5 خطوات ذكية نحو الأمن المالي والنجاح

بقلم لاري وايس ، CFP ، CPA

معرفة المزيد عن لاري على موقعنا اسأل مستشار

واحد من الأوسمة العظيمة في العمل مع زبائني كمستشار مالي هو التعرف على حياتهم ومواهبهم وأهدافهم.

بالطبع ، أتعرف أيضًا على الأساليب البسيطة التي يستخدمونها للتأكد من أن مواردهم المالية تسير على الطريق الصحيح. على مر السنين ، رأيت أهم الخطوات التي يجب على الناس اتخاذها لتأمين مستقبلهم المالي. يمكن أن تساعدك هذه الخطوات الخمس الأساسية على ضمان أنك على الطريق الصحيح:

1. حفظ لصندوق النقدية في حالات الطوارئ

تحدث الحياة ، وأحيانًا تكون هناك عوائق في الطريق. وجود أموال كافية لحماية نفسك في تلك اللحظات الضعيفة أمر ضروري. إن ستة أشهر من نفقات المعيشة هي هدف توفير معقول لأي شخص أو فرد دخل أساسي في الأسرة. إذا كنت أنت وشريكك يعملان ، فإن ثلاثة أشهر من تكاليف المعيشة هي هدف معقول. ضع هذه الأموال في حساب مصرفي أو حساب توفير أو استثمار في أسواق المال السائلة.

2. تغطية تأمينية كافية على الحياة

إذا كان لديك أطفال صغار ، فإن الحصول على تغطية تأمينية كافية على الحياة أمر ضروري. يمكن شراء تغطية ميسورة التكلفة من خلال التأمين على المدى. إذا كان أحد الوالدين يجب أن يموت ، هناك عبء عاطفي ومالي هائل على الزوج الباقي على قيد الحياة ، والتي يمكن أن تترك أسرة في حالة يرثى لها.

توفير السيولة الفورية والأموال الكافية للأفراد الناجين من الأسرة أمر بالغ الأهمية. ينبغي توفير الأموال الكافية للسماح لأفراد العائلة بالوقت الذي يحتاجونه للتكيف مع حياتهم الجديدة دون مواجهة الخراب المالي. التفكير أيضا في توفير ما يكفي من المال للكلية لأطفالك. في أغلب الأحيان ، يشتري الأشخاص تأمينًا على الحياة لمدة 20 إلى 30 عامًا لتوفير عائلاتهم الحماية الاقتصادية التي يحتاجونها.

3. تعظيم مساهمات خطة التقاعد الخاصة بك

تعويذي لي الشباب الذين بدأوا للتو في مكان العمل ، ‚ÄúIt‚Äs لا بأس به أن يكون كسر في 25 ، ولكن من غير المقبول أن كسر في 65.‚Äù الحل هو المساهمة بقدر ما تستطيع إلى خطة التقاعد 401 (ك) في العمل. يقدم العديد من أصحاب العمل مباراة في الشركة ، حيث يساهمون بالأموال نيابة عنك مقابل كل دولار تقوم به في 401 (ك). تتطابق بعض الشركات بنسبة 100٪ من مساهمتك حتى مبلغ معين. إذا كان هذا هو الحال ، فإنه يضاعف فعليًا أموالك.

ما هو أكثر من ذلك ، كل دولار تساهم به يقلل من دخلك الخاضع للضريبة ، مما يقلل فاتورتك الضريبية. ولكن السر الحقيقي للنجاح هو أن صاحب العمل الخاص بك سوف يقوم تلقائيًا بتأجيل المال إلى 401 (ك) من راتبك في كل فترة دفع. لذلك ، لا ينتهي الأمر بالمال في حساب الشيكات الخاص بك ، وهو طريقة جيدة للتأكد من أنك ستحفظه. في عام 2016 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار أمريكي إذا كنت أصغر من 50 عامًا وما يصل إلى 24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.

4. شراء تأمين العجز

حماية دخلك عن طريق شراء التأمين ضد العجز. إذا كنت غير قادر على العمل لفترة طويلة ، فيمكن أن يكون التأمين ضد العجز ضروريًا لحماية رفاه عائلتك المالي. يقدم بعض أصحاب العمل التأمين ضد إعاقة الموظفين من خلال العمل. خلاف ذلك ، يمكنك شراء التأمين بشكل خاص. ستوفر لك معظم السياسات الأموال اللازمة لدفع تكاليف المعيشة أثناء استعادتك ، عادةً بعد فترة 90 يومًا.

5. إنشاء وتبادل الوثائق الأساسية للتخطيط العقاري

إن وضع شؤونك في حالة جيدة لأسرتك وورثتك هو جزء أساسي من خطة جيدة. تأكد من أنك قمت بإنشاء المستندات التالية:

• الثقة الحية يسمح الممتلكات الخاصة بك لتجاوز عملية الوصية مكلفة وطويلة. إن امتلاكك لثقتك الحية يجعلك تنتقل بسرعة وسهولة إلى الأشخاص الذين تختارهم.
• وصية هي مستند قانوني يشير إلى قراراتك بشأن كيفية إدارة العقار وتوزيعه عند الوفاة.
• التوكيل يسمح لك بتسمية شخص تثق به لإدارة أموالك إذا أصبحت غير قادر على اتخاذ هذه القرارات بنفسك.
• توجيه طبي تم تصميمه لتوضيح رغبات فيما يتعلق بالعلاج الطبي والتدخلات عندما يكون الشخص غير قادر على اتخاذ قراراته الخاصة. غالبًا ما يحدد المستند من الذي يمكنه اتخاذ هذه القرارات الطبية نيابةً عنك. هذه خاصة بالدولة ، لذا تأكد من استخدام الرمز الصحيح.

يمكنك إكمال بعض هذه النماذج عبر الإنترنت أو التحدث إلى محامي تخطيط العقارات للمساعدة في إعدادها. بمجرد الحصول على هذه المستندات ، قم بمشاركتها مع الأحباء الذين اخترتهم للمساعدة في تلبية رغباتك على أفضل وجه ، واحتفظ بنسخ في مكان آمن. يجب مراجعة هذه الوثائق دوريًا للتأكد من أنها تعكس رغباتك.

على الطريق إلى الأمن المالي

سيساعد تنفيذ الخطوات الخمس البسيطة المذكورة أعلاه على وضعك وعائلتك على المسار الصحيح للأمن المالي. إذا استطعت ، يمكنك أتمتة أكبر قدر ممكن من هذه المهام. احصل على نقود من حسابك الجاري شهريًا للتوفير والتقاعد ، وأتمتة دفعات التأمين لمساعدتك في تحقيق هذه الأهداف. سيساعد هذا على ضمان بقائك على الطريق الصحيح ، حتى عندما تصبح الحياة محمومة.

سيسمح لك التعامل مع هذه الخطوات الأساسية الآن بالمضي قدمًا في تحقيق أهداف حياتك القادمة ، سواء أكانت تتضمن شراء منزل ، أو تمويل التعليم الجامعي لطفلك ، أو أن تصبح خبيرًا في ركوب الخيل أو بحارًا رئيسيًا.

Larry Weiss هو مخطط مالي قائم على رسوم سان فرانسيسكو مرتبط بمجموعة NEXT Financial Group Inc.

صورة عبر iStock.