كيفية تحويل الأحلام إلى أهداف مالية

من جانب آنا Sergunina

اعرف المزيد عن آنا على موقعنا اسأل مستشار

الحلم بدون خطة هو مجرد أمنية. للتأكد من إمكانية تحقيق الأحلام والرغبات الكبيرة في حياتك ، من المهم تحويلها إلى أهداف مالية قابلة للتحقيق. ثم يجب تحديد أولويات أهدافك وتتبع تقدمك نحوهم باستمرار.

ستساعدك الخطوات التالية على تحديد أهدافك وتحديد أولوياتها حتى تتمكن من تحقيق أحلامك إلى حقيقة:

1. قرر ما تريد

تصبح أهداف حياتك مالية لأنها تتطلب المال بشكل عام. ولكن عندما تفكر في ما تريد القيام به أو إنجازه ، لا تضيع في بحر من النفقات اليومية والديون والدخل. بدلا من ذلك ، تصبح واضحة وضوح الشمس حول ما تريده فعلا.

لا تفكر فيما إذا كان حلمك ممكنًا - على الأقل ليس بعد. على سبيل المثال ، قد ترغب في التقاعد مبكرًا أو شراء منزل أو دفع تكاليف التعليم الجامعي لطفلك أو كل ما سبق. هذه كلها أحلام عظيمة. اكتبهم جميعًا ، حاول أن تكون محددًا قدر الإمكان حول ما تريده ومتى تريد تحقيقه.

2. تحويل أحلامك إلى أهداف

الخطوة التالية هي تحويل أحلامك إلى أهداف يمكنك العمل بها. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد شراء منزل خلال ثلاث سنوات. لتحويل هذا الحلم إلى هدف ملموس ، قم بتحليل الأرقام:

1. كم ستكون التكلفة؟ لنفترض أن نوع المنزل الذي تريده سيكلفك 200 ألف دولار.
2. كم ستحتاج إلى دفعة أولى؟ لنفترض أنك تريد وضع 15٪ أو 30.000 دولار.
3. كم قمت بالفعل بحفظ؟ لنفترض أن لديك 5000 دولار.

الفرق بين مدخراتك ومبلغ الدفعة الأولى الذي ستحتاجه هو هدفك المالي. الآن ، يمكنك استبدال حلمك بهدف: أريد توفير 25000 دولار كدفعة أولى لمنزل جديد خلال ثلاث سنوات.

اكتب هدفك المالي. هذا مهم؛ إذا لم يتم تدوينها ، فهي مجرد أمنية. افعل هذا لكل من أحلامك. لمزيد من الأهداف أو الحسابات المالية المعقدة ، قد ترغب في العمل مع مستشار مالي.

3. تحديد أولويات أهدافك

بمجرد أن تكون لديك قائمة بأهدافك ، عليك أن تقرر ما الذي يجب التركيز عليه أولاً. هذا الجزء ليس سهلاً لأن الأهداف تتصادم أحيانًا مع بعضها البعض. لتحديد أولويات أهدافك المالية ، قم بترتيبها حسب الأهمية وعلى أساس الأفق الزمني. فكر في ما يحدث في السنوات الثلاث القادمة ، وفي السنوات الخمس إلى السبع التالية ، ثم بعد ذلك. فكّر أيضًا في أهدافك من حيث مدى أهميتها بالنسبة إلى إحساسك بالرفاهية في وقت لاحق من الحياة. إذا كنت تكافح من أجل تحديد الأولويات ، اسأل نفسك: ما هو الهدف الذي سيسبب المزيد من الأذى إذا قمت بإرجائه إلى وقت لاحق؟ ما الهدف الذي سيستفيد منه المزيد من الناس من حولي؟

إليك مثال على ذلك: هل يجب عليّ حفظ الكليات لطفلي أو تقاعدي؟ إنه سؤال صعب لأن الآباء يريدون رعاية أطفالهم. ولكن إذا لم يكن لديك أصول ووفرات كافية في الوقت الذي تقاعدت فيه ، فمن سيعتني بك؟ يمكن لأطفالك الحصول على قروض الطلاب ، والعمل بدوام جزئي ومحاولة الحصول على منحة دراسية لتغطية نفقات كليتهم. لا يمكنك فعل ذلك لتوفير احتياجاتك أثناء التقاعد. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تحديد أولويات مدخرات التقاعد على مدار المدخرات الدراسية.

ومع ذلك ، ستحتاج على الأرجح إلى التركيز على أهداف متعددة في وقت واحد. وهذا يعني أنه قد يتعين عليك التوفيق بين التوفير للحصول على دفعة أولى ، والتقاعد ، وكلية في نفس الوقت. قد يعني ذلك أيضًا أنك تحتاج إلى تعديل أهداف معينة استنادًا إلى موقفك. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء منزل والادخار للتقاعد والجامعة ، فربما ينبغي عليك التفكير في منزل أقل تكلفة.

4. تتبع التقدم المحرز الخاص بك

احصل على تاريخ نقدي منتظم مع نفسك أو شخص مهم آخر أو محترف سيأخذ نظرة موضوعية على أموالك. ناقش في كل اجتماع حجم الأموال التي قمت بحفظها وحفظها ، وما إذا كانت هناك أية تغييرات في مديونيتك وما إذا كانت هناك أية نفقات غير اعتيادية. ستساعدك مراجعة هذه البنود على التركيز على أولوياتك وتتبع تقدمك. أوصي بتحديد مواعيد أسبوعية للمال لعطلة نهاية الأسبوع - على سبيل المثال ، بعد ظهر يوم الأحد - بحيث يمنحك تقريرًا عن التقدم لإغلاق الأسبوع ويؤدي إلى التمهيد للأسبوع القادم.

أهم جزء في تاريخ النقود هو وجود شريك سيحاسبك على المساء ويساعدك في الحفاظ على مسارك نحو أهدافك. تذكر أنك تحصل على ما تركز عليه. بمجرد معرفة ما تريد القيام به وكيف ستجعل من الممكن ، فإن تواريخ أموالك ستساعد في الحفاظ على قوة الدفع.

آنا سيرجونينا هو المستشار المالي ، الخالق لل مكتبة المال ، ومالك MainStreet التخطيط المالي مع مكاتب في كاليفورنيا وميريلاند ونيويورك وواشنطن العاصمة.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.