Why Stay-at-Home Moms Can't Get a Credit Card Anymore |

هل تعرضت لإغراء فتح حساب ائتماني في متجرك المفضل للحصول على خصم على مشترياتك أو ربما حتى الحصول على هدية مجانية؟ كثير من الناس ، والتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ، وخاصة تلك المقدمة في حارة الخروج من متاجر البيع بالتجزئة ، اعتادت أن تكون مسألة بسيطة بالنسبة لكل من قام بالتسوق.

شمل ذلك مديري المنزل - الإقامة الأمهات والآباء في المنزل الذين لم يكن لديهم عادة دخل فردي يمكن الإبلاغ عنه ولكن من المحتمل أن يحصلوا على بطاقة واحدة فقط. كانوا يعتمدون فقط على دخل أسرهم وليس دخل أسرهم. إلى الأمام سريعًا حتى عام 2012 والأمور مختلفة تمامًا.

لقد جاءت التغييرات في قوانين الائتمان الاستهلاكي في شكل قانون بطاقات الائتمان - الذي أصبح معظمه ساريًا في عام 2010. تم تصميم هذا القانون البارز للقيام بالعديد من الأشياء لمساعدة المستهلك ، بما في ذلك ضمان أن المستهلكين الشباب لم يتقدموا للحصول على المزيد من الائتمان مما يمكنهم التعامل معه. هذا النهج العملي على ما يبدو للحد من استخدام بطاقة الائتمان غير المسؤولة كان له أثر جانبي ، على الرغم من: لقد جعل من المستحيل تقريباً بالنسبة للأم العادية في المنزل أو أبي فتح حساب فقط في اسمها.

نظرا لأن العديد من مديري المنازل ومع ذلك ، قد يبدو أن بعض الخيارات يجب أن يكون خيارًا للشريك الذي لا يملك دخلًا أن يكون لديه بطاقة خاصة به. هل من الممكن ، على سبيل المثال ، الإبلاغ عن أجور الأسرة بأكملها أو حتى على حساب أحد الزوجين؟

هنا هي الآثار الثقيلة للقانون ، فضلا عن عدد قليل من الحلول المتاحة لمديري المنزل:

أساسيات القانون

ملء طلب للحصول على الائتمان هو عملية جديدة كليا في عصر قانون ما بعد البطاقة. وبدلاً من رؤية خط "دخل الأسرة" ، يتم استجواب المتقدمين على أرباحهم الفردية - وهو أمر لا يمتلكه معظم شركاء البقاء في المنزل.

كانت المعايير الجديدة طريقة البنك في التأكد من أنها تمتد فقط الائتمان على أساس قدرة الفرد على السداد. تم القيام به ، إلى حد كبير ، مع طلاب الجامعات في الاعتبار. مرة واحدة غمرت شركات بطاقات الائتمان صناديق البريد في مساكن الطلبة في جميع أنحاء البلاد ، بهدف الحصول على عدد قليل من العملاء الجدد. لم تأبه الجهة المصدرة للبطاقة بأنهم كانوا قد خالفوا طلاب الجامعات لأنهم كانوا يعرفون أنه في يوم من الأيام سيكون لديهم وظائف جيدة ومداخيل جيدة ويصبحون عملاء جيدين. وكانت البنوك على استعداد لاتخاذ هذا الخطر على المدى القصير ، حتى جذب الطلاب في القمصان والبيتزا الحرة للتسجيل للحصول على البطاقة.

لقد توقف قانون CARD إلى حد كبير عن طريق مطالبة الناس بالحصول على دخل فردي كافٍ لدعم البطاقة ، أو حث شخص ما على التوقيع على البطاقة نيابة عنهم. وقد أبقى ذلك مصدري البطاقات خارج الحرم الجامعي في الغالب ، ولكنه أثر أيضًا على مجموعة أخرى من الناس. عادة ما يعتمد الأزواج في البيت على نظرائهم في العمل لسداد الديون ، ولا يُسمح لهم فعليًا بالحصول على خط ائتمان دون إذن وتوقيع زوجاتهم.

# - ad_banner_2- # هكذا فقط عن كثب هي مؤسسات الإقراض مع الحفاظ على اللوائح الجديدة؟ في حين أنه من الصعب تحديد معدل الامتثال ، فقد تم مؤخراً تقديم التماس يحتوي على 33،000 توقيع مع مكتب حماية المستهلك المالي ، والذي يوضح كيف تؤثر ممارسات الإقراض الصارمة على المستهلكين. يقول أندرو شراغ من موقع MoneyCrashers.com للتمويل الشخصي: "بما أن كل انتهاك من جانب أحد المقرضين يمكن أن يؤدي إلى غرامة تصل إلى 5000 دولار ، فإن البنوك تعمل بشكل آمن". [

[InvestingAnswers Feature: Beware! هذه الرسوم لبطاقة الائتمان تعود

حلول للحملة في المنزل

ما الذي يمكن أن يفعله المستهلكون في المنزل لبناء الائتمان اللازم لتأمين قرض في المناخ المالي الحالي؟ وبصرف النظر عن كسب الدخل ، فإن الخيارات محدودة. ومع ذلك ، يشارك Schrage بعض الفرص المحتملة التي يمكن أن تنطبق:

• فكر في فتح حساب مشترك مع زوجك ، أو اطلب إضافتك كمستخدم معتمد على حساب موجود ينتمي إلى زوجك / زوجتك. إذا اخترت أحد هذه الأساليب ، فاستخدم البطاقة بحذر ، وادفع على الأقل الحد الأدنى من الرصيد المستحق في كل شهر.

• إذا كنت تعيش في إحدى الولايات التسع التابعة للمجتمع الأمريكي - تكساس ، أو كاليفورنيا ، أو نيفادا ، أو أريزونا ، أو أيداهو ، أو لويزيانا ، أو نيو مكسيكو ، أو ولاية ويسكونسن ، أو ولاية واشنطن - فيمكنك الاطلاع على تأكيد الملكية المشتركة للممتلكات. (يتم تضمين الدخل في "الملكية".) ضع في اعتبارك أن القيام بذلك يمكن أن يخضعك لمسؤولية دين كبيرة إذا انتهى زواجك بالطلاق.

• واحد إضافي من الحلول التي يتم استغلالها أكثر قابلية للتطبيق طلاب الجامعات ولكن يمكن أن تعمل لنسبة صغيرة من الجزء في المنزل. يمكن للمستهلكين الآن سرد أي قروض الطلاب لديهم كدخل. إذا كنت في المنزل مع الأطفال أثناء السعي للحصول على درجة علمية ، على سبيل المثال ، فإن القروض التي تتلقاها للفصول يمكن أن تكون بمثابة دخل لغرض الحصول على خط ائتمان منفصل.

بالإضافة إلى هذه التكتيكات ، هناك خطر أقل قد يكون البديل هو ببساطة استخدام بطاقة الخصم لعمليات الشراء بدلاً من حساب الائتمان التقليدي. وعلى الرغم من أن ذلك لا يعني الحصول على "الائتمان" ، إلا أنه يمكن أن يلبي احتياجات العديد من المستهلكين مع احتمال أقل للوقوع في الديون التي قد لا يمكن سدادها في وقت لاحق. يجب أن يتم حراسة أي حسابات ائتمان فردية ربما تم فتحها قبل إصدار قانون CARD بعناية وعدم إغلاقها في المستقبل القريب.

[InvestingAnswers Feature: 10 States with the Most Credit Card Debt per Person]

The جواب الاستثمار: على الرغم من بدء الالتماسات على أمل مراجعة القانون للسماح لربات البيوت بالإبلاغ عن إجمالي دخل الأسرة ، فإنه من غير المحتمل أن تتغير الأمور في وقت قريب. قد يكون بناء رصيدك الشخصي من خلال دخل جانبي هو أذكى طريقة لإنشاء رصيد باسمك وتأمين ائتمان الضمان الاجتماعي الموصى به لسنوات التقاعد تلك.