3 طرق قد تكون mishandling بطاقات الائتمان

حتى إذا كنت قد حصلت على بطاقات الائتمان 101 منذ عدة سنوات ، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة تقييم استخدامك للائتمان.

تنطبق القواعد الأساسية ، ولكن الفهم الأعمق يمكن أن يوفر لك المال وحماية درجة الائتمان الخاصة بك.

إليك ثلاث طرق مفاجئة قد يؤدي فيها استخدامك - أو عدم استخدامك - لبطاقات الائتمان إلى إلحاق الضرر بك.

1. دفع أرصدة كبيرة مرة واحدة فقط في الشهر

يعتبر دفع رصيدك بالكامل كل شهر هو ذروة سلوك بطاقة الائتمان المسؤولة. إذا فعلت ذلك ، فستتجنب رسوم الفائدة ، ولن تراكم ديون بطاقات الائتمان وستصبح مقدمًا جذابًا في المرة القادمة التي تريد فيها التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض.

لكن هناك حالة يجب إجراؤها لدفع بطاقتك أكثر من المعتاد. وذلك لأن نسبة كبيرة من نقاط الائتمان الخاصة بك - حوالي 30 ٪ - تتأثر بنسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وهو المبلغ الذي تدين به كنسبة مئوية من رصيدك المتاح. إذا أجريت عملية شراء كبيرة تستهلك جزءًا كبيرًا من رصيدك المتاح ، فقد تبدو نسبة استخدامك عالية جدًا وقد تعاني درجة الائتمان الخاصة بك.

لنفترض أن لديك بطاقة ائتمان بحد يبلغ 10000 دولار. أنت تعيد تصميم مطبخك ، بحيث تذهب إلى مركز منزلي وتدفع ثمن الخزانات والأجهزة الجديدة. فجأة حصلت على رصيد قدره 6000 دولار على بطاقتك. على الرغم من أنك تخطط لدفع كل المبلغ قبل استحقاق الفاتورة ، ففي الوقت الحالي لديك نسبة استخدام ائتمانية تبلغ 60٪ - وهو أعلى مما ينبغي أن يكون. إذا اختارت شركة بطاقة الائتمان هذه اللحظة للإبلاغ عن أنشطتك لمكاتب الائتمان ، يبدو أنك تحمل رصيدًا كبيرًا.

ما يجب القيام به بدلاً من ذلك:إذا قمت بإجراء عملية شراء كبيرة تفوق نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك على 30٪ ، فكر في دفع كل الرصيد أو جزء منه على الفور ، حتى قبل تاريخ استحقاق الفاتورة. وبهذه الطريقة ، لا تخاطر بتحقيق نتيجة ناجحة لدرجة الائتمان الخاصة بك من رصيد عالٍ مؤقت.

2. تجنب بطاقات الائتمان بالكامل

إذا لم تكن لديك أي بطاقات ائتمان ، فلا يمكنك الدفع متأخرًا أو تشغيل رصيد أو تجاوز حد الائتمان الخاص بك. يجب أن يكون لديك درجة ائتمان مثالية ، أليس كذلك؟

لا يعمل بهذه الطريقة. عدم وجود رصيد على الإطلاق يشبه وجود سوء الائتمان ، من وجهة نظر المقرض. من الأسهل بناء رصيدك الائتماني من لا شيء أكثر من تحسينه إذا ارتكبت أخطاء تسبب لك سوءًا في منطقة الائتمان. ولكن لا يزال من المستحسن البدء في إنشاء ملف شخصي ائتماني قوي.

لشيء واحد ، إذا كنت ترغب في شراء منزل أو سيارة وكنت بحاجة إلى تمويل ، فقد تكون محظوظًا إذا لم يكن لديك أي سجل ائتماني على الإطلاق. من ناحية أخرى ، من الصعب القيام بمهام عادية مثل حجز غرفة في فندق أو استئجار سيارة أو شراء دبابة من الغاز دون بطاقة ائتمان.

ما يجب القيام به بدلاً من ذلك:لإنشاء سجل حافل كمستخدم بطاقة ائتمان مسؤول ، تحتاج إلى بطاقة ائتمان. ولكن من الصعب الحصول على بطاقة ائتمان إذا لم يكن لديك بالفعل بطاقة ائتمان. أفضل خيار للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني هو في الغالب بطاقة ائتمان مضمونة. باستخدام هذه البطاقات ، يجب عليك إيداع وديعة ، والتي يحتفظ بها مصدر البطاقة كضمان في حالة قيامك بتحصيل رسوم على البطاقة وعدم دفع فواتيرك. بمجرد الحصول على البطاقة المضمونة ، تأكد من استخدامها مرة واحدة في الشهر على الأقل ودفع الرصيد بالكامل. سيساعد ذلك على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك ، وستتمكن قريبًا من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان غير آمنة واسترداد إيداعك.

اريد معرفة المزيد؟ انظر دليلنا لبناء وإعادة بناء الائتمان. وتحقق من أفضل بطاقات الائتمان المضمونة Investmentmatome.

3. دفع رسوم غير ضرورية

إذا كنت مثل معظم مستخدمي بطاقة الائتمان ، فأنت تتجول مع بطاقات متعددة في محفظتك. ولكن هل تستخدمها حقاً بقدر ما تستطيع؟ من المحتمل أنك تدفع رسومًا يمكنك تجنبها.

في ما يلي بعض الأسباب الشائعة:

• الرسوم السنوية:بعض بطاقات الجوائز الأكثر غضباً تفرض رسوماً سنوية ، والتي قد تكون مجزية للتكلفة إذا كانت المكافآت تساوي أكثر من الرسوم. ولكن إذا لم تكن تعظم المكافآت ، أو إذا كنت لا تزال تدفع رسومًا سنوية على بطاقة لا تستخدمها كثيرًا ، فقد يكون الوقت قد حان لتخفيض الخسائر وتغييرها إلى بطاقة بدون رسوم.
• رسوم المعاملات الأجنبية:لا يعني كونها أفضل بطاقة تسوق في السوبر ماركت المحلي في المنزل في الولايات المتحدة أنها أفضل بطاقة لشراء قهوة الإسبريسو في ميلانو. رسوم المعاملات الأجنبية في كثير من الأحيان 3 ٪ من مشترياتك ، والتي يمكن أن تضيف ما يصل. إذا كنت تخطط لرحلة في الخارج ، فاعرف ما إذا كانت أي من بطاقاتك تتنازل عن هذه الرسوم ، أو تبحث عن بطاقة جديدة لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية.
• رسوم تحويل الرصيد:هذا أمر صعب ، لأن معظم بطاقات الائتمان تتقاضى رسومًا مقابل تحويل الرصيد. ومع ذلك ، هناك زوجان يتيحان لك القيام بذلك مجانًا - ولكن لفترة محدودة فقط بعد فتح البطاقة. التفكير في تحويل الرصيد؟ هذه البطاقات هي بعض من المفضلة لدينا.
• رسوم السداد المتأخر: تحتاج في بعض الأحيان إلى دفع فائدة لفترة قصيرة ، خاصةً إذا كنت تدفع قيمة عملية شراء كبيرة. ولكن يجب عليك تجنب التأخر في السداد بأي ثمن. يمكن أن يسقط تاريخ الائتمان الخاص بك ، ويمكن أن تكون رسوم باهظة.

الوجبات الجاهزة

قد تكون ذكيًا بشأن البطاقات الائتمانية بالفعل ، ولكن لا يزال لديك بعض الأشياء لتتعلمها.يمكن أن تستفيد درجة الائتمان الخاصة بك وصحتك المالية العامة إذا كنت تولي اهتماما أكبر لموعد وكيفية استخدام بطاقات الائتمان.

Virginia C. McGuire هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:vcmcguire.

صورة عبر iStock.