للحصول على خطة مالية ، سوف تنفق المال - والوقت

مايكل تشامبرلين

تعرف على المزيد حول مايكل على Investmentmatome’s Ask a Advisor

على السطح ، تكون تكلفة الخطة المالية بسيطة: تتراوح عادة بين 2000 دولار و 4000 دولار ، اعتمادًا على مدى تعقيدها ومكان إقامتك.

لكن التعمق أكثر وستجد أن نجاح الخطة يعتمد أيضًا على قضاء الوقت في تنفيذه.

فكر في حالة طبيب شاب جاء مؤخرًا إلى مكتبي مستفسرًا عن خطة مالية. وكانت قضيته الأساسية هي التدفق النقدي مع الاعتبارات الضريبية وخدمة الديون والاستشارات الاستثمارية. اقترحت أنه سوف يحتاج أيضا إلى مراجعة التأمين والتخطيط العقاري ، لأنه لم يكن لديه. في ختام اجتماعنا ، تعرفنا أنا وزملائي على رسم للبرنامج المالي وما سيشمله. قرر العمل معنا.

بعد ذلك ، عقدنا اجتماعًا لتحديد الأهداف وجمعنا مستنداته المالية ذات الصلة مثل الإقرار الضريبي وبيانات الاستثمار وبيانات الديون والمزيد. قدمنا ​​أسئلة حول التسامح مع المخاطر وناقشنا أهدافه القصيرة والطويلة المدى بمزيد من التفصيل. ثم كان هناك اجتماع مؤقت حيث قمنا بمراجعة أهدافه - للتأكد من أننا أعطينا الأولوية لها بشكل صحيح - نتائجه في تحمل المخاطر وتحليل الاستثمار.

بعد أسبوعين ، عقدنا اجتماعًا لتسليم الخطة ، حيث راجعنا التوصيات في جميع مجالات خطته المالية. أخذ الموثق إلى المنزل لمراجعة وبدء تنفيذ الخطة.

عاد في شهر واحد من أجل اجتماع التقدم. لقد حقق بعض التقدم في قائمتنا من التوصيات ، ولكن ليس بقدر ما كنت آمل. في ختام ذلك الاجتماع قال لي: "كنت واضحا جدا بشأن ما سوف تكلفني الخطة بالدولار. ما لم أكن أعرفه هو الوقت الذي سيستغرقه مني جمع المعلومات التي تستند إليها الخطة ، ولمقابلتك ، وقراءة توصياتك ودراستها ، ثم تطبيقها في النهاية."

لقد كان صائبًا: يكلف كل من الوقت والمال تطبيق خطة مالية ستساعدك حقًا. بعد ثمانية أشهر ، تلقيت رسالة إلكترونية من الطبيب ، وأخبرني أنه قد أكمل جميع التوصيات. في النهاية قال إن التكلفة الإجمالية ، من حيث الدولارات والوقت ، كانت تستحق العناء.

حذار من التكاليف الإضافية

ضع في اعتبارك أنه مع بعض مقدمي الخدمات المالية ، قد تكون هناك تكاليف إضافية ضخمة في شكل رسوم أو عمولات. يمكن أن يكون هذا أيضًا تضاربًا في المصالح إذا كان المستشار يوصي بالمنتجات التي تدفع له أكثر ، بدلاً من المنتجات التي تناسبك. لذلك تأكد من معرفة بالضبط ما هي الرسوم التي تنطوي عليها عند بدء العمل مع مستشار.

في حين أن توصياتي في خطة الطبيب تضمنت تغييرات محددة في حيازاته التأمينية والاستثمارية ، لم أقم ببيعه أي من خطط التغطية التي أوصيت بها ، ولم أبيع له المنتجات الاستثمارية التي يحتاجها. هذا لأنني مستشار رسوم فقط. أريد أن يعرف عميلي أنه ليس لدي مصلحة ثابتة في تنفيذ جزء التأمين أو الاستثمار في الخطة.

ليس هذا هو الحال بالنسبة للمستشارين الذين يقدمون خطة مقابل رسوم ثم يبيعون لك أيضًا منتجات الاستثمار أو التأمين. في كثير من الأحيان ، تشمل توصيات التأمين التي يقدمها أولئك الذين يبيعون المنتجات أيضًا سياسات أكثر وأكبر مما نوصي به. من المحزن أن تكون اللجنة هي التي تقود توصيات الخطة ، وليس ما هو الأفضل للعميل.

عندما تبحث عن خطة مالية ، تأكد من أنك تستخدم خدمات مخطط مالي معتمد وأن المخطط لا يبيع أي منتجات. للعثور على مثل هذا المستشار بالقرب منك ، اتصل بشبكة تخطيط غاريت أو بالرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين.

صورة عبر iStock.