5 خطوات لبناء صندوق للطوارئ

بقلم ستيفن ت. هارت

تعرف على المزيد حول ستيفن على موقعنا اسأل مستشار

صندوق الطوارئ هو عنصر أساسي في الصحة المالية لكل شخص. حتى الأثرياء على ما يبدو ذوي الدخل المرتفع يمكن أن يكونوا مقيمين بدفع الراتب مع عدم القدرة تقريبا على استيعاب النفقات غير المتوقعة. أظهر استطلاع عام 2011 أجري لصالح المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية أن 64٪ من الأمريكيين لن يكونوا قادرين على تغطية نفقات الطوارئ التي تتجاوز 1000 دولار بدون قرض أو سلفة نقدية. ويمكن أن تكلفك هذه السلف النقدية الكثير من الوقت ، وعادة ما تصل إلى فائدة 20 ٪ -30 ٪.

إذا لم يكن لديك أي توفير طارئ ، من أين تبدأ؟ أو ربما لديك مبلغ صغير جانباً ، لكنك تريد توفير المزيد؟ فيما يلي بعض الخطوات للحصول على صندوق طوارئ قوي وتشغيله.

1. حدد "صندوق الطوارئ". وهذا عادة ما يكفي من المال لتغطية نفقات غير تقديرية تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر ، ويمكن الوصول إليها بسهولة في حالة الطوارئ. ما يشكل حالة الطوارئ؟ فقدان الوظيفة ، وكسر السيارة ، وسخان المياه يخرج - تحصل على هذه الفكرة. ما هو ليس طارئ؟ رحلة عفوية ، خزانة ملابس جديدة ، ترقي إلى أحدث هاتف ذكي. صندوق الطوارئ الخاص بك موجود هناك لحالات الطوارئ الحقيقية ، ويجب أن تغمس فيه فقط عند الضرورة القصوى.
2. حدد هدفًا أوليًا صغيرًا. هل تذكر أن 1000 دولار لا يستطيع ثلثا الأمريكيين تغطيتها؟ لماذا لا نبدأ هناك؟ ستتيح لك معظم البنوك فتح حسابات ادخار إضافية. اطلب من المصرف الذي تتعامل معه فتح حساب جديد لك مخصص لصندوق الطوارئ فقط. حدد هدفًا شهريًا للادخار سيصل إلى 1000 دولار. بالنسبة للبعض ، قد يستغرق ذلك بضعة أشهر فقط ؛ قد يحتاج الآخرون سنة أو أكثر. أهم شيء هو وضع خطة والبدء.
3. حدد هدفًا أكبر وأطول أجلاً. الآن بعد أن تم إعداد صندوقك الأولي ، خذ بعض الوقت لتحديد هدف طويل الأجل لصندوق الطوارئ الخاص بك ، مع الأخذ في الاعتبار أنك قد تحتاج إلى الوصول إليه في مرحلة ما من العملية. الحد الأدنى الجيد هو النقد الذي يعادل ثلاثة أشهر من النفقات غير التقديرية. بعد ذلك ، يعتمد الأمر على حالتك. الشخص الذي يعمل في المبيعات ويعتمد بشدة على العمولات قد يرغب في بناء صندوق قادر على تغطية النفقات لمدة ستة إلى تسعة أشهر ، أو لفترة أطول. قد يكون الزوجان ذوو الدخل المزدوج ، اللذان يعملان في صناعات مستقرة ، مرتاحين لفترة تقترب من ثلاثة إلى ستة أشهر. قد يستغرق الوصول إلى هذا الهدف عدة سنوات من الادخار. أضف هدف توفير دقيق لميزانيتك الشهرية ، والتزم به.
4. العثور على السيارة المناسبة. يمثل صندوق الطوارئ معضلة مثيرة للاهتمام بالنسبة لمعظمهم. وعادةً ما يمثل مبلغًا كبيرًا من النقود التي تحتاجها بسهولة ، ولكن كما سيقول لك معظم المستشارين ، فإن التداول نقدًا يؤدي في الواقع إلى نتائج عكسية. قد يحقق حساب التوفير أقل من 1٪ سنويًا ، ومع ذلك بلغ متوسط ​​معدل التضخم 2٪ إلى 3٪ سنويًا على مدار العقود القليلة الماضية. حافظ على الحد الأدنى للمبلغ المتاح بسهولة ، وربما قيمته الثلاثة أشهر الأولى. بعد ذلك ، مع الأموال التي لن تكون مطلوبة على المدى القصير ، ابحث عن استثمارات منخفضة المخاطر يمكن أن تكسب أكثر من حساب التوفير الخاص بك ، مثل صندوق سوق المال أو قرص مضغوط قصير الأجل. في حالة الطوارئ ، سيظل بإمكانك الوصول إلى هذه الأموال ، على الرغم من أنه يتعين عليك دفع غرامة مقابل السحب من القرص المضغوط قبل الاستحقاق.
5. ضبط حسب الحاجة. لتكرار: خذ المال من الصندوق الخاص بك فقط في حالات الطوارئ. لكن الاحتمالات هي أنه بمرور الوقت ، ستنمو نفقاتك الشهرية. لذلك ينبغي أن صندوق الطوارئ الخاص بك. أيضا ، عندما تستخدم المال في حالات الطوارئ ، اجعل الأولوية لإعادة الصندوق إلى المستوى المستهدف في أقرب وقت ممكن. وكما كان الأمر من قبل ، قد يستغرق هذا الأمر شهوراً أو سنوات بناءً على التكلفة ، ولكن يجب أن يظل أولوية.

صندوق الطوارئ الخاص بك هو شبكة أمان لك ولعائلتك. يجب أن يساعدك على النوم بشكل أفضل في الليل. الطوارئ تحدث غير متوقعة. أن تكون قادرة على تلبية هذه الاحتياجات دون تدمير صحتك المالية هي عملية ومفيدة لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.

هذا المنصب ظهر لأول مرة في ناسداك.

صورة عبر iStock.