التأمين على السيارات يقتبس تختلف على نطاق واسع للنساء ، تقرير يجد

"من الصعب تخيل كيف أن كونك مجرد أرملة يجعلك سائقًا أسوأ". روبرت هانتر ، مدير قسم التأمين ، اتحاد المستهلكين في أمريكا

حصل الباحثون على عروض أسعار من ستة من أكبر شركات التأمين للحصول على الحد الأدنى من تأمين المسؤولية المطلوب من قبل الدول. كانت جميع خصائص السائق والمركبة ثابتة باستثناء الحالة الاجتماعية.

كانت شركة ستيت فارم الشركة الوحيدة في الدراسة التي لم تختلف الأسعار وفقا للحالة الاجتماعية في أي من المدن. أربع شركات تأمين - Geico و Farmers و Liberty Mutual و Progressive - أعادت باستمرار أسعار تأمين أعلى للسيارات للنساء غير المتزوجات ، بما في ذلك الأرامل ، من النساء المتزوجات. واتهمت جميع أنحاء البلاد بمعدلات أعلى لمعظم النساء غير المتزوجات في ست مدن ، ولكنها أعطت المعدل للزوجات في الأرامل في أربعة من هذه المواقع. اقتباسات الأسعار غير متوفرة على الصعيد الوطني في أربع مدن.

(قال مسؤولو الاتحاد أن Allstate ، واحدة من أكبر شركات التأمين ، لم يتم تضمينها لأن موقع الشركة الذي أعيد تصميمه جعل من الصعب إجراء مقارنات بين الأسعار.)

ركز الاتحاد على جنس واحد فقط من أجل البساطة. يقول ستيفن بروبيك ، المدير التنفيذي لـ CFA: "كان علينا اختيار واحد أو آخر". "في سن الثلاثين ، قد يعتبر البعض أن الرجال سائقين أقل أمانًا ، لذا اخترنا النساء ليكونوا محافظين".

الشركات تختلف في علاج السائقين

المزارعون ، الحرية المتبادلة ، على الصعيد الوطني والتقدمي تعامل عموما النساء المطلقات والمنفصلات والمفردات السائقات نفسها ، متهمين أكثر من السائقين المتزوجين. لكن Geico عادت أسعار مختلفة لفئات "واحد" مختلفة في بعض المدن.

وتبعاً للدراسة ، كان قسط Geico السنوي لامرأة تبلغ من العمر 30 عاماً في مينيابوليس ، كما يلي:

كانت معدلات Geico على سبيل المثال المتطرفة. وأظهرت شركات أخرى تفاوتًا لا يزيد عن 34٪ بالنسبة للنساء غير المتزوجات.

ووجدت الدراسة أن كلاً من Geico و Progressive غالباً ما يفرضان على الشركاء المحليين معدلات أعلى من تلك التي يحصل عليها المتزوجون. وعادة ما تعامل شركات التأمين الأخرى الشركاء المحليين على أنهم متزوجين أو لم يقدموا معدل منفصل.

كانت أصغر اختلافات السعر بالنسبة للنساء المتزوجات والنساء غير المتزوجات لأي من الشركات في أوكلاند ، كاليفورنيا. يتطلب قانون ولاية كاليفورنيا من شركات التأمين النظر في سجل القيادة ، والأميال المدفوعة ، وسنوات من الخبرة باعتبارها "أساسية" عندما تحدد الأسعار.

في بيان تم إرساله إلى Investmentmatome ، عارضت شركة Nationwide نتائج CFA وقالت الشركة "ليس لديها أسعار مختلفة تعتمد فقط على ما إذا كان السائق أرملة أم متزوجة".

وقالت الشركة: "هناك عدد من العوامل التي تؤثر على سعر العميل". "نوصي بأن الأحداث الهامة في الحياة ، مثل الزواج أو الوفاة في الأسرة ، تبرر إجراء محادثة مع أحد متخصصي التأمين الذين يمكنهم تحديد احتياجات التأمين الخاصة بالفرد وتقديم المشورة بشأن التغطية المناسبة بالسعر المناسب."

لم يستجب Geico و Progressive لطلبات التعليق. قامت شركات تأمين أخرى بإحالة الأسئلة إلى معهد معلومات التأمين (III) ، وهي مجموعة صناعية.

الصناعة تدافع عن الممارسات

دافع جيمس لينش ، الخبير الاكتواري الرئيسي للثالث ، عن ممارسات الصناعة ، قائلاً إن شركات الطيران لا تحدد الأسعار بشكل تعسفي. يقول لينش أن شركات التأمين يجب أن تظهر معدلاتها مبنية على بيانات توضح وجود علاقة بين متغيرات التسعير والمخاطر. ومع ذلك ، لا يتعين عليهم إثبات كيف تسبب هذه المتغيرات مطالبات أعلى.

"ما زلنا نحاول معرفة أسباب الحرب الأهلية أو الكساد العظيم. إذا اضطررنا إلى الانتظار حتى نعرف ما الذي تسبب في شيء ما ، فلن نصل أبدًا إلى نتيجة ، وسنكون لدينا سوقًا غير فعالة للغاية ". "إنها تكلف مالاً لتتبع هذه المتغيرات ، وإذا لم يتكهنوا بالخسائر بشكل جيد ، فإن شركات التأمين سوف تضيع الوقت والمال في كل هذه الخطوات".

ويقول إن التباين في كيفية تصميم الشركات لمعدلاتها هو نتيجة سوق تنافسية. "تصل الشركات المختلفة إلى قرارات مختلفة اعتمادًا على ما هو أمامها".

"مسائل الإنصاف"

إن بحث CFA هو جزء من سلسلة من الدراسات التي قام بها الاتحاد حول كيفية تأثير العوامل غير القيادية ، مثل المهنة والائتمان ، على أسعار التأمين على السيارات.ويؤكد الاتحاد أن النتيجة هي أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​يميلون إلى دفع معدلات أعلى للتأمين مقارنة بالمستهلكين ذوي الدخل المتوسط ​​والدخل المرتفع.

يقول هنتر: "إن استخدام العوامل غير المرتبطة بالقيادة … يثير مسائل خطيرة تتعلق بالإنصاف".

ويقول الاتحاد إن شركات التأمين تحاول تعظيم الأرباح من خلال تقديم أفضل الأسعار للعملاء الذين من المرجح أن يشتروا أكبر قدر من التغطية. الزوجان أكثر احتمالاً من شخص واحد لتأمين أكثر من سيارة واحدة ، على سبيل المثال ، وشراء تأمين مالك المنازل.

يقول لينش ، وهو الثالث ، أن دفع الاتحاد الفيدرالي للمستهلك من أجل منع شركات التأمين من استخدام عوامل غير قيادية ، مثل الائتمان أو الحالة الاجتماعية ، من شأنه أن يعيد الصناعة إلى عشرينيات القرن العشرين عندما لم يكن لدى شركات التأمين الكثير من عوامل التصنيف.

يقول: "لا أعتقد أن هناك موجة حقيقية من ذلك." "لقد أصبحت الأسعار أكثر دقة بمرور الوقت ، واستفاد المستهلك".

باربرا مرقند هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.