مراجعة: Wells Fargo's Propel World و Propel 365 Cards

The Wells Fargo Propel World American Express and Wells Fargo Propel 365 American Express® Card: The basics

يهدف كل من Wells Fargo Propel World American Express و Wells Fargo Propel 365 American Express® Card إلى تقديم مكافآت ومزايا للأشخاص أثناء التنقل. في الواقع ، تشترك البطاقات في الكثير من الميزات المشتركة. وتشمل هذه:

• علاوة العلاقة السنوية لعملاء ويلز فارغو المؤهلين (انظر القسم التالي لمزيد من التفاصيل)
• استبدل نقاط السفر أو بطاقات الهدايا أو النقود أو البضائع من خلال مكافآت Wells Fargo (راجع ملاحظة Nerd أدناه)
• لا رسوم المعاملات الأجنبية
• حماية السفر ، بما في ذلك التأمين على تأجير السيارات وتأمين حوادث السفر
• حماية المشتريات ، بما في ذلك الضمان الممتد ، وحماية التجزئة وحماية العودة

لكن كل بطاقة لها صفاتها الفريدة أيضًا. الق نظرة على التفاصيل:

The Wells Fargo Propel World American Express

• مكافأة الاشتراك: 40،000 نقطة عندما تنفق 3000 دولار في المشتريات الصافية في أول 3 أشهر
• اربح 3 نقاط من النقاط لكل دولار تنفقه على شركات الطيران ، 2 نقطة لكل دولار تنفقه على الفنادق ، ونقطة لكل دولار تنفقه على جميع المشتريات الأخرى
• Chip-enabled (البطاقة مفضّلة بالرقاقة والتوقيع ، لكنك ستستلم رقم التعريف الشخصي)
• رسوم الرسوم الطارئة لرسوم الطيران: ستحصل على ما يصل إلى 100 دولار أمريكي سنويًا في مصروفات الخطوط الجوية العارضة المستردة في شكل رصيد كشف حساب.
• 0 $ في السنة الأولى ، ثم 175 دولارًا

بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express®

• مكافأة الاشتراك: اكسب 20،000 نقطة إضافية عندما تنفق 3000 دولار في المشتريات الصافية في أول 3 أشهر
• اربح 3 نقاط من النقاط لكل دولار تنفقه في محطات الوقود بالولايات المتحدة ، ونقطتين لكل دولار تنفقه في المطاعم الأمريكية ، ونقطة لكل دولار تنفقه على جميع عمليات الشراء الأخرى
• لا تنتهي صلاحية النقاط ، ولا يوجد حد لعدد النقاط التي يمكنك كسبها
• 0 دولار للسنة الأولى ، ثم 45 دولارًا

دفع نفسك إلى مكافآت أكبر

أحد الجوانب الأكثر جاذبية لكل من Wells Fargo Propel World American Express وبطاقات Wells Fargo Propel 365 American Express® هي مكافأة العلاقة السنوية التي يقدمها لعملاء Wells Fargo. بشكل أساسي ، ستحصل على عائد كبير كل عام على النقاط التي حصلت عليها باستخدام بطاقة Wells Fargo Propel World American Express أو بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® قبل 12 شهرًا ، وذلك فقط للحفاظ على حساب Wells Fargo المؤهل. يعمل هيكل المكافأة على النحو التالي:

• إذا كان لديك حساب Wells Fargo مؤهل أو حساب توفير ، فستحصل على مكافأة سنوية قدرها 10٪
• إذا كان لديك حزمة PMA Wells Fargo مؤهلة (انظر ملاحظة Nerd أدناه) مع إيداع أقل من 250،000 دولار ، ستحصل على مكافأة سنوية قدرها 25٪
• إذا كان لديك حزمة PMA Wells Fargo مؤهلة مع أكثر من 250،000 دولار في أرصدة العلاقة المؤهلة ، فستحصل على مكافأة سنوية قدرها 50٪
• يتم اكتساب نقاط مكافآت العلاقة شهريًا وسيتم إيداعها في حساب مكافآت Propel على 13^عشر بعد شهر من فتح بطاقتك

ووفقًا لناتالي براون ، نائب رئيس اتصالات الإقراض الاستهلاكي في Wells Fargo ، "كان [إنشاء علاقة العلاوة] عملاً مدروسًا للغاية … نريد من عملائنا معرفة مدى تقديرنا لهم لمنحهم بطاقة الائتمان الخاصة بهم".

من الصحيح أن علاقة العلاوة تزيد بشكل كبير من قوة الأرباح من Wells Fargo Propel World American Express وبطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express®؛ إذا كنت عميلًا مصرفيًا لدى Wells Fargo ، فستوفر لك هذه البطاقات قيمة إضافية تستحق النظر فيها.

ملاحظة الطالب: حزم PMA هي حسابات "مجمعة" ، وحسابات التوفير والاستثمار ، وعادة ما يتم استخدامها من قبل العملاء الذين يقومون بإيداع و / أو استثمار الكثير من المال على أساس شهري. مزيد من المعلومات حول المنتجات المصرفية المتميزة متوفرة على الموقع المصرفي لموقعنا.

حيث يضيء Wells Fargo Propel World American Express

للوهلة الأولى ، قد يبدو الأمر مثل Wells Fargo Propel World American Express لا يقدم أي فوائد ضخمة على بطاقات السفر الأخرى في السوق. ولكن بالإضافة إلى مكافأة العلاقة ، هناك بعض الميزات الفريدة في Wells Fargo Propel World American Express التي تميزها حقًا:

نقاط ثلاثية حول إنفاق شركات الطيران - هناك الكثير من بطاقات الائتمان السفر التي تعطي مكافآت إضافية على الإنفاق على السفر ، ولكن من الصعب الحصول على معدل المكافآت 3 ٪ على شركات الطيران. إذا كنت تخصص الكثير من دخلك لشراء تذاكر الطيران ، فسترى عائدًا كبيرًا على نفقاتك مع Wells Fargo Propel World American Express.

مصروفات رسوم خطوط الطيران- ربما تكون قد رفضت في البداية الرسوم السنوية المرتفعة لشركة Wells Fargo Propel World American Express ، ولكن ضع في اعتبارك أنه قد تم تعويضها جزئيًا عن طريق مخصصات الخطوط الجوية لشركة الطيران. هذه الميزة سوف تعوضك بمبلغ يصل إلى 100 دولار سنوياً في المشتريات أو الرسوم البسيطة التي تقوم بها مباشرة مع شركات الطيران ، بما في ذلك رسوم الأمتعة ، ومشتريات الصالة ، والوجبات الخفيفة والمشروبات داخل الطائرة.

والأكثر من ذلك ، لا تحتاج إلى إجراء أي شيء لتفعيل الميزة - إذا كان Wells Fargo يوقع أحد هذه النفقات على بطاقتك ، فسيضيف رصيدًا تلقائيًا إلى حسابك ، وقد يصل إلى 100 دولار في السنة. مرة أخرى ، بين النقاط 3X المكتسبة على مشتريات الطيران ورسوم بدل الخطوط الجوية النثرية ، من المرجح أن تحصل المنشورات المتكررة على قيمة كبيرة من هذه البطاقة. وبالطبع ، تم تعزيز ذلك بشكل أكبر لعملاء الخدمات البنكية لدى Wells Fargo ، والذين سيحصلون أيضًا على مكافأة العلاقة السنوية.

رقم التعريف الشخصي جاهز - تأتي العديد من بطاقات السفر الصادرة من الولايات المتحدة الآن مزودة بتقنية الشرائح ، ولكن معظمها لا يأتي مع رقم تعريف شخصي إلا إذا طلبت ذلك بشكل محدد. يأتي Wells Fargo Propel World American Express جاهزًا لعمليات شراء رقم التعريف الشخصي ، ولا يلزم إجراء مكالمة هاتفية إضافية.

خيارات استرداد مرنة - عادة ما يحذر المتقاعدون من استخدام النقاط المكتسبة على بطاقة ائتمان السفر لخيارات عدم السفر الخاصة بالسفر. عادةً ما يعني صرف الأموال إلى بطاقات الهدايا أو استرداد النقود الحصول على قيمة تافهة من كل نقطة. ولكن مع Wells Fargo Propel World American Express ، يمكنك استبدال نقاطك بطرق متنوعة (بطاقات الهدايا ، والعودة النقدية ، والسفر ، وما إلى ذلك) وبصفة عامة ، يمكنك الحصول على $.01 من كل نقطة. وهذا يعني أنه إذا لم يكن لديك رحلة على الكتب هذا العام ، يمكنك استبدال نقاطك بآخر ولا تشعر بالذنب بأنك لا تضغط على القيمة القصوى من كل نقطة.

متى تكون بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® هي الخيار الأفضل؟

إذا كنت عميلاً مصرفيًا لدى Wells Fargo وكنت في السوق للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، فمن المفهوم إذا كنت ترغب في الحصول على إحدى بطاقات Propel - إن مكافأة العلاوة هي ميزة رائعة جدًا. ولكن قد يكون لديك وقت عصيب في اتخاذ قرار بين Wells Fargo Propel World American Express وبطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express®. إذا كان الأمر كذلك ، فإن السؤال الرئيسي الذي يجب طرحه على نفسك هو المكان الذي تقوم فيه بمعظم إنفاقك.

إذا كان السفر الذي تقوم به هو في الغالب مسافات طويلة ، بما في ذلك الرحلات الجوية والإقامة في الفندق ، فربما يكون Wells Fargo Propel World American Express خيارًا أفضل. على الرغم من أنها تحمل رسومًا سنوية أعلى بكثير ، فإن بدل العرض الطارئ لشركة الطيران يجلب تكلفتها السنوية في حدود 30 دولارًا من بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express®.

من ناحية أخرى ، إذا كنت تقوم بالكثير من القيادة وتناول الطعام خارج المنزل ، فإن بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® ستعطيك المزيد من المكافآت لجهودك. يعتقد Nerds أن هذه بطاقة رائعة للعائلات المشغولة مع الأطفال الأكبر سنًا ؛ بين الاستيلاء على قضمة لتناول الطعام في الطريق إلى ممارسة البيانو وضرب الطريق لبطولة كرة القدم للسفر ، ستكسب نقاطًا إضافية على الكثير من الإنفاق الذي تقوم به بالفعل.

حيث تقع Wells Fargo Propel World American Express على مسافة قصيرة

كما هو الحال مع جميع بطاقات الائتمان ، هناك بعض العيوب على Wells Fargo Propel World American Express. يعتمد ما إذا كان يتم التعامل معك أم لا على الطريقة التي تخطط من خلالها لكسب نقاطك واستبدالها ، لذا تأكد من إلقاء نظرة على هذه التفاصيل:

لا يكسب السفر "الآخر" نقاطًا إضافية - على الرغم من أنك ستكسب نقاطًا إضافية على نفقات شركات الطيران والإنفاق مع Wells Fargo Propel World American Express ، فإن الأنواع الأخرى من السفر ستحصل على نقطة واحدة فقط لكل دولار يتم إنفاقه. لا تتأهل الرحلات البحرية والقطارات والمخيمات وسيارات الأجرة والليموزين وما إلى ذلك للحصول على مكافآت إضافية. هذا ليس هو الحال مع بطاقات ائتمان السفر الشائعة الأخرى (انظر أدناه) ، لذلك يجب أخذها في الاعتبار.

من المحتمل ألا يؤدي السفر عبر مواقع الخصم إلى كسب نقاط إضافية - إذا كنت مسافرًا اقتصاديًا وترغب في البحث عن أفضل العروض على الرحلات الجوية والفنادق ، فربما لن يكافئ Wells Fargo Propel World American Express طرقك الذكية مع نقاط المكافآت. يمكنك فقط كسب نقاط 3X على الرحلات الجوية ونقاط 2X في الفنادق مع السفر التي تم حجزها من خلال الشركات التي يصنفها American Express على أنها شركة طيران أو فندق. لا تتأهل شركات Expedia و Kayak وغيرها من المواقع المشابهة عادةً.

عنيد السفر خيارات الاسترداد - العديد من الراصدين للعالم مثل بطاقة الائتمان التي تسمح لهم باستبدال نقاطهم بالسفر بطرق متعددة. لكن Wells Fargo Propel World American Express سيسمح لك فقط بالدفع النقدي في نقاطك من خلال موقع Wells Fargo Rewards. توفر خيارات السفر (بما في ذلك بعض العروض الترويجية الخاصة من وقت لآخر) ، ولكن إذا كنت تحب المرونة في القدرة على تحويل مكافآتك إلى برامج المسافر الدائم أو تسدد نفقات السفر من اختيارك ، فإن Wells Fargo Propel World لا تقدم امريكان اكسبريس العلامة.

كيف تتراكم بطاقات Propel ضد الصناعة ذات الوزن الثقيل؟

الآن بعد أن تعرفت على جميع تفاصيل Wells Fargo Propel World American Express وبطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® ، فقد حان الوقت لنرى كيف تتنافس مع بعض منافسيها:

بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® مقابل Chase Freedom®

مقارنة بطاقة ويلز فارجو بروبل 365 أمريكان إكسبريس إلى تشيس فريدوم هي مناسبة طبيعية لأن كلاهما يقدم مكافآت جيدة على الغاز. توفر لعبة Chase Freedom® 1٪ على جميع المشتريات ، و 5٪ نقدًا في فئات المكافآت الفصلية الدورية ، تصل إلى 1500 دولار في كل ربع. تاريخيا ، على الأقل 2 من أرباع السنة قد ظهرت الغاز كفئة مكافأة 5 ٪ ، مما يعني أن متوسط ​​معدل العائد السنوي على الغاز مع البطاقة هو 3 ٪ - وهو نفس بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express®.

علاوة على ذلك ، تقدم بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® 2٪ مرة أخرى على المشتريات من المطاعم ، ويعرض مطعم Chase Freedom® عادة المطاعم بنسبة 5٪ على الأقل ربع كل عام. ومرة أخرى ، يجلب ذلك معدل مكافآت Chase Freedom® السنوي على إنفاق المطاعم إلى 2٪. نظرًا لأن كلا البطاقتين توفر 1٪ مرة أخرى على جميع عمليات الشراء الأخرى ، فإن هياكل المكافآت الخاصة بها تكون متماثلة تقريبًا.

ولكن تذكر أن لعبة Chase Freedom® تسمح لك أيضًا بربح 5٪ مرة أخرى من متاجر التجزئة الأخرى على مدار العام على أساس تناوب ، وهو ما لا تقدمه بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express®. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض Chase Freedom® رسومًا سنوية بقيمة 0 دولار. بطاقة Wells Fargo Propel 365 American Express® Card $ 0 للسنة الأولى ، ثم 45 دولارًا.

كل هذا يعني أنه إذا لم تكن من عملاء Wells Fargo وبالتالي لن تستفيد من مكافأة العلاوة ، فإن Chase Freedom® قد يكون الخيار الأفضل لمكافآت الغاز والطعام (طالما أنك لا تفجر خلال ربع السنة 1500 دولار كحد أقصى).

The Wells Fargo Propel World American Express vers Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

يشهد صندوق ويلز فارجو بروبيل وورلد أمريكان إكسبريس منافسة قوية في سوق السفر ، بما في ذلك باركلي كارد أكسس بلس® وورلد إليت ماستركارد®. باستخدام هذه البطاقة ، ستحصل على 2X من الأميال لكل دولار تنفقه - بالإضافة إلى أنك ستحصل على 5٪ من الأميال عند استردادها. يمكنك استبدال الأميال الخاصة بك للحصول على رصيد كشف عن أي عملية شراء للسفر تقريبًا باستخدام البطاقة. وهذا يضيف طبقة من المرونة لكسب واسترداد مكافآت السفر التي لا يقدمها Wells Fargo Propel World American Express.

تتفوق مكافأة تسجيل الدخول الخاصة بـ Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® إلى برنامج Wells Fargo Propel World American Express: استمتع بـ 60000 ميل إضافي بعد إنفاق 5000 دولار على المشتريات في أول 90 يومًا. رسمها السنوي أقل - 89 دولار (التنازل عن السنة الأولى). لكن ضع في اعتبارك أنه لا يعطي البدل العارض لشركة الطيران. عندما يتم حساب ذلك ، تكون التكلفة السنوية الصافية لشركة Wells Fargo Propel World American Express أقل قليلاً من سعر Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

إن اتخاذ قرار بين Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® و Wells Fargo Propel World American Express يأتي بالفعل إلى أ) مقدار ما تنفقه على الرحلات الجوية و (ب) ما إذا كنت عميلًا للخدمات المصرفية في Wells Fargo أم لا. إذا قمت بأكثر من 50٪ من إنفاقك على شركات الطيران ، فإن 3X يشير إلى أن Wells Fargo Propel World American Express يقدم على هذه المشتريات ما يفوق نقاط 2X على جميع النفقات التي تتم باستخدام Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. إذا كان لديك حساب PMA في Wells Fargo ، فإن العلاوة العلاوة بنسبة 25٪ أو 50٪ هي أفضل مكافأة بنسبة 5٪ تمنح Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® نقاطًا تم استبدالها لجميع الفئات.

إذا لم ينطبق عليك أيٌّ من هذه السيناريوهات ، فربما تكون أفضل حالًا الذهاب إلى Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

The Wells Fargo Propel World American Express vs Chase Sapphire Preferred® Card

وهناك لاعب كبير آخر في مشهد بطاقات الائتمان للسفر هو بطاقة تشيس سافير بريفيرد® ، ومن السهل معرفة السبب. لسبب واحد ، تحمل بطاقة تشايس سافير بريفيرد® مكافأة إضافية ضخمة: احصل على 50000 نقطة إضافية بعد أن أنفقت 4000 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. هذا هو 625 دولارًا أمريكيًا للسفر عند استرداد القيمة من خلال Chase Ultimate Rewards®. اعتمادًا على كيفية استرداد نقاطك (انظر أدناه) ، قد يصل هذا إلى مكافأة أكبر بكثير من Wells Fargo Propel World American Express.

بقدر ما تذهب المكافآت ، فإن بطاقة تشيس سافير بريفيرد® تتمتع بقدرة كبيرة على الكسب: في كل مرة تستخدم فيها البطاقة ، ستحصل على نقطتين لكل دولار تنفقه على المطاعم في المطاعم والسفر ونقطة لكل دولار تنفقه على جميع المشتريات الأخرى. وهذا يعني أنك تحقق أرباحًا أقل بقليل من برنامج Wells Fargo Propel World American Express على المشتريات من شركات الطيران ، ولكن بشكل أكبر على تناول الطعام خارج المنزل ، لذلك إذا كان هذا هو المكان الذي تحقق فيه الكثير من الإنفاق ، فقد تكون بطاقة Chase Sapphire Preferred® أفضل رهانًا.

ومن الاعتبارات الأخرى قيمة النقاط التي تربحها مع Wells Fargo Propel World American Express مقابل بطاقة Chase Sapphire Preferred®. تساوي نقاط Wells Fargo Propel World American Express سنتًا واحدًا ، وعادةً ما تكون نقاط مكافآت Ultimate هي نفسها. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على زيادة بنسبة 25٪ في القيمة عند استرداد قيمة السفر من خلال نظام Chase Ultimate Rewards الأساسي ، والذي يدفع قيمة كل نقطة إلى 1.25 سنتًا. هذا يمثل معدل مكافآت 2.50 ٪ لانفاق المطاعم والسفر.

وتذكر أيضًا أن بطاقة تشيس سافير بريفيرد® توفر خيارًا لنقل نقاطك إلى برامج المسافر الدائم. وهذا يجعل نقاط الاستبدال مع بطاقة تشيس سافير بريفيرد® أكثر مرونة قليلاً مما هو الحال مع Wells Fargo Propel World American Express.

تحمل بطاقة تشايس سافير بريفيرد® 0 دولار للسنة الأولى ، ثم 95 دولارًا. وهذا أقل من بطاقة Wells Fargo Propel World American Express ، ولكن بطاقة Chase Sapphire Preferred® لا تقدم مبلغ 100 دولار أمريكي لتغطية النفقات الطارئة. لذا مرة أخرى ، فإن التكلفة السنوية الصافية لبطاقة تشايس سافير بريفيرد® هي في الواقع أعلى من تكلفة Wells Fargo Propel World American Express عندما يتم النظر في جميع التكاليف والفوائد.

يجب أن أعتبر بطاقات Propel؟

إذا كان إنفاقك يتوافق مع هياكل المكافآت لأي من بطاقات Propel وكنت أحد عملاء Wells Fargo المؤهلين الذين سيستفيدون من مكافأة العلاوة السنوية ، فقد تكون هذه البطاقات خيارًا جيدًا. ولكن دائمًا ما تستغرق بعض الوقت لمقارنة فوائد كل بطاقة مع تلك التي يقدمها المنافسون قبل سحب المشغل على تطبيق ما - فقد تجد شيئًا يناسب احتياجاتك بشكل أفضل بتكلفة سنوية أقل.

ليندسي كونسكو هي كاتبة موظفين تغطي بطاقات الائتمان والائتمان الاستهلاكي ل Investmentmatome. اتبعها على تويتر lkonsko و على في + Google.

صورة عبر iStock. حر