ما هي نسبة النفقات للصندوق المشترك النموذجي؟

للتعرف على ما إذا كنت تدفع أكثر من اللازم مقابل استثماراتك - أو تعرف ما إذا كان يجب عليك أن تملأ نفسك على ظهرك للحصول على صفقة جيدة - يجب عليك في بعض الأحيان شراء الأموال التي يقدمها الوسيط الخاص بك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك العثور على صندوق مماثل مقابل أقل.

ما هي نسبة المصروفات؟

تمثل نسبة المصروفات رسمًا سنويًا يتم التعبير عنه كنسبة مئوية من استثمارك - أو ، على سبيل المثال ، يشير إلى نسبة استثمارك إلى نفقات الصندوق. إذا استثمرت في صندوق مشترك مع نسبة نفقات 1٪ ، فستدفع للصندوق 10 دولارات في السنة مقابل كل 1000 دولار مستثمرة. يتم جرف هذه الأموال من استثمارك في الصندوق ، مما يعني أنك لن تحصل على فاتورة لتحصيل الرسوم. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل من السهل تفويت هذه الرسوم.

السبب الآخر؟ ليس من السهل العثور عليها. يتعين عليك البحث في نشرة التمويل - المتوفرة على موقع شركة الصندوق الإلكتروني ، أو يمكنك الاطلاع على صفحة معلومات الصندوق على موقع الويب الخاص بوكيل الوسيط عبر الإنترنت أو موقع خطة التقاعد. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ، فعليه أيضًا مشاركة المعلومات حول هذه النفقات معك.

" أعرف أكثر:كيف تستثمر مع الصناديق المشتركة

حساب تكلفة رسوم الاستثمار

بمرور الوقت ، يمكن أن تؤثر نسب النفقات في عوائدك. ستوضح لك هذه الآلة الحاسبة كيف أن الفرق بين نسبتي مصروفات يضيفان بمرور الوقت.

ما هي نسبة النفقات النموذجية؟

لمعرفة ما إذا كنت تدفع أكثر من اللازم ، فمن المفيد معرفة المبلغ الذي يجب أن تدفعه. هذه الرسوم تختلف على نطاق واسع ، حتى بين نفس النوع من الصناديق. على سبيل المثال ، يمكن لصندوق ستاندرد آند بورز 500 الذي يقدمه أحد الوسطاء أن يتقاضى أكثر بكثير من صندوق مماثل يقدمه سمسار آخر ؛ مفتاح بسيط يمكن أن يوفر لك المال دون التضحية بالعائدات.

للتعرف على ما إذا كنت تدفع أكثر من اللازم مقابل استثماراتك - أو تعرف ما إذا كان يجب عليك أن تملأ نفسك على ظهرك للحصول على صفقة جيدة - يجب عليك في بعض الأحيان شراء الأموال التي يقدمها الوسيط الخاص بك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك العثور على صندوق مماثل مقابل أقل. وبالمثل ، يمكنك النظر إلى الأموال التي يقدمها سماسرة آخرون ، لأن التحويل قد يوفر ما يكفي من المدخرات التي تستحق أن تكون متاعب.

كما أنه يساعد على معرفة معدل المصروفات المرجح مرجح الأصول لفئات مختلفة من فئات الأموال ، حتى تتمكن من رؤية المكان الذي تقف فيه. يمثل هذا الرقم متوسط ​​نسبة المصروفات التي يدفعها المستثمرون.

»هل تتساءل كيف تختلف هذه الأموال؟ قراءة أساسيات الصناديق المشتركة

عند مقارنة رسوم صندوقك ، تأكد من أنك تقارن التفاح بالتفاح - بعبارة أخرى ، الأموال من النوع نفسه ونهج الاستثمار نفسه. تستخدم صناديق الاستثمار المدارة بشكل فعال مديرًا محترفًا يتخذ قرارات الاستثمار على أساس يومي ؛ هذه الأموال سوف تتقاضى المزيد نتيجة لذلك. إن الصناديق السلبية ، مثل صناديق المؤشرات والأموال المتداولة في البورصات ، تتبع مؤشرًا بدلاً من وجود مدير محترف. من خلال الادخار على هذه التكلفة يمكنهم شحن رسوم أقل للمستثمرين.

نسب النفقات هي مجرد رسم واحد يدفعه المستثمرون

نعم ، يجب عليك التركيز على هذه الرسوم وفهمها. ولكنك تريد أيضًا الاطلاع على التكاليف الأخرى التي يمكن أن تكون عبئًا على محفظتك.

إذا كان جزء من محفظتك يتضمن تداول الأسهم ، فسوف تدفع عمولات على كل صفقة. هذه العمولات تنطبق عموما على الأموال المتداولة في البورصة أيضا ، لأنها تتاجر في البورصة مثل الأسهم. ولكن في هذه الأيام ، يقدم العديد من وسطاء الخدمات الكاملة ومقدمي حسابات IRA مجموعة واسعة من ETFs خالية من العمولة ، مما يسمح لك بتجنب هذه التكاليف على صفقات ETF.

»صوت تحريضي انظر قائمتنا لأفضل الوسطاء لتداول ETFs بدون عمولة

وتشمل التكاليف الأخرى الرسوم الإدارية في 401 (ك) أو غيرها من خطط التقاعد المقدمة من صاحب العمل ، وحمولات مبيعات الصناديق المشتركة.

المزيد عن رسوم الاستثمار

• فهم رسوم الاستثمار: من عمولات السمسرة إلى أحمال المبيعات
• التسوق ل ETFs؟ كيف تضيق الخيارات
• أفضل وسطاء عبر الإنترنت لصناديق الاستثمار المشتركة

ماذا بعد؟

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  ما هو رأس المال المشترك؟

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  أفضل الوسطاء لصناديق الاستثمار

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  فهم رسوم الاستثمار: من عمولات السمسرة إلى أحمال المبيعات

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: arioshea .

تم تحديثه في 2 أغسطس 2017.