لماذا البنوك لم تعد الإقراض إلى الشركات الصغيرة؟

تذكر الأيام التي تحتاج فيها إلى تمويل لبدء عملك أو تنمية أعماله ، وستحصل على سيارتك وتوجه إلى البنك في الزاوية؟

لقد عرفت مصرفي شخصيًا ، وربما حتى كان لديهم أطفال في نفس الفصل في المدرسة ، أو كانوا يرونهم في مطعمك المحلي المفضل. هذه العلاقة الشخصية ساعدت في تغذية علاقة مالية قوية. كنت تعرف بالضبط إلى أين تذهب للحصول على القرض الذي تحتاجه.

ولكن ، ولت منذ زمن طويل أيام القيادة إلى البنك المحلي للحصول على قرض عمل. لا يقتصر الأمر على المصارف المجتمعية التي تتغذى عليها البنوك الكبرى ، ولكن الإقراض المصرفي للشركات الصغيرة يكون بمعدل سيئ للغاية. إذا كنت صاحب شركة صغيرة ، وأنت تدخل إلى أحد البنوك ، فستحصل على فرصة 80٪ للحصول على الرفض. نعم. هذا صحيح.

بدلاً من الجلوس هنا ، غرقًا في هذه الإحصائيات المحبطة ، دعنا نلقي نظرة على سبب حدوث هذا الانخفاض في الإقراض المصرفي للشركات الصغيرة.

انظر أيضا: 10 أشياء سيسألها البنك عندما تحتاج إلى عمل قرض

لماذا الإقراض للشركات الصغيرة يتراجع

عندما تعرضت القروض التجارية الصغيرة إلى ضربة خلال فترة الركود ، ظن معظمها أنها مجرد ضحية للركود الاقتصادي ، ومن ثم ستعود في النهاية إلى الارتفاع.

ومع ذلك ، لم يكن هذا هو الحال. انخفض إجمالي حجم القروض المصرفية للدولار للشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 20٪ منذ بداية الركود. ويستمر فقط في الاتجاه. هنا لماذا:

1. زيادة التنظيم. بعد الركود ، اضطرت البنوك إلى تشديد معاييرها والتوخي الحذر بشأن المخاطر في محافظها. تذكر أنهم يصنعون هذه القروض بأموالي وأموالك وأموال جيرانك. لهذا السبب يجب عليهم توخي الحذر. لسوء الحظ ، فإن الشركات الصغيرة أكثر بطبيعتها من نظيراتها الأكبر ، الأمر الذي يجعل البنوك تفكر مرتين قبل أن تمنحها الائتمان.
2. التراجع في الأعمال المصرفية المجتمعية. حققت الشركات الصغيرة تاريخياً نجاحاً أكبر في العثور على قرض في بنك مجتمعي أكبر من مجرد قرض كبير. بنك. في الواقع ، البنوك المحلية لديها ثلاثة أضعاف معدلات الموافقة على القروض التجارية الصغيرة من البنوك الكبرى. لكن عددنا من البنوك المجتمعية آخذ في الانخفاض منذ ثمانينيات القرن العشرين ، مما أضر دون قصد بمبدعي الوظائف في أمريكا. ومع وجود عدد أقل من البنوك المجتمعية ، هناك فرصة أقل لأصحاب الأعمال لإيجاد قرض في مؤسسة مصرفية تقليدية.
3. أقل ربحًا على القروض الأصغر. في أغلب الأحيان ، يبحث أصحاب الأعمال الصغيرة عن مبالغ قروض أصغر. في الواقع ، فإن متوسط ​​حجم القروض لدينا في Fundera هو 40،000 دولار. تشير بيانات أخرى إلى أن حوالي 80٪ من الشركات الصغيرة ترغب في الحصول على قروض أقل من 500000 دولار. ولكن ، من غير المنطقي أن تقدم البنوك هذه القروض الصغيرة. لماذا ا؟ ويكلف البنك الكثير من أجل الحصول على قرض قيمته مليون دولار ، حيث إنه قرض قيمته 100.000 دولار. لذلك ، يمكنهم أن يخصصوا المزيد من المال للتركيز على القروض الأكبر. وفي نهاية المطاف ، فإن البنوك هي شركات أيضاً.

عندما تتوقف وتتفحص الأسباب التي جعلت البنوك تقلص إقراضها للشركات الصغيرة ، فمن المنطقي. ولكن ما زال من المحبط أن يواجه أصحاب الأعمال الكثير من الرفض. ومع ذلك ، فإن مالكي الشركات الصغيرة يحتاجون إلى تعلم كيفية البحث عن قروضهم بشكل مختلف . لم يعد الأمر يتعلق بتوقع أن تمنح البنوك ائتمانًا ؛ إنها تدور حول إدراك طرق متعددة لتمويل عملك والاستعداد لمحاولة بعض المصادر المختلفة.

انظر أيضا: The Bplans Loans Finder

ما وراء القروض المصرفية: استكشاف الإقراض البديل

ولكن ، ما هي المصادر الأخرى لل تمويل خارج البنك؟

لقاء الإقراض "بديلة". بدأ المقرضون عبر الإنترنت في الظهور على مر السنين للمساعدة في تمويل المقترضين الذين لا يمكنهم العثور على رأس المال في البنك ، وبالنظر إلى انخفاض الإقراض المصرفي للشركات الصغيرة ، فإن صناعة الإقراض البديلة تزدهر.

انظر أيضا: خيارات التمويل البديلة 13 المفضلة

المقرضين البديلين هم ببساطة أي بنك غير مصرفي. غالباً ما يمكن العثور على هؤلاء المقرضين عبر الإنترنت ، لأنهم ليس لديهم واجهات متاجر فعلية مثل البنوك. وهي تشمل شركات معروفة مثل Lending Club و OnDeck ، بالإضافة إلى المئات من الشركات الأقل شهرة. يقدم هؤلاء المقرضون البديلون قروضًا لأجل تقليديًا ، وتمويل الفواتير ، وقروض قصيرة الأجل ، وأكثر من ذلك.

انظر أيضًا: 35 طريقة لتمويل مشروعك الصغير

وهكذا ، كما ترى ، هناك أمل. عندما تنضج هذه المقرضين عبر الإنترنت وتصبح خوارزميات الاكتتاب أكثر ذكاءً ، يمكن أن يصبح الإقراض عبر الإنترنت "القاعدة" جيدًا وينتهي الأمر إلى القدرة على التنافس مع البنوك على السعر.

في الشهر القادم سنستكشف هذا البديل الجديد "صناعة الإقراض ، ما هي ، الإيجابيات والسلبيات ، وماذا يمكن أن يعني عندما يحتاج عملك التمويل.

هل سعى عملك للحصول على قرض مصرفي ، وهل كنت ناجحا؟ ما كانت تجربتك؟ شارك قصتك معنا في التعليقات.

هل تحتاج للمساعدة في العثور على قرض؟ تحقق من Bplans Loan Finder.