5 تخطيط العقارات الذكية خطوات لتجنب الوصو

جيمس اي. سالتر

تعلم المزيد عن جيمس في موقعنا اسأل مستشار

التخطيط المسبق لما سيحدث لممتلكاتك عندما لا تكون حولك يمكن أن يساعد في توفير قدر كبير من الوقت والمال لورثتك. كما يمكن للتخطيط العقاري الذكي ضمان نقل سريع لأصولك وفقًا لرغباتك.

إثبات صحة وصية

عندما تزول ، تمر ممتلكاتك وممتلكاتك عبر عملية تتضمن تسوية وتوزيع أصولك بما يتوافق مع شروط إرادتك. هذه هي عملية مقاضاة الوصاية ويتم إدارتها من قبل محكمة الوصاية في الولاية. إذا كان لديك عقارات واستثمارات عقارية موجودة خارج الدولة التي تعيش فيها ، يتم البدء في إجراءات فرعية منفصلة في تلك الولايات.

الأصول غير المتعثرة هي تلك التي تملكها أنت و زوجك (على سبيل المثال ، حساب مصرفي ، استحقاقات التقاعد ، عائدات التأمين على الحياة ، أو ممتلكات مشتركة).

في حين يعتقد معظم الأمريكيين أن وجود الإرادة يكفي لتفادي الوصايا ، في الواقع ليس هذا هو الحال. جميع الأصول التي تملكها بشكل فردي وتنوي تمريرها إلى المستفيدين المطلوبين تخضع للوصايا.

لماذا تجنب الوصايا؟

لسوء الحظ ، فإن عملية الوصية مملة وتستغرق وقتا طويلا. تختلف القواعد حسب الحالة (بعضها يسمح بعملية عاجلة) ، ولكن الاختبارات عادة ما تكون بطيئة. يمكن أن يستغرق الأمر أقل من ثلاثة أشهر أو ما يصل إلى ثلاث سنوات لحلها ، وهذا يتوقف على حالتك وحجم العقار الخاص بك. هذا هو وقت طويل جدا لعائلتك للانتظار ، وخاصة إذا كانوا بحاجة إلى الدخل من العقار الخاص بك. يمكن أن تصبح العملية أكثر تعقيدًا وصعوبة إذا كان ورثتك يخوضون الإرادة.

ما هو أكثر من ذلك ، الوصية هي شأن مكلفة: هناك تكاليف التقاضي ، رسوم المحامي ، ورسوم نشر الصحف لنشر التعيينات العقارية ، وأقساط السندات ، والتي يتم فرضها على نشر السند عندما تشارك المستفيدين القاصرين. أكبر الحوزة ، وزيادة النفقات المحتملة. حتى العقارات الصغيرة يمكن أن تصبح مكلفة في الوصايا إذا كان الشخص المتوفى يملك عقارات في عدة ولايات.

بالإضافة إلى ذلك ، بما أنها عملية عامة ، فإن الوصايا تتضمن توثيقًا واسعًا وأوراقًا ، والتي تصبح في النهاية جزءًا من السجلات العامة. إذا كانت لديك أو لدى عائلتك أية مخاوف تتعلق بالخصوصية ، فيمكن أن تقوم الوصية بدعوة الانتباه غير المرغوب.

كيفية تجنب الوصايا

لحسن الحظ ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها اليوم للمساعدة على ضمان أن العقار الخاص بك يتجنب عملية التحقق من الصحة. ضع في اعتبارك أن المعاملة الضريبية تختلف باختلاف الطريقة التي تمتلك بها الأصول ؛ النظر في طلب المشورة من المحامي أو المخطط المالي الخاص بالرسوم فقط حول الآثار الضريبية لتكتيكات معينة لورثتك.

1. مشروع الثقة الحية القابل للإلغاء

يسمح إنشاء الثقة الحية للوكيل الخاص بك بنقل ملكيتك وممتلكاتك إلى أفراد عائلتك دون الخضوع للوصايا. باستخدام الثقة ، يمكنك تسهيل توزيع الأصول في الوقت المناسب ومساعدة أسرتك على توفير رسوم الميراث. ببساطة إنشاء ثقة حية تحدد ورثتك ، وسيتم توزيع الممتلكات الخاصة بك بسرعة وكفاءة. يمكنك العمل مع محامي للمساعدة في إعداد الثقة.

2. تحويل الحسابات الخاصة بك والحسابات الشخصية إلى حسابات الدفع عند الموت

كل ما عليك القيام به هو ملء نموذج يشير إلى المستفيد المختار. عندما تموت ، يتم تحويل جميع أموالك مباشرة إلى المستفيد الذي ترغب فيه دون الخضوع لأي من الوصايا. نفس العملية قابلة للتطبيق على تسجيلات الأمن والمركبات. كما تسمح لك بعض الولايات بإنشاء عمل يسهل نقله عند الموت.

3. إنشاء ملكية مشتركة

ينتقل العقار المملوك بشكل مشترك إلى المالك الباقي. إنها طريقة سهلة لتجنب الوصايا ولا تتطلب أي أوراق إضافية. يمكن إنشاء الملكية المشتركة من خلال أحد هذه الأنواع من الملكية:

• الإيجار المشترك: يتم نقل أي ممتلكات مملوكة في عقد الإيجار المشترك مباشرة إلى المالك على قيد الحياة دون الخضوع لشرط.
• الإيجار بالكامل: إن الإيجار بالكامل هو نوع من العقارات المتزامنة التي يحتفظ بها الزوجان حيث يملك كل منهما العقار بأكمله غير مجزأ ويحق للناج من الحصة الكاملة للمتوفى. وهذا متاح فقط في ولايات معينة وينطبق على الأزواج المتزوجين الذين يأخذون حق الملكية وليس في عقد الإيجار المشترك. حقوق الباقين هي نفسها بالنسبة إلى الإيجار المشترك ، وتجنب الوصايا.
• ممتلكات عامة: هذه طريقة أخرى لامتلاك العقارات إذا كنت متزوجًا أو تمتلك عقارات في ألاسكا أو أريزونا أو كاليفورنيا أو أيداهو أو لويزيانا أو نيو مكسيكو أو نيفادا أو تكساس أو ويسكونسن.

إذا لم يتم إنشاء الملكية المشتركة قبل وفاة أحد المالكين ، فيمكن إثبات ذلك من خلال تقديم نسخة من شهادة الوفاة للمستأجر المشترك مع إفادة خطية مع الوكالة المختصة.

4. التخلي عن الممتلكات

لا تفرض ضرائب الحكومة الفيدرالية سوى تلك العقارات التي تبلغ قيمتها 5.45 مليون دولار أو أكثر ، لذا إذا كان لديك عقار كبير ولكنك تخليت عما يكفي من الأصول في وقت مبكر ، فقد يفلت العقار من هذه الضرائب. إذا كنت هدية الممتلكات عندما كنت على قيد الحياة ، فإنه لا يخضع للوصايا عندما تموت. كلما زادت القيمة السوقية لأصولك ، زادت تكلفة عملية التحقق الخاصة بك.

ولكن يجب أن تدرك أن هناك قيود وعواقب ضريبية عندما تقوم بشراء أصول. يمكنك تقديم الهدايا الخاصة بك من قبل متخصص قانوني للمعالجة المعفاة من الضرائب.

5. استخدام قوانين العقارات الصغيرة والأحكام لصالحك

قامت العديد من الولايات بتبسيط إجراءات تخطيط العقارات لأنواع معينة من العقارات. قد تتمكن من استخدام أو أكثر من هذه الأحكام لتجنب الوصية المعقدة ، اعتمادًا على حجم العقار ونوع العقار وقوانين الولاية الخاصة بالولاية.

الحد الأدنى

حتى إذا لم يكن لديك عقار كبير ، يمكن أن تكون عملية نقل أصولك مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً. اتخاذ الخطوات المناسبة للتخطيط العقاري لوضعك اليوم يمكن أن يساعد في تبسيط توزيع الممتلكات الخاصة بك لورثتك. استشارة مستشار مالي لتحديد أفضل خيار لموقفك المحدد.

جيمس اي شريك وشريك مؤسس بلوسوم إدارة الثروات في ألامو ، كاليفورنيا.

صورة عبر iStock.