العائلات ذات الدخل المنخفض الأكثر ترجيحا لتخطي البنك - ودفع الثمن

قد تبدو إدارة الأموال خارج الشبكة وكأنها حرية مالية ، لكن الحقيقة تتلخص في شيء أكثر كآبة: الرسوم. تدفع الأسر التي لا تستخدم حسابًا مصرفيًا مئات الدولارات سنويًا للحصول على بدائل مثل الحوالات المالية ، وتحويل الشيكات وبطاقات السحب مسبقة الدفع. بالنسبة للعديد من العائلات ، فإن هذه الرسوم تأخذ قضمات كبيرة من شيكات الرواتب الهزيلة في كثير من الأحيان.

تُظهر دراسة جديدة لبيانات Investmentmatome للبيانات الفيدرالية أن الأسر ذات الدخل المنخفض من المرجح أن تتخلى عن مؤسسة مالية وتحصل على رسوم.

معدل غير معدل للبنوك مرتفع بين السكان ذوي الدخل المنخفض. على الصعيد الوطني ، لم يكن لدى 7.7٪ من الأسر حساب مصرفي في عام 2013 ، وفقًا للمسح الوطني لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية للأسر المعيشية غير المربوطة وغير المسجلة. من بين الأسر التي يقل دخلها عن 30،000 دولار ، كان ما يقرب من 20 ٪ غير متعاملين.

هذا الترابط الوطني يترجم إلى مستوى الدولة. فيما يلي الولايات العشر (بما في ذلك واشنطن العاصمة) التي لديها أعلى نسبة من الأسر غير المشمولة بالاحترام ، وفقًا لتقرير المؤسسة FDIC لعام 2013:

1. ميسيسيبي ، 14.5 ٪ ،

2. لويزيانا ، 13.9 ٪

3. أريزونا ، 12.8 ٪

4. أركنساس ، 12.3 ٪

5. مقاطعة كولومبيا ، 11.8 ٪

6. ويست فرجينيا ، 11.0 ٪

7. نيو مكسيكو ، 10.9 ٪

7- جورجيا 10.9 في المائة.

7. اوكلاهوما ، 10.9 ٪

10. ساوث كارولينا ، 10.5 ٪

سبع من هذه الدول هي من بين الدول الـ10 التي لديها أدنى دخل منزلي متوسط ​​، وفقًا لمسح المجتمع الأمريكي في مكتب الإحصاء الأميركي لعام 2013. تلك الولايات هي ميسيسيبي وأركنساس ووست فرجينيا ونيو مكسيكو وكارولينا الجنوبية ولويزيانا وأوكلاهوما. كل الولايات المتحدة باستثناء واشنطن العاصمة ، كان دخل الأسرة أقل من متوسط ​​عام 2013 في الولايات المتحدة وهو 52،250 دولارًا أمريكيًا. كان متوسط ​​دخل العائلات غير المشمولة بالضرائب في الولايات المتحدة في عام 2013 في الولايات المتحدة 17359 دولارًا ، وكان أدنى معدل في مونتانا عند 11.963 دولارًا ، وفقًا لتقرير مؤسسة التأمين الفيدرالية.

تكلفة كونها غير مأهولة تصل إلى الأسر ذات الدخل المنخفض بجد. تكاليف الطلبيات المالية ، والتحقق من صرف النقد وبطاقات السحب المدفوعة مسبقا تضاف. وجد Investmentmatome أن متوسط ​​الأسرة المعيشية غير المتداولة ببطاقة سحب مدفوعة مقدمًا والتي تدفع الإيداع المباشر تدفع بمتوسط ​​سنوي قدره 195.50 دولارًا أمريكيًا في الرسوم ، في حين أن الأسر المعيشية غير المصنفة والتي تستخدم بطاقة خصم مدفوعة مقدمًا بدون دفع وديعة مباشرة ، تبلغ في المتوسط ​​488.89 دولارًا أمريكيًا كرسوم. (تشمل دراستنا الكاملة منهجية مفصلة.)

وفي مونتانا ، حيث تكسب الأسر المعيشية غير المتعطشة أقل ما يمكن ، يكون هذا التقدير المنخفض (196.50 دولار) 1.64٪ من متوسط ​​دخل الأسرة المعيشية ، وأن التقدير المرتفع (488.89 دولار) هو 4.09٪. على سبيل المثال ، أنفق متوسط ​​الأسرة الأمريكية حوالي 3.5 ٪ من دخلها بعد الضرائب على النفط والغاز في عام 2015 ، وفقا لمكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل.

من الصعب حساب التكاليف الأخرى. كما تفتقد العائلات غير المعتبرة على حسابات التوفير ، وبطاقات الائتمان المضمونة وبوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فضلاً عن المجموعة الكاملة من الحماية من الاحتيال التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية المؤمَّنة فيدرالياً.

من أجل منهجية موقعنا والتحليل الكامل ، اقرأ النسخة الكاملة للولايات والمترو بأكثر الأسر غير المربوطة.

تم تحديث هذه القصة لتشمل الرسوم السنوية (196.50 دولارًا أمريكيًا) للأسر ذات بطاقات السحب المدفوعة مقدمًا والتي تقدم إيداعًا مباشرًا ، بدلاً من تلك التي لا تحتوي على البطاقات ، ولمراجعة الجزء الذي يشكله من متوسط ​​دخل الأسرة المعيشية غير المصرفية في مونتانا.

Sreekar Jasthi هو محلل بيانات في Investmentmatome ، وهو موقع للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. لورا ماكمولين هي كاتبة في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:lauraemcmullen.