غير قادر على القيام بذلك. في هذه الحالة ، قد تكون بطاقة ذات معدل منخفض أقل من بطاقة ذات فترة 0٪ ولكن بمعدل مستمر أعلى.

صورة عبر iStock.