أدوات وتكتيكات للقيام بالتخطيط المالي الخاص بك
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
في واحدة من نقاشات الدجاجة والبيضة ، ما يأتي أولاً واضح: من المنطقي أن تقوم بتعيين مستشار مالي فقط بعد أن تستطيع شراء واحدة - وليس على أمل بناء الثروة في يوم من الأيام.
غالباً ما يحتاج المستشارون الماليون إلى الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار (بالنسبة للعديد من المستشارين الذين يبلغ مبلغهم ما لا يقل عن 250،000 دولار) ، ويمكن أن تؤدي رسومهم إلى جعل التخطيط المالي بعيداً عن متناول الكثيرين. لحسن الحظ ، هناك موارد أقل تكلفة - حتى مجانية - تجعل التخطيط المالي في متناول معظم الناس.
نظرًا لأن الوقت يمثل حليفًا قويًا عندما يتعلق الأمر ببناء أموالك ، فمن المهم البدء في أقرب وقت ممكن. إليك كيف تبدأ.
العثور على نصيحة مجانية عالية الجودة
مستشار مالي جيد يطرح أسئلة لفهم الأمور المالية للعميل وأهدافه. افعل ذلك بنفسك يمكن العثور على أدوات لتكرار تلك الخطوات. الإنترنت مليء بالمعلومات ، بما في ذلك الأدوات اللازمة لإنشاء (والاحتفاظ) بالميزانية ، ورؤية كم المنزل الذي يمكنك تحمله ، وحساب مدفوعات القرض أو استعدادك للتقاعد.
يمكن أن تساعدك المصادر التالية للمشورة المالية المجانية في التنقل في هذه الرحلة:
المؤسسات المالية. من المفيد التحدث عن التمويل الشخصي وقد تتوفر لديك إمكانية الوصول إلى الأدوات والمعلومات المفيدة الأخرى من مزودي الخدمة الحاليين. العديد من البنوك والنقابات الائتمانية لديها أدوات مجانية لوضع الميزانية والتخطيط المالي. أرباب العمل ومقدمو 401 (k) يقدمون أدوات تخطيط التقاعد. لدى وسطاء الإنترنت مجموعة متنوعة من الموارد التعليمية المتعلقة بالاستثمار - TD Ameritrade و Ally Invest من بين أولئك الذين يقدمون هذه المعلومات لأي شخص مجاناً ، دون الحاجة إلى تسجيل دخول العميل.
المنظمات المتخصصة. إذا خرجت عن المسار بسبب مشكلة مالية (مثل الإفلاس أو مشكلات الضرائب) ، يقدم عدد من المؤسسات نصيحة مجانية أو مجانية تقريبًا. على سبيل المثال ، يمكن أن تساعدك خدمة Taxpayer Advocate من مصلحة الضرائب الأمريكية على حل المشكلات الضريبية ، بينما تقدم جمعية الاستشارات المالية والتخطيط التعليمي التدريب المالي بتكلفة معقولة لمساعدتك في حل تحديات الأموال.
بناء مؤسستك
احرص على إتقان هذه الأساسيات في أقرب وقت ممكن:
- تحديد الميزانية.
- تمويل حساب يوم ممطر لتغطية نفقات الطوارئ. استهدف 500 دولار للبدء ، ثم اعمل بالتدريج على تغطية نفقات بضعة أشهر.
- الادخار للتقاعد. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يطابق جزء من مساهماتك (401) (ك) ، فيجب عليك الحصول على هذا المال المجاني.
ثم ، إحضار الروبوتات
بعد ذلك ، ركز على استثمار الأموال التي لن تحتاج إلى الاستفادة منها خلال خمس سنوات. توفر الخدمات الآلية التي تسمى Robo-advisors طريقة سهلة للبدء. تستخدم الخدمات خوارزميات الكمبيوتر لاختيار وإدارة محفظة لك. إنها جذابة للمستثمرين المبتدئين لسببين هامين: انخفاض الرسوم وانخفاض متطلبات الحد الأدنى من الرصيد. يتقاضى العديد من كبار مستشاري Robo رسومًا تتراوح من 0.25٪ إلى 0.50٪ من الأصول المستثمرة ، ولا يحتاج العديد من مقدمي الخدمة إلى حد أدنى لفتح حساب.يقدم مستشارو روبو امتيازات إضافية ، بما في ذلك الموارد التعليمية للمساعدة في التخطيط للتقاعد أو أي أهداف مالية أخرى ، مثل شراء منزل. يدرك العديد من هذه الشركات أن العملاء يريدون أيضًا مساعدة عملية - وقد شملوا الوصول إلى مستشار بشري في الرسوم التي تدفعها بالفعل. فعلى سبيل المثال ، توفر Wealthsimple و SoFi Wealth إمكانية الوصول إلى المستشارين البشريين بينما لا يزالون يفيون بعتبات منخفضة التكلفة ومنخفضة التوازن.
الاستفادة من الفائدة المركبة
الفائدة المركبة - عندما تربح الفائدة على كل من استثمارك الأولي والفوائد التي اكتسبتها بالفعل - هو سبب رغبتك في بدء الاستثمار في أقرب وقت ممكن. إذا استثمرت 1000 دولار في العشرينات من العمر ، فسوف تنمو إلى ما يقرب من 10300 دولار بعد 40 عامًا على افتراض معدل عائد 6٪. ولكن انتظر حتى تبدأ الثلاثينات من العمر ، وبعد مرور 30 عامًا فقط على النمو ، سيكون 1000 دولار فقط أقل من 5،750 دولارًا.
عندما يصبح وضعك المالي أكثر تعقيدًا ، قد تقرر في النهاية أن العمل مع مستشار بشري سيساعدك بشكل أفضل على تحقيق أهدافك. في هذه الأثناء ، نظرًا لأن الوقت مهم لزيادة الثروة ، فمن المهم البدء في التخطيط لمستقبلك المالي في أقرب وقت ممكن.
تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.
