الملف الشخصي wealthfront: الاستثمار على المدى الطويل

بقلم آدم ناش ، مدير العمليات في Wealthfront

الاستثمار الجيد على المدى الطويل يتطلب منك الانتباه إلى ثلاثة قرارات بسيطة ثم تطبيق قدر كبير من الصبر. فقط عن كل الأكاديميين الذين درسوا الاستثمار سوف يخبرونك بأنك على الأرجح ستقوم بتعظيم عوائدك المعدلة للمخاطر إذا كنت تقليل الرسوم الخاصة بك, تنويع محفظتك و تقليل الضرائب:

1. رسوم منخفضة. لا يزال أكبر عائد على أداء المحفظة يتمثل في ارتفاع الرسوم. عليك أن تكون على البحث عن اللجان باهظة الثمن ورسوم الصندوق ورسوم المستشار. قد لا يبدو الرسم الاستشاري بنسبة 1-2 ٪ مثل الكثير ، ولكن في سوق عائد 5-6 ٪ ، قد تتخلى عن أكثر من ثلث مجموع مكاسبك في الرسوم. إن التقدم في التكنولوجيا يجعل من الممكن الآن العثور على خدمات إدارة استثمارية مقنعة بدون عمولات صفر ورسوم كلية أقل من 0.5٪.

2. التنويع وإعادة التوازن. أثبتت الأبحاث الأكاديمية مرارًا وتكرارًا أن المحفظة المتنوعة توفر عوائد عالية المخاطر المعدلة للمحفظة التي تتكون فقط من الأسهم أو عدد قليل من فئات الأصول. قد يكون الأمر بديهيًا ، إلا أن المحفظة المتنوعة تعمل بشكل أفضل عندما تتم إعادة التوازن تلقائيًا مما يعني بيع الفائزين وشراء المزيد من الخاسرين. إن توافر صناديق ETFs منخفضة التكلفة ، سلبية في مجموعة واسعة من فئات الأصول والأسواق يجعل من الممكن الآن لخدمة تستند إلى البرمجيات لإدارة المحفظة المتنوعة والمتوازنة على النحو الأمثل.

3. الكفاءة الضريبية وفقدان الضرائب. اشتهر بنجامين فرانكلين بالموت والضرائب على أنهما الشيئان الوحيدان المؤكدان في هذا العالم. بيد أن العديد من المستثمرين يتخذون قرارات الاستثمار دون أخذ الضرائب في الاعتبار. يمكن التقليل من الضرائب عن طريق الاستثمار في صناديق المؤشرات السلبية ومع الأخذ في الاعتبار المعدل الذي يتم فرض ضريبة على فئات الأصول المختلفة عند اختيار مخصص لحسابك الخاضع للضريبة وحسابات التقاعد المؤجلة الضرائب. والأهم من ذلك ، أن الخدمات الأكثر تطوراً ستحصد باستمرار الخسائر الضريبية مع الحفاظ على خصائص المخاطرة والعائد في محفظتك. يمكن أن يوفر لك حصاد خسارة الضرائب 1٪ على الأقل من قيمة محفظتك كل عام على فاتورتك الضريبية.

اعد نفسك للنجاح

لا يكفي مجرد الحصول على هذه الخصائص بشكل صحيح. كأفراد ، تدل أبحاث التمويل السلوكي على أننا لسنا عقلانيين دائماً بالمال. وقد أظهرت العديد من الدراسات أن المستثمرين الأفراد لا يستثمرون حتى ترتفع الأسواق المالية ثم تبيعها عندما تنخفض. ووفقًا لداربار ، فإن هذا النوع من السلوك يقود المستثمر العادي إلى ترك ما يصل إلى 4٪ على الطاولة كل سنة.

يقاتل المستثمرون الناجحون غرائزهم الإنسانية الأساسية إلى الوقت المحدد للسوق (الذي أثبت مرة أخرى أنه غير ممكن على أساس ثابت) وبدلاً من ذلك يختارون توفير مدخرات إضافية بشكل ثابت ومستمر في محفظة استثماراتهم في الأوقات الجيدة والسيئة.

الحل Wealthfront

Wealthfront يمكن التعامل مع الحسابات الخاضعة للضريبة ، الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (k) الانقلابات. Wealthfront هو أكبر وأسرع المستشار المالي القائم على البرمجيات المتنامية. مهمتنا هي توفير الوصول إلى نفس المشورة المالية عالية الجودة التي تقدمها المؤسسات المالية الكبرى ومديري الثروات الخاصة ، مثل حصاد الضرائب ، دون الحد الأدنى من الحسابات أو التكاليف.

تدير خدمتنا حساب استثمار مخصص عبر الإنترنت لك وهو متنوع تمامًا وتتم إعادة توازنه بشكل دوري - كل ذلك برصيد أدنى يبلغ 5000 دولار أمريكي كحد أدنى. يتم إدارة أول 10،000 دولار مجانًا ، وتتلقى الحسابات التي تتجاوز 100000 دولار حصاد ضرائب تلقائي ومستمر بدون أي رسوم إضافية. خدمة Wealthfront هي بدون عمولة ، ولا تفرض رسومًا إلا بنسبة 0.25٪ على المبالغ التي تزيد عن 10000 دولار.

• يمكنك معرفة المزيد عن الخدمات المقدمة والاشتراك في Wealthfront.com.