التحول من النمو إلى الدخل للتقاعد

من جانب كاثلين نيمتز

معرفة المزيد عن كاثلين على موقعنا اسأل مستشار

إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر وتشبه معظم المستثمرين ، فأنت تستثمر إلى حد كبير في الصناديق المشتركة من خلال خطة تقاعد برعاية رب العمل. إذا كان لديك حساب في الوساطة ، فربما تختار الأموال بدلاً من الأسهم الفردية.

المستثمرون الذين لديهم معرفة أكثر بقليل سيقيمون في كثير من الأحيان رصيد ممتلكاتهم وتصنيفات الأموال التي يمتلكونها. يمكنهم الاشتراك في النشرات الإخبارية أو زيارة المواقع المالية التي توفر التوجيه والتوصية بالأسهم والأموال.

لكن الكثير من هذا التوجيه يركز على نمو - إمكانية ارتفاع الأسعار مع زيادة الاستثمارات في القيمة. الطريقة الوحيدة لتحويل نمو الاستثمار إلى نقد هي بيع الاستثمار. ومع اقتراب المستثمرون من التقاعد ، فإنهم يريدون معرفة المزيد عن هذا المبلغ الإيرادات فمحافظهم المالية تكسبها - أي مقدار الأموال التي تولدها بالفعل. قد يكون النمو مرتفعاً ، لكن الدخل قد يكون منخفضاً للغاية.

إذن ما هو المستثمر أن يفعل؟ ركوب التلال والوديان في السوق ونأمل للأفضل من وجهة نظر النمو؟ أو اتخاذ خطوات لتأمين مزيد من اليقين حول الدخل؟

إن عملية التحول من الاستثمار المرتكز على النمو إلى الدخل غالباً ما تكون صعبة. وقد يجد المستثمرون المريحون في صناديق الأسهم صعوبة في التكيف مع فكرة أن مزيجًا من الأوراق المالية قد يحقق أهداف دخلهم بشكل أفضل.

لاختيار الاستراتيجية الأفضل لك ، من المهم أن تفهم بعض المصطلحات والتعريفات المالية المتعلقة بالدخل.

يخضع أو يستسلم

لتفسير العائد ، غالباً ما أستخدم تشبيهاً بتأجير منزل. قل لك استئجار منزل للمستأجر. الإيجار الذي تجمعه ، ناقص النفقات الخاصة بك ، هو الخاص بك يخضع أو يستسلم - وهذا هو ، الدخل من الممتلكات. الإيجار في حد ذاته هو ليس قيمة العقار. يمكن أن ترتفع قيمة العقار أو تنخفض بشكل مستقل عن الإيجار الذي تتلقاه. أنت تدرك الربح أو الخسارة على الممتلكات فقط عند بيع المنزل. في غضون ذلك ، يمكنك أن تأخذ خصومات ضد الدخل على الضرائب الخاصة بك.

الأسهم تدفع أرباح الأسهم ، والسندات تدفع الفائدة ، ويتم إجراء هذه المدفوعات في تواريخ محددة ، وغالبا عدة مرات في السنة. قسِّم المبلغ السنوي للدفعات حسب قيمة السهم أو السندات لتحديد المعدل الفعلي الذي يدفع عنده الدخل. هذا هو العائد.

أرباح

أرباح تدفع من قبل الأسهم العادية والمفضلة ، وعادة على أساس ربع سنوي أو نصف سنوي. الأسهم الممتازة هي نوع من أدوات الدخل الثابت ، مع عائد مضمون. الأسهم العادية هي أكثر قضايا الأسهم العادية. ليست مضمونة أرباحها ، على الرغم من أن لديهم إمكانات أكبر للنمو.

فائدة

فائدة تتراكم وتدفع على أدوات الدين مثل شهادات الإيداع والسندات. يتلقى مالك السند فائدة ، عادة مرتين في السنة ، في شكل دفع "قسيمة". (عادة ما تقوم صناديق السندات بتوزيع الفائدة شهريًا.) يحصل المستثمرون على أصلهم عند استرداد القرص المضغوط أو السندات.

توزيعات الأرباح الرأسمالية

مكاسب رأس المال هي ثمار النمو - الأموال التي تُباع عن طريق بيع استثمارات أكثر مما دفعت مقابل ذلك. الصناديق المتبادلة تعلن وتوزع مكاسب رأس المال من بيع الاستثمارات داخل الصندوق. عادةً ما تكون هذه التوزيعات غير مضمونة.

مصادر الدخل الأخرى

المعاشات إنتاج مدفوعات منتظمة ومضمونة عادة ما تكون مزيجًا من الدخل وعائد رأس المال. اعتمادا على الأقساط ، قد يكون هناك ضمان لدخل مدى الحياة.

المكالمات المغطاة هي مصدر إضافي للدخل للأشخاص الذين يمتلكون محفظة من الأسهم العادية. يتطلب الانخراط في استراتيجية الاتصال إجراء محادثة متعمقة مع المستشار المالي الخاص بك لمراجعة تحمل المخاطر الخاصة بك والآثار الضريبية على المكاسب المحققة.

ما هي مصادر الدخل المناسبة لك؟

قد يستخدم المستثمرون المتنوعون بشكل جيد خليطًا من جميع هذه الاستراتيجيات لإنتاج الدخل السنوي الذي يحتاجون إليه من حساباتهم. قد يعتمد التوزيع الفعلي للوزن بين الاستراتيجيات على تحمل المخاطر للمستثمر ، وكذلك المقدار المتاح للاستثمار. يتم اتخاذ جميع هذه القرارات في سياق حاجة المستثمر إلى السيولة - القدرة على تحويل الاستثمارات إلى نقد. وعادة ما يُنصح المستثمرون المتقاعدون بالفعل بالاحتفاظ بنسبة مئوية من الأصول نقداً لإتاحة الاحتياجات الطارئة. وهذا يتيح لهم تجنب أحداث "بيع النار" في حالة رفض الأسواق للأسفل.

التخطيط للمستقبل

يمكن أن يساعدك النقاش مع المخطط المالي في تحديد مصادر الدخل الأكثر ملاءمة لتقاعدك. يجب أيضًا النظر في المشكلات الضريبية ، حيث يمكن أن تؤثر عمليات السحب الأكبر من حسابات الحسابات IRA و 401 (k) على معدلات الضرائب. يمكن أن يساعد Roth IRAs المعفي من الضرائب أيضًا.

صورة عبر iStock.

HTTPS: //

قد يعجبك ايضا:

صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟

الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد

مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح

وراء الستار من تاريخ الأموال المستهدف