تعريفات عقد الاستثمار المصرفي (BIC) & مثال

ما هو:

A عقد استثمار مصرفي (BIC) ، وتسمى أحيانًا اتفاقية الإيداع البنكي ، وهي اتفاقية بين البنك والمستثمر حيث يوفر البنك معدل عائد مضمون مقابل الاحتفاظ بالإيداع لفترة محددة من الزمن (من عدة أشهر إلى عدة سنوات).

كيف يعمل (مثال):

BICs تشبه عقود الاستثمار المضمونة (GICs) فيما عدا أنها تصدرها البنوك وليس شركات التأمين. يضمن المصدر (البنك) عودة المستثمر للمدير ويدفع سعر فائدة ثابت أو متغير حتى نهاية العقد. في غضون ذلك ، يحاول البنك تحقيق عائد استثمار أعلى مما وافق على دفعه للمستثمر. بشكل عام ، تزيد زيادة BIC مع طول وحجم الاستثمار.

BIC ليست هي نفس شهادات الإيداع (CD) لسببين. أولاً ، تسمح BICs للمستثمر بإيداع الودائع على مدار فترة زمنية ، بينما يتطلب CD استثمارًا واحدًا. أي ودائع تتم خلال فترة إيداع BIC (عادةً بضعة أشهر) تحصل على سعر مضمون طوال مدة العقد. غالبًا ما تكون هناك متطلبات الحد الأدنى والحد الأقصى لمقدار المال الذي يمكن استثماره خلال النافذة.

ثانيًا ، تسمح BIC بالسحب في ظل ظروف معينة قبل انتهاء العقد (على سبيل المثال ، إذا تقاعد المالك أو أصبح معطلًا أو تم فصله أو تواجه نوعا من المشقة ، أو إذا كان الراعي المؤسسي لخطة المعاش التقاعدي لشراء BIC يعاني نوعا من الضائقة المالية).

مثل GICs ، هناك مجموعة واسعة من BICs هناك ، وتحمل عموما رسوم الخدمات الإدارية ، رسوم إدارة االستثمار ، ورسوم التعويض عن مخاطر االئتمان أو السحب المبكر.

سبب أهميتها:

أكبر المخاطر المرتبطة ب BIC هي مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر السيولة. عندما تنخفض أسعار الفائدة ، قد يكون هناك المزيد من استثمارات BIC مما قد يتمكن البنك من الاستثمار بشكل مربح. عندما ترتفع الأسعار ، قد يكون هناك عدد أقل من الاستثمارات والمزيد من عمليات السحب ، مما يضغط على البنك ليحافظ على جزء كبير من الأموال السائلة. كذلك ، فإن BICs ذات الأسعار الثابتة معرضة للتضخم - على سبيل المثال ، هناك احتمال أن يشتري شراء BIC لمدة خمس سنوات فرصة الحصول على عوائد أعلى إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال فترة الإحتفاظ. ترفع هذه المخاطر المخاطر الكلية للبنك نفسه ، وهذا هو السبب في قيام الفاحصين المصرفيين بتقييم تمويل بنك البحرين الإسلامي والسياسات والممارسات المصرفية المرتبطة بنشاط بنك البحرين الإسلامي.

مثل GICs ، فإن معظم عملاء BIC هم خطط معاشات تقاعدية. وعلى العموم ، يشتري المستثمرون بشكل غير مباشر BICs من خلال المشاركة في 401 (k) أو خطط التقاعد الأخرى في العمل ، ولكن بعض المؤسسات المالية تقدم BIC للمستثمرين الأفراد. في كلتا الحالتين ، تكون BICs في الغالب استثمارات شراء وعقد لا تحتوي على سوق ثانوي. عادة ما يعيدون أكثر من حسابات الادخار وسندات الخزانة لأن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لا تؤمنهم ولا هي مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من الحكومة الأمريكية. وبدلاً من ذلك ، تدعم BICs الجدارة الائتمانية للبنوك وما زالت تعتبر استثمارات آمنة نسبياً (وبالتالي منخفضة العائد).