5 العودة إلى الكلية دروس بناء الائتمان

مرحبًا ، طلاب الجامعات: انتهى الصيف تقريبًا ، وقبل أن تنشغل بالاختبارات ، يجب أن تنفق بضع دقائق في دراسة رصيدك. قد تكون بدأت للتو في استخدام بطاقتك الأولى ، ولكن راجع هذه النصائح الخمسة وستحصد الفوائد جيدًا بعد يوم التخرج.

1. خمسة عوامل رئيسية تؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك

تنتج العديد من الشركات نقاطًا ائتمانية ، وينظر معظمها في خمسة عوامل: سجل الدفع ، واستخدام الائتمان ، ومدة سجل الائتمان ، وأنواع حسابات الائتمان التي تمتلكها وأي حسابات ائتمانية جديدة قد فتحتها. بغض النظر عن مدة الائتمان ، يمكنك استخدام كل عامل للحصول على وضع جيد.

تاريخ الدفع: يعتبر دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد هو أهم شيء يمكنك فعله للحصول على رصيدك ، حتى إذا كنت قادرًا فقط على دفع الحد الأدنى. إذا فاتتك موعدًا مستحقًا عن طريق الخطأ ، فأرسل الأموال في أقرب وقت ممكن. قد تتحمل رسومًا متأخرة ، ولكن إذا دفعت المبلغ في غضون 30 يومًا ، فلن يتم إبلاغ مكتب الائتمان بذلك.

استخدام الائتمان: الاستخدام هو النسبة المئوية للرصيد المتاح الذي تستخدمه. يبقيه منخفضة ، من الناحية المثالية أقل من 30 ٪. لذا إذا كانت لديك بطاقة ائتمان بحد يبلغ 5000 دولار ، فحاول الحفاظ على رصيدك أقل من 1500 دولار. قد يُبلغ المُصدِر عن رصيدك في منتصف الشهر ، لذا استهدف استخدام أقل من 30٪ في جميع الأوقات ، وليس بعد إجراء دفعتك الشهرية فقط.

طول تاريخ الائتمان: كلما زاد عمر متوسط ​​حساباتك ، كان ذلك أفضل ، لذا لا تغلق أول حساب لبطاقتك الائتمانية عندما تفتح ثانية. بدلاً من ذلك ، استخدم البطاقة الأولى من وقت لآخر للحفاظ على نشاطها.

أنواع الحسابات: إنها تساعد في الحصول على مزيج من حسابات الائتمان - بطاقات الائتمان ، قروض الطلاب ، قروض السيارات وما إلى ذلك. ولكن إذا كان لديك بطاقة ائتمان فقط ولا تحتاج إلى حساب آخر ، فلا تفتحه. هذا العامل أقل أهمية من الثلاثة الأولى.

رصيد جديد: التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان جديدة لماما. يخفض كل حساب جديد متوسط ​​عمر حساباتك ، وينتج عن كل طلب جديد استفسار صعب عن تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يمكن أن يؤدي إلى تراجع درجة الائتمان الخاصة بك. وكلما كان تاريخك الائتماني أقصر ، كلما أضر ذلك برصيدك ، لذا من المهم بشكل خاص تقييد تطبيقاتك عند بدء الاستخدام.

2. الائتمان سيئة يضرب أكثر من مجرد محفظتك

وجود سوء الائتمان يمكن أن يزيد من أسعار الفائدة التي تدفعها وحتى أقساط التأمين على السيارات الخاصة بك. لكن هذا ليس تأثيره الوحيد.

عادةً ما يتحقق مالكو العقارات ومقدمو الخدمات اللاسلكية من رصيد مقدمي الطلبات لمعرفة ما إذا كانوا من المحتمل أن يدفعوا في الوقت المحدد ، ويمكن أن يؤدي تحديد النتائج السيئة إلى الحد من الخيارات المتاحة للشقق وخدمة الهاتف الخلوي. إذا كنت مشتركًا في الخطة الخلوية لوالدك وتعيش في الحرم الجامعي ، فقد تعتقد أن هذا لا ينطبق عليك - ولكنه سيحدث قريبًا.

يمكن لأصحاب العمل أيضا إدارة الشيكات الائتمانية ، ويمكن أن يمنعك سوء الائتمان من الحصول على وظيفة في بعض الولايات.

3. حاول عدم تحمل الرصيد

وجدت دراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome أن 41٪ من الأمريكيين يعتقدون أن تحقيق توازن صغير على بطاقة الائتمان من شهر إلى آخر سيحسن من رصيدهم. ولكنك لن تحصل على دفعة من الحفاظ على التوازن ، وستكلفك بالتأكيد تكاليف الفائدة. استخدم بطاقاتك الائتمانية بما فيه الكفاية للحفاظ على الحسابات نشطة ، ولكن دفع كل رصيد بالكامل كل شهر لتجنب الفائدة.

4. تحقق من تقارير الائتمان الثلاثة الخاصة بك سنويًا

ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية تنتج تقارير الائتمان: Experian ، Equifax و TransUnion. يحق لك الحصول على نسخة مجانية واحدة من تقريرك من كل مكتب سنويًا عبر AnnualCreditReport.com. راجع كل الأخطاء لمعرفة رصيدك في المسار الصحيح.

لن تجد نقاطك الائتمانية في أي من التقارير. يمكنك العثور عليك مجانًا عبر الإنترنت في بعض مواقع الويب ، بما في ذلك Investmentmatome ، أو ربما من خلال جهة إصدار بطاقتك الائتمانية. إذا لم توفرها لك ، فيمكنك شراؤها مباشرةً من Equifax أو Experian أو TransUnion. قد تختلف النتائج قليلاً اعتمادًا على نموذج التسجيل المستخدم ، ولكن يجب أن تكون جميعها في نفس الملعب.

5. بناء الائتمان مع بطاقة ائتمان مضمونة

للحصول على بطاقة آمنة ، تقوم بإيداع وديعة نقدية ، عادة ما تكون مساوية للحد الائتماني الخاص بك. يمكن للبنوك الاستيلاء على هذا إذا لم تسدد دفعاتك ، حتى تصدر هذه البطاقات حتى للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان أو عدم وجود سجل ائتماني. ستحصل على الإيداع عند إغلاق حسابك في وضع جيد أو ترقية حسابك إلى بطاقة عادية وغير مؤمنة.

تمثل البطاقات المضمونة أقل من 1٪ من سوق بطاقات الائتمان ، ولكنها رائعة لبناء رصيد. تعمل البطاقة المضمونة مثل البطاقة غير الآمنة ، باستثناء الإيداع. يمكنك استخدامها لإجراء عمليات الشراء ، ثم سدادها ، ويبلغ المصدر عن نشاط الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان.

المزيد من دروس الائتمان للطلاب من Investmentmatome

• كيف تقرأ تقارير الائتمان الخاصة بك
• بطاقات الائتمان الطالب: حقا للطلاب؟
• كيف تعمل بطاقات الائتمان المضمونة