3 حواجز للحصول على قرض من البنك وكيفية التغلب عليها

النسبة المئوية لإجمالي القروض التجارية المصرفية التي تذهب إلى الشركات الصغيرة في انخفاض مطرد ، من أكثر من 50 ٪ في عام 1995 ، إلى أقل من 30 ٪ في عام 2012. في حين أن أصعب من أي وقت مضى بالنسبة للشركات الصغيرة للحصول على قرض مصرفي ، وهذا ليس مستحيلاً. فيما يلي ثلاث من العقبات الأساسية التي ستواجهها عند محاولة الحصول على قرض مصرفي ، وكيفية التغلب عليها.

انظر أيضا: الدليل الكامل لقروض SBA

العقبة # 1: معرفة مقدار الطلب على

البنوك لديها صيغة لتحديد مقدار الإقراض لك. وتسمى الصيغة نسبة خدمة الديون. إن معرفة نسبة خدمة الدين الخاصة بك قبل دخولك إلى البنك سوف يساعدك على معرفة مقدار ما تطلبه ، ويزيد من احتمال قبولك للحصول على قرض.

إليك طريقة حساب نسبة خدمة الدين:

نسبة خدمة الدين = التدفقات النقدية المجانية الشهرية / الدفع الشهري للقرض

التدفق النقدي الحر الشهري هو المال المتبقي من كل شهر ، عندما يتم دفع جميع النفقات.

إذا كان لديك 10،000 دولار في التدفق النقدي الحر ، و مبلغ القرض الشهري هو 5000 دولار ، ثم نسبة خدمة الدين هي 2. إذا كان مبلغ القرض الخاص بك هو 7،500 دولار ، فإن معدل خدمة الدين الخاص بك ينخفض ​​إلى 1.33. من غير المرجح أن تقدم البنوك قروضا حيث تكون نسبة خدمة الدين أقل من 1.25.

قبل طلب القرض ، تعرف على المبلغ الذي من المرجح أن يقرضه البنك لك على أساس نسبة خدمة الدين. هنا هو آلة حاسبة يمكنك استخدامها لحساب مدفوعات القرض الخاص بك. الأسعار الحالية للقروض التجارية الصغيرة سوف تتراوح ما بين 8 إلى 13٪.

كذلك ، ضع في اعتبارك أن البنوك لن تقرض بشكل عام الشركات التي لديها أقل من عامين من تاريخ التشغيل. إذا كنت تعمل في مجال الأعمال التجارية لمدة تقل عن عامين ، فكر في طريقة أخرى للحصول على المال ، مثل قرض شخصي P2P أو روبس.

انظر أيضا: خيارات التمويل البديلة 13 المفضلة

حاجز # 2: نقاط ائتمانك الشخصية

من أجل اقتراض المال من أحد البنوك ، يتعين على أصحاب الشركات الصغيرة بصفة عامة التوقيع على ضمان شخصي. ينص الضمان الشخصي على أنه إذا لم يكن المشروع قادراً على سداد القرض ، فهو مسؤول شخصياً. وهذا يعني أن البنك من المرجح أن يضع الكثير من التركيز على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك لأنها الجدارة الائتمانية لعملك.

قبل الذهاب وطلب القرض ، تأكد من أن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك فوق 700. إذا كان لا يتجاوز 700 ، وهنا خطوات لاتخاذ:

• نزاع أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك.
• إبقاء الديون الخاصة بك إلى نسبة الائتمان أقل من 30 ٪. وهذا يعني أنه مقابل كل دولار واحد من الرصيد المتاح ، يجب أن تستخدم أقل من 0.30 دولار.
• عدد البطاقات التي لديك رصيد لها هو أيضًا عامل ، لذا قم بسداد البطاقات بأرصدة صغيرة ، واستخدم بطاقة أساسية واحدة فقط.
• من الواضح ، دفع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد.

انظر أيضا: أربعة نصائح الائتمان ل

حاجز # 3: ضمانات للحصول على القرض

البنوك سوف ترغب في الحصول على ضمانات للقرض ، حتى لو كنت لديها نسبة دين إلى خدمة جيدة ونقاط ائتمان شخصية. لا يريدون فقط الحصول على ضمانات ، بل سيريدون النوع الصحيح من الضمانات. إذا كنت من مطوري العقارات التجارية ، فإن الأرض والمباني التي تملكها هي أمثلة على نوع الضمانات التي تحبها البنوك. كلاهما سهل في القيمة والبيع إذا لم تكن قادراً على تسديد الدفعات على القرض الخاص بك.

إذا كنت تبيع دمى الجورب من ناحية أخرى ، فإن البنك لن يرغب على الأرجح في جردك في الدمية كضمان. من الصعب تقييم قيمة دمى سوك ، وإذا كان عملك غير قادر على بيعها حتى تتمكن من سداد قروضك ، فمن غير المرجح أن يتمكن البنك من بيعها أيضًا.

إذا لم يكن لديك النوع الصحيح من الضمانات ، ثم التركيز على الحصول على قرض SBA. قروض SBA هي قروض تجارية مدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة. لأن SBA سيدفع بعض أو كل القرض إذا كنت غير قادر على ، المقرضين على استعداد لتقديم قروض SBA إلى المقترضين دون ضمانات. جميع المتطلبات الأخرى هي نفسها ومع ذلك ، لا يزال عليك أن تكون في الأعمال التجارية لمدة سنتين على الأقل ، لديك نسبة خدمة جيدة للديون ، ودرجة ائتمان شخصية جيدة.

بحاجة الى مساعدة في العثور على قرض؟ راجع دليل القروض التجارية الصغيرة و الباحث عن السندات في Bplans

لمعرفة المزيد عن قروض SBA ، انظر دليل Fit Small Business Ultimate Guide إلى قروض SBA.