البنوك من المتوقع تسليم بطاقات الائتمان بأسعار أعلى

من المتوقع أن يزداد الإقراض ببطاقات الائتمان في عام 2014. هل هذه هي الأخبار الجيدة؟

كشف تقرير ربع سنوي لشهر مايو الصادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك حول الديون الاستهلاكية للأسر المعيشية عن أخبار مهمة لمقرضي بطاقات الائتمان (وعن). ويبدو أنه يؤكد على الخطوة من قبل البنوك لزيادة تصاريح بطاقات الائتمان وإصدار البطاقات التي لديها معدلات أعلى ، كذلك. هذا جيد بالنسبة للبنوك ، ولكن يجب أن يكون المستهلكون حذرين دائمًا.

حسابات بطاقة الائتمان في الارتفاع

أظهر تقرير الاحتياطي الفيدرالي أنه للمرة الأولى منذ خمس سنوات ، كان عدد حسابات بطاقات الائتمان في ازدياد. يأتي هذا في ظل استمرار أسوأ حالة جنوح (أكثر من 90 يومًا متأخرة) على بطاقات الائتمان في الانخفاض بشكل كبير. وفي ظل تقلص أو إنقاص معظم المستهلكين غير المسئولين ، يبدو أن البنوك تشعر بأنها تستطيع أن تبدأ التسويق من جديد للمستهلك غير المعاق ، بينما تواصل العدوانية مع المستهلكين الرئيسيين والرائد.

مسح بنك الاحتياطي الفيدرالي: ما قال كبار المسؤولين عن القروض

أسفرت استقصاء بنك الاحتياطي الفيدرالي من كبار ضباط القروض المصرفية النتائج التي تعكس المسح الأخرى. ومن أبرزها:

• قال 87٪ من المشاركين في الاستطلاع إن معايير الموافقة على طلب بطاقة الائتمان لم تتغير في الأساس ، في حين قال 11٪ أنهم قد خففوا بعض الشيء.
• 85 في المائة قالوا أن الحدود الائتمانية للحسابات القائمة ظلت دون تغيير في الأساس ، في حين قال 14 في المائة إنها كانت قد خففت إلى حد ما.
• كما بقيت فروق أسعار الفائدة على تكلفة الصناديق البنكية دون تغيير بشكل أساسي ، حيث استجاب 90٪ بتلك الطريقة.
• أما بالنسبة للحد الأدنى من الأرصدة غير المسددة التي يتعين على البنك سدادها كل شهر ، قال 94٪ أنه لم يتغير بشكل أساسي ، في حين قال 2٪ منهم أنه قد خفف قليلاً أو إلى حد كبير.
• 92٪ قالوا أن الحد الأدنى من النقاط الائتمانية المطلوبة ظل دون تغيير ، وقال 94٪ أن مدى منح القروض لبعض العملاء الذين لم يستوفوا الحد الائتماني الائتماني لم يتغير كذلك.
• فقط عندما ظننت أن الأمور لم تتغير كثيراً ، عاد المصرفيون بإجابات مختلفة قليلاً عن الطلب على بطاقات الائتمان. 82٪ قالوا أنه لم يتغير ، لكن 14 قالوا إنه أقوى. الانهيار يحصل حتى أكثر إثارة للاهتمام.
• قال 37٪ أن الطلبات المقدمة من المستهلكين الرئيسيين أو المتعاملين فائقة الارتفاع ارتفعت إلى حد ما ، في حين قال 52٪ أنها لم تتغير. تتوقع نسبة 52٪ من هؤلاء المستهلكين أن يشهدوا المزيد من القروض في عام 2014. وزادت الطلبات غير الملزمة إلى حد ما كما أفاد 16٪ من المستجيبين ، و 24٪ يعتقدون أن هذه المجموعة ستساهم في نمو أعلى إلى حد ما في القروض القائمة.

قانون بطاقة عام 2009 يشدد الائتمان

كان تأثير قانون CARD لعام 2009 مثيرا. كما ذكرت Investmentmatome في مقال آخر ، اقترحت بعض المصادر أن قانون CARD جعل البنوك تقطع أو تقتل بعض خطوط الائتمان. من المؤكد أن 7٪ قالوا أن التشريع عامل مهم للغاية في تقييد النمو ، وقال 44٪ أنه مهم إلى حد ما. وقال 20٪ إن مستوى معايير الاكتتاب في البنوك بالنسبة إلى المعايير طويلة الأجل كانت مهمة إلى حد ما في تقييد النمو. بعبارة أخرى ، اكتسب الاكتتاب الكثير في عام 2013.

ما مدى صعوبة قانون CARD في الأعمال التجارية بالنسبة للبنوك؟ للغاية. أدى الحظر على رفع أسعار الفائدة على الأرصدة القائمة إلى أن 55٪ من المصرفيين أشاروا إلى أنه كان من المهم إلى حد ما تقييد النمو. القيود على الرسوم؟ ذكرت 65 ٪ إما إلى حد ما أو مهم جدا لتقييد النمو. 60٪ كان لديهم نفس رد الفعل على مدفوعات البطاقات المطلوبة لتطبيقها على أرصدة أسعار الفائدة الأعلى أولاً.

التأثير على المستهلكين

يبدو أن بعض المستهلكين أصبحوا أكثر وعيًا بجدارتهم الائتمانية ، حيث قال 13٪ من المشاركين أن إدراك الذات مهم إلى حد ما في تعزيز النمو في أحجام الطلبات. امتد الوعي الذاتي إلى تفضيل المستهلكين لمقدار الدين الذي كانوا يحملونه ، حيث قال 42٪ من المصرفيين أن هذا العامل مهم إلى حد ما في تقييد النمو.

الصورة الكبيرة

وتشير الصورة العامة إلى أن تشريع CARD يضر بنشاط بطاقة الائتمان ، وأن سلوك المستهلك لم يتغير نسبيًا ، ولكن من المتوقع أن يشهد جميع المستهلكين المزيد من بطاقات الائتمان والمزيد من الأرصدة هذا العام. ربما هذا قد يشير أيضا إلى التقاط في الاقتصاد.

بطاقة الائتمان تقدم صورة عبر Shutterstock