ما هو قرض رأس المال العامل؟ |

أقضي الكثير من الوقت في العمل مع الشركات التي توفر مصادر تمويل بديلة للشركات الصغيرة. كثيرون منهم يخاطبون الشركات التي بدأت للتو أعمالهم ، وهذه خدمة أساسية ، ولكن شيئًا ما كنت أسمع عنه كثيرًا في الآونة الأخيرة هو خدمة مالية أكثر في دورة حياة العمل.

يطلق عليه قرض رأس المال العامل ، وهو مصمم لزيادة التدفق النقدي للنشاط التجاري مؤقتًا. تعتبر قروض رأس المال العامل موردًا كبيرًا بشكل خاص لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في الاستفادة من فرصة المبيعات الحساسة للوقت والتي تتطلب زيادة في المخزون أو نفقات الرواتب.

لقد أتيحت لي مؤخرًا الفرصة لمقابلة روب فروهوين ، وهو خبير في العمل قروض رأس المال والرئيس التنفيذي لكاباج ، مقرض رأس المال العامل. لديه بعض النصائح الرائعة لأصحاب الأعمال الذين يفكرون في التقدم بطلب للحصول على قرض رأس المال العامل ، بما في ذلك نصائح حول كيفية زيادة فرص الموافقة. يمكنك الاستماع للمقابلة في الفيديو أدناه ، أو قراءة النص.

نسخة الفيديو:

Peter: مرحبًا بالجميع ، هذا هو Peter Thorsson من Palo Alto Software ، ولدي Rob Frohwein على المكالمة هنا. سوف نتحدث قليلاً عن كاباج وإقراض الشركات الصغيرة بشكل عام. مرحبا روب.

روب: يا بيتر. من الرائع أن تكون متصاعدًا ، وذلك بفضل استضافتي.

Peter: لذا ، فإن جمهورنا هو في الغالب أعمال صغيرة إلى متوسطة الحجم ، كثيرًا منهم مهتمون بالبحث عن التمويل ، ومعرفة كيفية الحصول على المال لأعمالهم ، ومعرفة كيفية الحفاظ على الأوراق المالية على الرفوف. كيف يمكن لـ Kabbage مساعدتهم ، وهل يمكنك فقط إعطائنا بعض المعلومات الأساسية عن الشركة؟

Rob: بالتأكيد ، سأكون سعيدًا للقيام بذلك. يوفر Kabbage رأس المال العامل للشركات الصغيرة ، ونحن نفعل ذلك من خلال منصة مدفوعة بالبيانات والتكنولوجيا. لذا فنحن نفعل ذلك بشكل مختلف تمامًا عن أي شركة تمويل تقليدية ستتجه نحو التعرف على نشاط تجاري صغير واتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيوفر لهم رأس المال أم لا.

Peter: هذا شيء عظيم. وكيف يجعلك هذا مختلفًا عن مقرض تقليدي أكثر أو مقرض SBA؟

Rob: إنه أمر مثير للاهتمام. بادئ ذي بدء ، كانت الشركات الصغيرة دائماً ، للأسف ، الطفل المحروم في صناعة الخدمات المالية. إذاً لديك الكثير من المواقف حيث لا تستطيع الشركات الصغيرة الوصول إلى رأس المال من بنك تقليدي. إذا ذهبت كمشروع تجاري صغير إلى أحد البنوك ، فإن ما اعتادوا فعله هو تحويلك إلى مستهلك وإلقاء نظرة على رصيدك الائتماني وإخراجك من خلال عدد هائل من الأعمال الورقية ، والكثير من الوقت ، والكثير من الاجتماعات. ثم في نهاية المطاف ، بعد عدة أسابيع ، تكون عادة "لا".

لذا ما فعلناه هو أننا قلنا بشكل أساسي أن الشركات الصغيرة هي عملائنا. وتخيل ماذا؟ يستخدمون الإنترنت ويستخدمون شركات أخرى معهم علاقات. يمكننا سحب البيانات مباشرة من تلك الشركات بإذن العميل لدينا وتكون قادرة على اتخاذ قرار سريع للغاية. لذلك يمكن لشركة صغيرة أن تهبط على موقعنا ولديها نقدًا في حسابها في غضون 7 دقائق. هذا هو الإطار الزمني النموذجي من الهبوط الحرفي على موقعنا للتطبيق والحصول على النقد.

الشيء الآخر هو أنه ، بالطريقة التي أعددنا بها منتجنا ، هو في الأساس مثل الخط. حتى تتمكن من الدخول والقيام بأموال نقدية عندما تحتاج إليها على افتراض أن لديك ما يكفي من التوافر على بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذن ، إنها عملية مختلفة جدًا. بدلاً من سبعة أسابيع ، نحن سبعة دقائق وعادة ما تكون "نعم" لمؤسسة صغيرة.

بيتر: هذا رائع. لذا ، قد تكون السرعة حرجة لاحتياجات المخزون الخاصة بهم والحصول على هذا المال بسرعة. بالنسبة لمالك أعمال صغير يستمع فقط لهذا ويتعلم عن "كاباج" لأول مرة ، كيف لي أن أعرف ما إذا كنت مناسبًا ، وكيف يمكنني معرفة ما إذا كنت مناسبًا للحصول على قرض كارباج؟

روب: هذا سؤال عظيم. عادة ما تكون شركة صغيرة لديها ما لا يقل عن بضعة آلاف من الدولارات من الدخل في الشهر. لذلك ليس لدينا بالفعل عتبة عالية. نريد فقط أن نتأكد من أنك شركة تجارية فعلية ، وأنك لا تبيع لوح التزلج القديم الخاص بك منذ أن كنت في الثانية عشرة من العمر خارج المرآب الخاص بك. نحن نبحث عن الأشخاص الذين لديهم نشاط تجاري نشط يقومون بتشغيله. يمكن أن يكون العمل بدوام جزئي أو عمل جانبي ، ليس من الضروري أن يكون ما تفعله كل يوم وكل دقيقة من حياتك ، ولكن يجب أن يكون عملاً حقيقيًا.

الرقم الثاني ، الطريقة التي العمل عادة هو أنه يجب أن تأتي فقط على الموقع ، kabbage.com. ما نقوم به هو الاتصال بمصادر البيانات الرئيسية التي ترتبط بعملك على الأرجح. لذا إذا كنت تستخدم QuickBooks للقيام بكتبك ، أو قمت بشحن عبر UPS ، أو كنت تبيع على Amazon ، أو كنت تبيع على موقع eBay ، أو كنت تتعامل مع شركة PayPal ، فلدينا الكثير والكثير من مصادر البيانات التي نربطها. إذا افترضنا أنك تتصل بواحد أو أكثر من مصادر البيانات التي تهمنا لفهم كيفية عمل شركتك ، فنحن نلائمك تمامًا.

في غضون الـ 60 يومًا التالية ، سننطبق حرفياً على كل العمل على هذا الكوكب ، أو على الأقل في الولايات المتحدة والولايات المتحدة والمملكة المتحدة. إذا كان لديك حساب فحص تجاري ، فسوف نتمكن من ضمانك بشكل أساسي على هذا الأساس وحده. لذلك فنحن نفضل حقًا طالما لديك الحد الأدنى من الأرباح وكنت في الواقع شركة صغيرة ويمكنك توصيلنا بمصادر البيانات التي تساعدك على فهم عملك.

Peter: هذا عظيم. لذلك عندما تقول بالفعل اتصالك بقاعدة أخرى من الأمازون أو أي مصدر آخر متصل بي ، فإن النقطة التي تسمح لك بالحصول على هذه الموافقة السريعة وإثبات أنني ربما أبيع ما أقوله أنا أبيع أو لديك إيرادات أقولها.

روب: نعم ، هذه طريقة مثالية لتلخيصها. على عكس ما يحدث عند دخولك إلى أحد البنوك (قد تضطر إلى إحضار أكثر من 3 رقاقات من الورق تمثل آخر 3 سنوات من الإقرارات الضريبية ، أو قمت بطباعة سجلك من العملاء الذين يدفعون مقابل منتجاتهم) يمكن أن توصلنا فقط إلى مصادر البيانات هذه ، ونقوم بكل الرفع الثقيل. ولهذا يمكننا القيام بذلك بسرعة. هذا صحيح تمامًا.

Peter: هذا رائع. أعتقد من منظور بالو ألتو سوفت وير ، في كثير من الحالات ، خطة العمل التقليدية ، ومرة ​​أخرى هنا مثال حيث أنه ليس ضروريًا حقاً ولكن من الضروري للغاية أن يكون لديك اهتمام كبير بمؤشرات الأداء الرئيسية لعملك.. من أين تأتي هذه الإيرادات؟ إلى أين تسير؟ ومرة أخرى ، هنا في حالة كاباتج ، يبدو أن هذا سيوفر لك المال بسرعة وسهولة ، والجميع يريد ذلك دائمًا. هذا عظيم.

لذا أعتقد من نهايتك ، ما هي النصيحة إذا كنت شركة صغيرة ، وأنا متحمس لذلك ، أعلم أنني بحاجة إلى المال ، ماذا يمكنني أن أفعل لضمان أنني أفضل مرشح إذا ذهبت إلى موقعك الآن؟

روب: نحن ننظر إلى بعض الأمور عندما ننظر إلى هذا. من الواضح ، أولاً ، أننا نحاول إصدار حكم تلقائي ، إذا أردت ، فيما يتعلق بكيفية إدارة عملك ، ما هو مقدار رأس المال المناسب لنا لنقدم لك عملك ، ومن الواضح أن احتمال سوف تدفع لنا في النهاية. إذن ، الأشياء التي نحاول النظر إليها: هل تدير عملك باستمرار؟ هل لديك عائدات تأتي على أساس ثابت؟ هذا واحد من الأشياء الرئيسية. كيف تعتنين بعملائك؟ لذلك نحن نبحث في جميع أنواع معلومات المراجعة والعوامل الأخرى المتعلقة بنشاطك التجاري ، لأنك إذا كنت تهتم بعملائك ، فمن المحتمل أنك ستعتني ببائعيك أيضًا. ﻟذا ، ﻓﮭذا ﻣﻌدل ھﺎم ﺟدا ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ ﻟﻧﺎ.

ﺛم ﻧﺑﺣث أﯾﺿًﺎ ﻋن ﻣدة ﺗﺷﻐﯾل ھذا اﻟﻌﻣل. ما يثير الاهتمام حقا بالنسبة لنا ، في حين أن معظم الناس الذين هم في منطقتنا يبحثون عن سجل حافل لمدة 10 سنوات ، نريد أن نعرف أنك كنت تفعل ذلك لمدة 6 أو 9 أشهر على الأقل. ليس من الضروري أن تكون شيئًا تقوم به طوال حياتك. لكننا نريد أن نتأكد من أنك لا تفتح الباب حتى اليوم فقط وتبحث عن قرض ، وأنها في الواقع مشروع تجاري حقيقي ، وقمت بوضع بعض الجلد في اللعبة أيضًا خلال الأشهر العديدة الماضية في بناء هذا العمل.

إنها في الواقع ليست عواملًا مختلفة تمامًا عن طريقة إدارة نشاط تجاري ناجح. إذا كنت تعتني بالعميل ، إذا كنت تركز على بناء قاعدة إيراداتك ، فهذه هي أنواع الأشياء التي تهمنا وهذا هو الشيء الذي سيكون مهمًا بالنسبة لك كمالك أعمال.

ربما هذا أفضل نصيحة يمكنني تقديمها. إنها نفس النصيحة التي نحصل عليها لأنفسنا ، لأننا نجد أنفسنا في نفس الموقف. عندما تكون في الأعمال التجارية لإعطاء المال أو توزيع المال على الشركات الصغيرة ، فإننا دائماً في البحث عن رأس المال بأنفسنا لنكون قادرين على تقديم لعملائنا. وعلينا أن نثبت الأشياء ذاتها للأشخاص الذين يريدون أن يقدموا لنا التمويل. لذلك كنا هناك ، كان علينا أن نثبت أنفسنا ، لقد حصلنا على مطبات في الماضي مثلما يفعل كل صاحب عمل صغير. المفتاح هو أنك يجب أن تلتزم به ، وتأكد من أنك تسير بشكل عام في الاتجاه الصحيح.

Peter: So Rob ، كشركة صغيرة ، كيف يميز شخص ما يجب أن تأخذ خط ائتمان خاص بها ، أخذ المال من صديق ربما كقرض ، صديق أو نوع من شريك الإقراض العائلي ، ربما الذهاب إلى مكتب SBDC المحلي ، أو استخدام Kabbage كمصدر للتمويل؟

Rob: حسنًا ، أعتقد أن المفتاح يحاول معرفة ما تستخدمه بالضبط. أحد الأشياء التي نحاول دائمًا تثقيف عملائنا بشأنها هي: لماذا تصل إلى رأس المال؟ سواء كان ذلك شكل من أشكال استخدام بطاقتك الائتمانية أو الذهاب إلى عمك الغني إذا كنا محظوظين للغاية لامتلاك واحدة ، أو حتى استخدام الكراب.

والجواب لذلك هو أنه يعتمد في الواقع على ، من وجهة نظرنا ، على هذا الاستثمار الذي ستقوم به. لذلك يقول الكثير من الناس لنا: "حسناً ، إذا كان لدي 2000 دولار متاح على بطاقتي الائتمانية ، ولدي 2000 دولار متاح من Kabbage ، أي واحد يجب أن أستخدمه؟" وربما لا تكون إجابتي ، أو ربما بطاقة الائتمان ، أو ربما كلاهما. وهذا يعتمد حقا فقط.

الجواب "كلاهما" سأجيب على هذا الحق من أعلى. لذا ، على سبيل المثال ، لديك الآن فرصة الحصول على 4000 دولار في المخزون ، ويمكنك تحويل ذلك في غضون 30 يومًا مقابل 10000 دولار. حتى يمكنك جعل 150 ٪ على رأس ما كنت وضعت لرأس المال. لديك 2000 دولار متوفرة على بطاقتك الائتمانية و 2000 $ متاحة عبر Kabbage. هل يجب عليك اختيار واحد أو آخر؟ والسؤال هو ، إذا كنت قادرًا على جعل 6000 دولارًا تقريبًا من أخذ كلٍّ من أشكال رأس المال ودفعها في غضون فترة 30 يومًا مقابل مبلغ صغير من المال الفعلي ، فمن المنطقي استخدام كليهما.

لذا الكثير من عملائنا سيأتون إلينا ، وسيأخذون في الأساس بضعة آلاف من الدولارات منا. سيحولون ذلك إلى 5،000 دولار ، وسوف يدفعون لنا مبلغ 2000 دولار ، بالإضافة إلى أنهم قد يدفعون لنا 100 دولار كرسوم أعلى 2،000 دولار. لقد استثمروا 2000 دولار في المخزون و 100 دولار معنا. 2100 دولار من أجل تحقيق $ 2،900 - وهذا هو رهان جيد كل يوم من الأسبوع. ولذلك تحتاج في كثير من الأحيان إلى اتخاذ قرار بشأن ما هو عائد الاستثمار. إذا كنت تحتاج فقط إلى 2000 دولار في المثال السابق ، وكان لديك 2000 دولار لكل منها ، فحاول حساب ما هو أقل رأس مال تكلفة ، ما هو أعلى عائد استثمار محتمل لديك على المال الذي تستخدمه لشراء الجرد.

بالنسبة إلينا ، نوصي دائمًا أن يقوم الأشخاص بتحليل عائد الاستثمار ليكتشفوا فعلاً كيف سيجنون الأموال منه. نميل إلى القول إن رأسمالنا ليس أفضل رأس مال إذا كنت ستخرج لشراء تلفزيون للمكتب أو غرفة اجتماعات جديدة - أشياء لها عائد استثمار طويل جدًا ، أو ربما لا ، يرتبط بها.. هل هذا معقول؟

بيتر:

مثيرة جدا للاهتمام. نعم بالتاكيد. روب ، سؤال واحد للمتابعة: نحن هنا عبر Bplans و LivePlan وجميع البرامج في جميع أنحاء بالو ألتو ، ونحن نحب مساعدة الشركات الصغيرة. في بعض الأحيان هناك قصص نجاح رائعة. هل لديك قصة مفضلة عن الأعمال التجارية التي ساعدتها على مر السنين؟ روب:

لدي على الأرجح 1000 منهم. هناك عميل واحد - وسأحاول الحفاظ على عدم الكشف عن هويتي في الوقت الحالي ، ولكن لدينا عميل واحد - ساعدنا في الخروج من بيع الشعر المستعار. إنها قصة رائعة حقًا. كانت هي نفسها مريضة ومصابة بالسرطان وفقدت شعرها بالفعل أثناء علاجها ، وكانت ملتزمة حقًا بخلق الشعر المستعار ليس فقط للمرضى الذين يمرون بمعاملة مماثلة ، ولكن خلق شعر بارع مجنون وبارد للأشخاص الذين يمرون هو وقت صعب للغاية في حياتهم. لذلك فقد حصلت على العمل ، وكانت تحقق بعض الإيرادات ، وقد أتت إلينا لأنها أرادت بالفعل التوسع ، وقدمنا ​​لها إمكانية الوصول إلى رأس المال. استطاعت أن تنمي أعمالها على الأرجح خلال الأشهر الإثني عشر الماضية فقط ، مستثمرة الأموال التي قدمناها لها للحصول على المزيد من المنتجات والمزيد من المصممين لشعر مستعار رائع.

إنها واحدة من الأجزاء المهمة حقًا في شركتنا. اعمال. لقد عدنا بالفعل وأجرنا تحليلات لعملائنا وما هي عائداتهم لأننا نواصل الوصول إلى مصادر البيانات هذه بعد أن يصبحوا عملاء. يمكننا فعلاً التحليل والتحليل ، "كم ساعد رأس المال العامل الذي قدمناه لهم في أعمالهم؟"

لقد نما عملاؤنا ، في المتوسط ​​، أعمالهم بنسبة 78٪ عن الفترة السابقة لاستخدام Kabbage إلى نفس الفترة بعد استخدام الكرنب. أحد أهم الأمور هو تثقيف قاعدة عملائنا فيما يتعلق بفوائد استخدام رأس المال العامل واستخدامه بحكمة ، وفي نهاية المطاف تنمية أعمال عظيمة والمشاركة فعليًا في جزء كبير من الاقتصاد الأمريكي ، وهو الحساب لمزيد من نصف جميع الوظائف في الولايات المتحدة اليوم.

Peter:

هذا أمر رائع ، وهذا في الحقيقة ما يجعلنا نذهب إلى هنا أيضًا. إنهم أناس حقيقيون وراء قصص حقيقية تدير أعمالًا صغيرة عبر أمريكا. روب ، شكراً على وقتك اليوم هذا أمر رائع للتعرف عليه. روب:

شكرًا لك ، وأنا أقدر ذلك حقًا. Peter:

آمل أن يكون مستخدمونا قد تعلموا الكثير وسيواصلون التعلم أكثر.