فحصك السنوي للاستثمار - في 5 خطوات غير مؤلمة |

هناك أشياء معينة نحتاج إلى القيام بها كل مرة: ضبط حتى السيارة ، وتنظيف المزاريب تأتي في الربيع ، مما يجعل الزيارات المنتظمة للطبيب.

وخمنت ذلك ، تحقق في ملفك الاستثماري.

LearnVest المالية المعتمدة المخطط إلين ديريك يحب استعارة رحلة إلى طبيب الأطفال كطفل: بدلاً من عرض استثماراتك كمهمة مرهقة تتطلب معالجة ، فكر فيها كاختبار ودود بدلاً من ذلك. ستدخل وتخرج - وإذا كنت جيدًا بشكل خاص ، فربما ستحصل على مصاصة أيضًا.

بنفس الطريقة التي يأخذك بها الطبيب خطوة بخطوة خلال عملية بدنية سنوية ، طلب من ديريك أن يمشي معنا خلال أساسيات الفحص السنوي للاستثمار.

1. انظر إلى الصورة الكبيرة

أحد أول الأشياء التي سيقوم الطبيب بفعلها هو تقييم صحتك الأساسية ، بما في ذلك ضغط الدم ودرجة الحرارة والوزن. "في شروط الاستثمار ،" يقول ديريك ، "هذا سيكون بمثابة أخذ لقطة من صورتك العامة. هل تغير دخلك أو وظيفتك؟ هل نمت عائلتك أو تقلصت؟"

الخطوة الأولى في فحصك الاستثماري للتفكير في كيفية تغير وضعك وأهدافك - وما يعنيه ذلك بالنسبة إلى محفظتك. على سبيل المثال ، يقول ديريك: "إذا كنت تحقق أرباحًا أكثر مما كنت عليه في العام الماضي ، فربما يجب عليك زيادة مدخرات التقاعد الشهرية وفقًا لذلك."

2. معالجة مشاكل العالقة

بعد ذلك ، قد يسألك طبيبك عن مخاوف صحية محددة. يمكنك القيام بنفس الشيء بالنسبة إلى محفظتك عن طريق البحث عن أعلام حمراء للاستثمار. يقول ديريك: "إذا استثمرت في صندوق أو أسهم لم تحقق أداءً جيداً ، اسأل نفسك عما إذا كان ذلك أحد أعراض مشكلة أكبر أو مجرد اندلاع مؤقت". إذا كان لديك أموال للاستثمار اليوم ، فهل تفكر في شراء نفس الاستثمار؟ وتقول: إذا كانت الإجابة "لا" ، فربما عليك التفكير في أخذ الخسارة والانتقال إلى شيء آخر.

ذات صلة: 5 أعلام حمراء عند اختيار مخطط مالي

بالطبع ، هذا لا يعني أنه ينبغي عليك التسرع في بيع كل شيء في محفظتك التي انخفضت على مدى العام الماضي. من الطبيعي تماما أن تكون هناك صعودا وهبوطا في الاستثمارات ، وهذا هو السبب في أنه لا ينبغي عليك شراء وبيع كل الوقت - فهو يشجع فقط على التداول العاطفي. بدلا من ذلك ، تهدف إلى إعطاء الاستثمارات الخاصة بك نظرة جادة مرة واحدة في السنة أو نحو ذلك ، مما يتيح لك المسافة الصحيحة لاتخاذ قرارات عقلانية بدلا من تلك في لحظة.

3. خذ بعين الاعتبار الخيارات "العامة"

"بالطريقة نفسها التي قد يراجعها طبيبك حاليًا لمعرفة ما إذا كانت هناك خيارات عامة أقل تكلفة ، يمكنك القيام بنفس الشيء مع الاستثمارات" ، كما يقول ديريك. على سبيل المثال ، قد تملك أسهم في صندوق مشترك مع نسبة نفقات 1.5٪ (الرسوم التي يفرضها الصندوق على الإدارة والإدارة والإعلان). وبهذا المعدل ، إذا استثمرت 1000 دولار ، سيكون لديك ما يقرب من 15 دولارًا أمريكيًا من الرسوم التي يتم خصمها من عودتك. ولكن إذا استثمرت أموالك في صندوق بنسبة نفقات تبلغ 0.2٪ ، فستحصل على 2 دولار فقط من الرسوم التي يتم خصمها من عودتك. على المدى الطويل ، يمكن أن تضيف كل هذه الرسوم الصغيرة بشكل خطير.

طريقة أخرى للحفظ؟ معظم شركات السمسرة تتقاضى رسوم معاملة في كل مرة تشتري فيها أو تبيع استثمارًا ، لكن الكثير منها يقدم أيضًا صناديقًا مشتركة "بدون معاملات رسوم". يجب عليك اختيار الأموال بناءً على أفضل ما يناسب احتياجاتك ، ولكن الهدف هو تلك التي لا تتوفر فيها أي رسوم معاملات كلما أمكن ذلك. مثال على ذلك: إذا كانت الوساطة الخاصة بك تتقاضى 17 دولارًا عندما تقوم بتجارة صندوق مشترك ، يمكنك بسهولة توفير أكثر من 100 دولار سنويًا عن طريق اختيار أموال بدون معاملات. يمكنك عادة البحث عن هذه الأموال من خلال أداة الفرز في صندوق الاستثمار المشترك عبر الإنترنت.

إذا كنت في السوق لصندوق جديد ، فستحتاج إلى مقارنة التفاح بالتفاح. على سبيل المثال ، إذا كان لديك صندوق يستثمر في أسهم الشركات الكبيرة ، فيجب عليك البحث عن بديل يستثمر بشكل مماثل. فقط تذكر أنه إذا كنت تستثمر في حساب وساطة خاضع للضريبة ، يمكنك أن تواجه ضرائب أرباح رأسية أكثر حدة إذا كنت تبيع استثمارًا بعد الاحتفاظ به لمدة أقل من عام.

ذات الصلة: 5 أسئلة تحتاج إلى طرحها قبل الاستثمار في صندوق مشترك

4. الحفاظ على الوزن الأمثل

"عادةً ما يعطيك طبيبك خطابًا حول تحسين صحتك" ، كما يقول ديريك "، وهذا غالبًا ما ينطوي على الانتباه إلى وزنك - ممارسة المزيد من التمارين وتناول الطعام بشكل أفضل ، وما إلى ذلك". وبالمثل ، يجب عليك "إجراء بعض التعديلات الشاملة لإعادة محفظتك إلى وزنها المثالي" عن طريق إعادة التوازن إلى محفظتك مرة واحدة في السنة.

عند البدء في الاستثمار ، يجب أن يكون لديك خطة ألعاب مصممة خصيصًا لتحقيق أهدافك المحددة ، والرغبة في خطر وكم من الوقت لديك قبل ستحتاج إلى استرداد أموالك. ربما كانت خطتك الأصلية هي تخصيص نصف أموالك في الأسهم والنصف الآخر في السندات ، ولكن بعد مرور عام ، نمت استثمارات الأسهم الخاصة بك ، لذلك أنت خارج اللعبة - 60/40 بدلاً من 50/50. إذا كانت أهدافك هي نفسها ، ولم تتغير خطتك ، فقد ترغب في بيع بعض الأسهم لإعادة نفسك إلى خطة اللعبة 50/50.

RELATED: Quiz: What Your Risk Tolerance؟

الآن نحن نعرف أن هذا يمكن أن يكون صعبا نفسيا. بعد كل شيء ، إذا كانت مخزوناتك تقتلها ، فلماذا تبيع الآن؟ نتحدث عن كيف يمكن أن يكون العبء العاطفي أكثر صعوبة عندما يكون سوق الأسهم صعوديًا أو منخفضًا ، لكن ديريك يشير إلى أن هذا درس مهم: "إعادة التوازن هي كل شيء عن شراء منخفض وبيع عالي. نحن لا نحب عقليًا بيع جزء من الاستثمار الذي حقق أداءً جيدًا وإضافة المزيد من الأموال إلى استثمار لم ينجزه. "

تضيف أنه يجب تجنب إغراء القول ،" ربما ينبغي لي تغيير خطتي وترك الأمور على النحو انهم يفعلون ذلك بشكل جيد! " تحتاج إلى تذكير نفسك بأنك وضعت تلك الخطة عندما كنت عاقلاً وفكر في أهدافك على المدى الطويل ، لذا لا تغيرها الآن لأسباب عاطفية. يقول ديريك: "إن الأمر يشبه تقليص كعكة الشوكولاتة وتناول المزيد من العدس". "قد لا يكون الأمر ممتعًا" ، تلاحظ ، "لكن من الأفضل لك بشكل عام."

5. أشعر بالرضا عن نفسك

عندما كنت طفلاً ، ربما أعطاك طبيب الأطفال ملصقات أو دمى إذا كنت جيدًا. لا ينبغي أن تعيد إعادة التوازن إلى محفظتك مثل الكدح ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى إعطاء نفسك سببًا للتأثر ، اتبع النموذج نفسه.

ربما يعني هذا مشاركة إنجازاتك من خلال الانضمام إلى ناد أموال داعم أو منح نفسك بعض التبجح. (وهنا كيفية تفاقم الطريق الصحيح.) هل قمت بحفظ بضعة دولارات على رسوم المعاملات عن طريق تحويل الصناديق المشتركة؟ ربما يمكنك استخدام جزء من هذه المدخرات لتتعامل مع زجاجة نبيذ أو زهور جميلة. أو يمكنك دائما أن تطلب من أحد أصدقائك أن يعطيك ملصق نجمة ذهبية.