5 أسباب لبيع صندوق الاستثمار المشترك

افتتح السوق عام 2016 بأسوأ بداية له منذ عام ، وأظهر الشهرين اللاحقين سلسلة من الارتفاعات والانخفاضات.

بسبب ذلك ، من المحتمل أن ترى بعض الأرقام المخيفة عند التحقق من محفظتك. لكن هذا لا يعني أنك يجب أن تتفاعل. تظل نصيحة الخبراء للمستثمرين على المدى الطويل كما هي: قم بإيقاف تشغيل الأخبار والالتزام بخطتك.

ومع ذلك ، لا تفسر ذلك كتوصية بعدم تغيير مقتنياتك أبدًا. فيما يلي خمس علامات على أنه قد يكون حان الوقت لبيع صندوق مشترك.

1. إنها تعرض أداءً فائقًا.

قد يبدو هذا بديهيًا - بعد كل شيء ، يساوي الأداء العائد. لكن هائل الأداء هو مسألة أخرى: إذا كان الصندوق أفضل من نظرائه ، فأنت تريد معرفة السبب ، كما يقول بول جاكوبس ، كبير مسؤولي الاستثمار في مجموعة Palisades Hudson Financial.

"على سبيل المثال ، يمكن أن يقوم صندوق ما باقتراض أموال لزيادة العوائد أو القيام باستثمارات لم تكن على دراية بها" ، كما يشرح.

قد تتحول المكاسب المباشرة قصيرة المدى بسرعة إلى سيناريو التصادم والحرق. قارن أموالك بالمعايير المناسبة ، مثل Standard & Poor's 500 أو theRussell 3000 index على سبيل المثال ، ولاحظ أي تفوق بنسبة 5٪ أو أكثر.

بعد ذلك بحث في مقتنيات الصندوق على موقعه على الإنترنت ، يقول جاكوبس. "يجب أن يتضمن ذلك معلومات مثل أهم 10 مقتنيات ومخصصات للصناعات أو البلدان المختلفة ، والتي قد تكون كافية للراحة. إذا كنت ترغب في الاطلاع على التفاصيل الكاملة لحيازات أي صندوق ، فقد يتعين عليك مراجعة وثائق الإفصاح الرسمية للصندوق ، والتي يجب أن تكون موجودة أيضًا على موقعه على الويب. "ابحث عن الاستثمارات أو النشاط الإداري غير الوارد في استراتيجية الاستثمار المعلنة للصندوق. ، أو أنك غير مرتاح ، مثل الحيازات غير السائلة أو المضاربة في العملات.

2. تظهر عليها علامات "الانجراف في الأسلوب".

عادة ما تحمل الصناديق المدارة بشكل فعال معدلات نفقات أعلى من تلك التي تدار بشكل سلبي ؛ يدفع المستثمرون للمهنيين لسحب الرافعات. لكن مع تغير أسلوب المدير تدريجيا ، يمكن أن يواجه الصندوق "انحراف في الأسلوب" ، يقول جاكوبس. ومن بين القضايا الأخرى ، يمكن أن يتسبب هذا في قيام الصندوق بتتبع مؤشر أساسي ، مثل مؤشر ستاندارد آند بورز 500 - بينما لا يزال يتقاضى علاوة.

يقول جاكوبس: "على المدى الطويل ، تميل صناديق المؤشرات" الخاصة بالدولار "هذه إلى انخفاض أدائها القياسي بسبب رسوم الإدارة". "من خلال مراقبة حيازات الصناديق بشكل دوري ، سيكون بمقدورك معرفة ما إذا كانت استراتيجية الصندوق متبقية أم لا ، أو إذا حدثت تغيرات لا تتفق معها".

3. حان الوقت لإعادة التوازن.

تعمل إعادة التوازن على إرجاع محفظتك إلى تخصيص أصولها المستهدفة. بعض المستثمرين إعادة التوازن على إيقاع منتظم. بينما يقوم الآخرون بذلك عندما يتحول تخصيصهم بمقدار معين - على سبيل المثال ، عندما يكون أداء الأسهم جيدًا ، وتستحوذ عائداتهم على حصة أكبر من محفظتك. يمكن أن تتحول المحفظة التي تتكون من أسهم 60٪ وسندات بنسبة 40٪ بسرعة بنسبة 70٪ -30٪ بدلاً من ذلك.

عندما تعيد التوازن ، فإنك تبيع استثمارات رابحة - في هذه الحالة ، صناديق الاستثمار المشترك - وتستخدم هذه الأموال لشراء أسهم إضافية من الأموال التي لم يتم تنفيذها كذلك.

4. هناك خيار أقل تكلفة - لكنه قابل للمقارنة.

من الجدير بالتحقق بانتظام ما إذا كانت هناك أموال مماثلة لتلك التي تملكها بالفعل ، ولكن مع انخفاض نسب النفقات. داخل حساب الوساطة أو IRA ، يمكنك الوصول إلى مجموعة كبيرة من الصناديق. (عادة ما تكون عروض 401 (k) محدودة بشكل أكبر.) تتنافس صناديق المؤشرات ومؤشرات الصناديق المتداولة ETF بشكل متزايد على الرسوم ، مما يدفع التكاليف إلى الانخفاض.

"إذا كان هناك مستثمران يملكان نصف مليون دولار في شيء متطابق تقريبًا من حيث فلسفة الاستثمار ومواقعه ، لكن أحدهما هو صندوق للمؤشرات ويتتبع السوق والآخر عبارة عن صندوق مدارة بشكل فعال له أداء مماثل ، والفرق [في يقول فورست باوموفر ، وهو مخطط مالي ومؤسس شركة ويست تشيس للتخطيط المالي ، إن ما ستدفعه مقابل الرسوم قد يكون 75 نقطة أساس. هذا ما يقرب من 4000 دولار في السنة.

5. لقد تغيرت التسامح المخاطر الخاصة بك.

يحمل التكرار: تذبذب سوق الأسهم ليس سبباً لتغيير محفظتك. ولكن إذا كنت تشعر أنك أقل قدرة على التخلص من هذه التقلبات - سواء أكانت استثماراتك الحالية تبقيك ليلاً أو تغيرت أهدافك - فقد يكون الوقت قد حان للتحول إلى أموال أكثر تماشيًا مع قدرتك الحالية على تحمل المخاطر وأهدافك.

يقول باومهوفر: "حدد مقدار المخاطر التي يجب أن تأخذها لتحقيق أهدافك". "ليس هناك ما يدعو إلى الذهاب إلى هناك على نطاق أكثر قوة إذا لم تكن مضطرًا لذلك".

أكثر من Investmentmatome

رسوم استثمار عبر الإنترنت قد لا تعرف أنك تدفع

هل ينبغي عليك الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة؟

قد تكون الرسوم تلتهم مدخرات التقاعد الخاصة بك

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

صورة عبر iStock.