8 نصائح سريعة حول كيفية إنشاء الائتمان التجاري والحصول على التمويل

هل سبق لك أن رفضت لتمويل الأعمال؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت لست وحدك. أكثر من 50٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتقدمون للحصول على التمويل لا يحصلون على أي شيء. درجات الائتمان الشخصية والتجارية هي السبب الرئيسي للرفض.

إذا لم تكن قد استغرقت وقتًا لإنشاء رصيد عمل قوي ، فقد حان الوقت للبدء.

أعرف من التجربة عام 2005 ، تلقيت خطاب رفض لتمويل الأعمال. كان رصيدي الشخصي بلا طائل ، لذلك برزت أنه كان من الخطأ. بعد بعض الحفر ، اكتشفت أنه في الواقع تقرير الائتمان الخاص بي الذي استبعدني عن القرض. (لم تكن هناك بيانات تجارية متطابقة ، وهي علامة حمراء للمقرضين).

بمجرد أن استوعبت هذا الخطأ وبدأت في إنشاء ملف تعريف الائتمان الخاص بي ، تمكنت من الوصول إلى رأس المال الذي جعل تشغيل شركاتي وتنميتها أسهل كثيرًا. لم تعد إدارة التدفقات النقدية كابوسًا ، ويمكنني في الواقع الاستفادة من فرص النمو.

استمع إلى بيتر وجوناثان يناقشان سبب أهمية الائتمان التجاري مع ليفي كينغ ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Creditera في الحلقة الخامسة من The Bcast ، مسؤول Bplan podcast (at 12:56):

انقر هنا للاشتراك في Bcast على iTunes "

راجع أيضًا: كيفية إنشاء رصيد أعمال

خلال العقد الماضي ، تعلمت الخطوات اللازمة لإنشاء أعمال قد تكون قد سبق لك الاعتناء ببعض هذه الأشياء ، ولكنك ستحتاج إلى التأكد من أن كل واحد يتم فحصه.

1. ضع عملك على الخريطة

إذا لم تكن قد فعلت حتى الآن ، ستحتاج إلى تأسيس شركتك ككيان قانوني منفصل مع ولايتك ، وهذا يعني إما دمج أو تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة S-Corp (ناقش ما هو الأفضل لحالتك مع مستشار الضرائب). سوف أرغب في التقدم للحصول على رقم تعريف الموظف (EIN) من خلال موقع IRS.

2. افتح حسابًا مصرفيًا للنشاط التجاري

هذا سيساعد بشكل واضح يمكنك فصل الخاص بك المالية الشخصية والتجارية. استخدم هذا الحساب لرعاية جميع نفقات العمل (بما في ذلك دفع نفسك عن طريق الإيداع في حساب شخصي). إذا تقدمت بطلب للحصول على تمويل ، فمعظم المقرضين سيرغبون في رؤية بيانات البنك الخاصة بحسابك التجاري لمساعدتهم في اتخاذ القرار.

3. الحصول على رقم هاتف أعمال

يمكنك استخدام هاتف خليوي أو VoIP أو خط أرضي ، ولكنك تحتاج إلى رقم هاتف منفصل لنشاطك التجاري. تأكد من إدراج الرقم ، بحيث يمكن العثور عليه.

4. تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك رقم D-U-N-S

بمجرد إنشاء نشاطك التجاري بشكل قانوني ، يجب عليك التحقق لمعرفة ما إذا كان مدرجًا مع Dun & Bradstreet. وهي واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية ، وتستخدم علامة PAYDEX في معظم تطبيقات الائتمان التجاري. إذا لم يكن لدى D & B ملفًا لك ، فيمكنك التسجيل للحصول على رقم D-U-N-S مجانًا.

5. ابحث عن الملفات الائتمانية Experian و Equifax

إلى جانب Dun & Bradstreet ، Experian و Equifax هما مكتبان تجاريان رئيسيان آخران. يميل المقرضون إلى استخدام بيانات Experian و Equifax عند اتخاذ القرارات. على عكس D & B ، لا يمكنك التسجيل يدويًا مع Experian و Equifax لإنشاء ملفك الشخصي. يفعلون ذلك تلقائيا عن طريق سحب المعلومات من السجلات العامة والمعلومات المرسلة من قبل الدائنين التجاريين والمقرضين. تشبه الطريقة التي يتم بها ملء ملفك الشخصي الائتماني.

6. الحصول على خط ائتمان مع البائعين أو الموردين

قد يكون لديك بالفعل بعض هذه العلاقات المنشأة. فكر في الشركات التي تتعامل معها كل يوم ، مثل Home Depot ، و Staples ، و Office Depot ، و UPS ، و FedEx ، وما إلى ذلك. اطلب منهم تقديم مبلغ صغير من الائتمان ؛ معظمهم ، يريدون أن يبقوك كعميل. فقط تأكد من التحقق من أنها ترسل سجل الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان التجارية. انها ذكرت طوعا. من الناحية المثالية ، ستقوم بإنشاء أربعة أو خمسة من هذه الأنواع من الحسابات للمساعدة في ملء بياناتك الائتمانية الخاصة بالعمل.

انظر أيضا: نفاد النقود؟ الحصول على مساعدة مع خط ائتمان الأعمال

7. افتح بطاقة ائتمان تجارية

إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان شخصية لدفع نفقات الأعمال ، فقد حان الوقت للتوقف. يجب عليك فتح زوجين من بطاقات الائتمان التجارية التي لا ترتبط بك شخصيا. ستحتاج إلى التحقق من إبلاغ مكتب العمل عند التقديم. ستشمل معظم بطاقات العمل نقاط السفر أو برامج الاسترجاع النقدي - الأموال التي يمكنك استخدامها لإعادة الاستثمار في عملك.

8. دفع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد أو في وقت مبكر!

على عكس الائتمان الشخصي ، حيث لديك 30 يومًا للدفع قبل أن ينفد رصيدك ، يمكن أن تحصل نقاط ائتمان الأعمال الخاصة بك على نتيجة حتى لو تأخرت يومًا واحدًا. في الواقع ، الطريقة الوحيدة للحصول على درجة "100" D & B PAYDEX مثالية هي دفع فواتيرك قبل أن يتم السداد.

انظر أيضا: الدليل الكامل لفهم التدفقات النقدية

هل لديك أسئلة حول إنشاء رصيد عمل ؟ ما هو جانب الائتمان التجاري الذي ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات عنه؟ اسمحوا لنا أن نعرف في التعليقات.

بحاجة الى مساعدة في العثور على قرض؟ تحقق من Bplans Loan Finder.