تداول الأسهم في الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يقلل من الضرائب

إذا كنت مستثمراً في التقاعد يتطلع إلى تداول الأسهم ، قد لا يكون أمامك خيار سوى القيام بذلك داخل حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي: لا تسمح الخطط (401) (ك) عادةً بتداول الأسهم الفردية ، ولا يوفر الكثير من الناس ما يكفي من المال سنويًا تبرير فتح حساب الوساطة (الذي ، في معظم الحالات ، يجب أن يكون له الأولوية بعد أن وصلت إلى الحد الأقصى لخيارات التوفير المحظورة من الضرائب مثل 401 (k) s IRAs).

لكن ينبغي تتداول الأسهم في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك؟ يمكن. كما هو الحال مع جميع الأشياء التي تستثمر ، من المهم فهم ما ستحصل عليه.

معرفة مخاطر التداول المتكرر

ويفيد معظم مستشاري التقاعد بشكل جيد باستراتيجية شراء وعقد تتضمن الاستثمار في مزيج من الصناديق المشتركة - خاصة صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة أو الصناديق المتداولة في البورصة - التي تسمح بالتنويع السهل نسبياً. لا تزال هناك مخاطر هنا ، لا سيما مع صناديق الأسهم التي تملك الأسهم ، لكنها أقل مخاطرة من التداول الفردي وتتطلب عملاً أقل من جانب المستثمر.

يقول كيمبرلي جيه هوارد ، أحد المخططين الماليين المعتمدين لدى شركة كيه جيه إتش للخدمات المالية في نيوتن: "ما لم تكن متداولاً على درجة عالية من المهارة ، فإنك لن تخرج إلى الأمام على المدى الطويل من خلال القيام بعمليات الشراء والبيع". ماساشوستس

يتطلب تداول الأسهم الفردية خبرة لا يملكها العديد من المستثمرين - ولا يملكون الوقت والميل للحصول عليها ، الأمر الذي يتطلب إجراء أبحاث مكثفة في الشركات والتفاني في متابعة السوق.

ولكن إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء تريد أن تتخذه ، ابدأ صغير ، كما يقول هوارد. وتقول: "إذا كان لدي عملاء يريدون التداول ، فسأقول لهم أن يأخذوا جزءًا صغيرًا من محفظتهم كمال للألعاب".

تآلف مع ضرائب أرباح رأس المال

عند بيع أحد الأصول - بما في ذلك الأسهم - لأكثر من المبلغ الذي دفعته مقابل ذلك ، قد تكون خاضعًا لضرائب أرباح رأس المال.

معدلات الضريبة على الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل ، والتي تكون قابلة للتطبيق عند الاحتفاظ بالموجودات لمدة سنة أو أكثر ، أقل بكثير من تلك الخاصة بالدخل العادي ، حيث تبلغ 23.8٪. ولكن الأهم بالنسبة للمتداولين المتكررين هي مكاسب رأس المال قصيرة الأجل ، والتي تنطبق على الأصول المحتفظ بها لمدة أقل من عام ويتم فرض ضرائب عليها بنفس معدل الدخل العادي.

يمكن استخدام خسائر رأس المال لتعويض المكاسب ، لذلك إذا كنت تبيع أسهمًا بسعر ربح 500 دولار وأخرى بخسارة قدرها 400 دولار ، فسوف تحقق مكاسب رأسمالية تبلغ 100 دولار فقط. إذا تجاوزت خسائرك مكاسبك ، فإن الفرق يكون خاضعًا للخصم ، بحد يصل إلى 3000 دولار في السنة.

لماذا هذا الأمر؟ نظرًا لأن الحساب الذي تجري فيه الصفقات يمكن أن يحدد ما إذا كنت تدفع هذه الضرائب الآن أو لاحقًا أو … أبدًا.

فهم كيف يتم فرض ضرائب على حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي

في حساب الوساطة القياسي ، ستبلغ عن أي مكاسب وخسائر رأسمالية في الإقرار الضريبي السنوي. ولكن يتم التعامل مع الجيش الجمهوري الايرلندي بطريقة مختلفة ، كما يقول إد سلوت ، وهو خبير في الجيش الجمهوري الايرلندي ومبدع من IRAhelp.com.

"يمكن أن يكون لديك معاملات غير محدودة في IRA ولا داعي للقلق بشأن الضرائب" ، يشرح سلوت. "ليس هذا فقط ، ولكن لم يتم الإبلاغ عن أي من عمليات التداول هذه ، لأن المكاسب أو الخسائر لا تتحقق ضمن حدود حساب الاستجابة العاجلة أو روث IRA".

هذا لأن Roth و IRAs التقليديين حسابات تقاضي موفرة للضرائب ، على الرغم من أنها منظمة بشكل مختلف: يقدم حساب IRA التقليدي خصمًا ضريبيًا فوريًا على المساهمات ، ولكن يتم فرض ضرائب على التوزيعات عند التقاعد. A Roth IRA ليس لديه خصم ضريبي فوري ، ولكن التوزيعات هي معفاة من الضرائب.

وهذا يعني أن كلا الحسابين يسمحان لك بتجنب دفع أي ضرائب على أرباح الاستثمار الآن ، طالما أن المال يظل ضمن الحساب ، كما تقول سلوت ، ويسمح لك روث IRA بتجنب دفع هذه الضرائب تمامًا.

"يمكن أن تحصل على مليون دولار من الأرباح على سهم في حساب الاستجابة العاجلة ، وهي ليست خاضعة للضريبة في حين أن الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي ،" يشرح سلوت. "مع Roth IRA ، كل شيء خالي من الضرائب".

قم بتقييم خيارات حسابك

في حساب IRA التقليدي ، سيتم تأجيل الضرائب حتى التقاعد ، وعند هذه النقطة ، ستدفع ضرائب دخل عادية على التوزيعات. بالتأكيد ، قد تفوّت على خصم مكاسب رأس المال على المدى الطويل ، لكنك لن تتكبد أيضًا مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل - المفتاح للمتداولين المنتظمين - وستدفع جميع الضرائب على الطريق ، والتي تعتبر عمومًا ذكية استراتيجية الضرائب.

لكن Roth IRA هو الفائز الحقيقي هنا: إذا كنت تتداول في هذا النوع من الحسابات ، فستتجنب دفع الضرائب على أرباح الاستثمار ، المدة. لا توجد ضرائب على أرباح رأس المال ، ولا توجد ضرائب دخل عادية على الأرباح ، طالما أنك تتبع قواعد سحب Roth. إذا كنت مؤهلاً للحصول على روث ، فهذا يجعل هذا أمرًا لا يستحق التفكير.

الخط السفلي

التداول ، كما ذكر ، أمر محفوف بالمخاطر ، لا سيما مع صناديق التقاعد ، والتي صممت لتنمو على مدى أفق زمني طويل. لست بحاجة إلى إجراء مراهنات كبيرة لزيادة العائدات عندما يكون لديك اهتمام مركب على جانبك.

ولكن إذا كانت الأسهم الفردية هي استثماراتك المفضلة ، فعليك استخدام Roth IRA للتداول بها. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على Roth ، فإن حساب IRA التقليدي هو أفضل خيار احتياطي.

أكثر من Investmentmatome:

• 3 على الانترنت تجارة الأسهم مطبات لتجنب
• هل تدفع الكثير في عمولات الوسطاء عبر الإنترنت؟
• أفضل مقدمي حساب IRA

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: arioshea .

صورة عبر iStock.