نصائح لتوفير المال عن طريق إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك

مع انخفاض أسعار الفائدة على القروض العقارية إلى مستويات تاريخية في السنوات الأخيرة ، أصبح إعادة التمويل خيارًا شائعًا لمالكي المنازل. وتشمل فوائد إعادة التمويل مدفوعات شهرية أقل ، ومعدلات منخفضة مقيدة ونقدية إضافية متاحة كل شهر لأغراض تتراوح بين الإصلاحات المنزلية وسداد الديون الاستهلاكية.

يمكن أن يكون القرار معقدًا بالنسبة لمالكي المنازل ، لذلك سأل نيردوالت عن فورست باوموفر - المستشار المالي في ويستشا للتخطيط المالي في تامبا بولاية فلوريدا ، وعضو في شبكة "اسأل مستشار" في موقعنا - عن العوامل الرئيسية التي يجب على مالكي المنازل النظر فيها عند اتخاذ قرار بإعادة التمويل.

بالإضافة إلى دفعات شهرية أقل ، ما هي الفائدة المحتملة الأخرى لإعادة التمويل؟

ميزة واحدة من المحتمل أن تخفض نسبة القروض إلى حقوق المساهمين الخاصة بك وعدم الحاجة إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص. إذا كانت الدفعة المقدمة الخاصة بك عند شراء منزلك أقل من 20٪ من سعر الشراء ، فمن المحتمل أن تشتري مؤشر مديري المشتريات ، حيث تبلغ التكلفة السنوية 0.5٪ إلى 1٪ من مبلغ القرض. بالنسبة إلى المنزل الذي تبلغ تكلفته 300 ألف دولار ، قد يعني هذا مبلغًا يصل إلى 3000 دولار سنويًا.

بعد امتلاك منزلك لبضع سنوات ، وبناء الأسهم وتغيير نسبة القروض إلى حقوق المساهمين ، قد تتمكن من إعادة تمويل بسعر فائدة منخفض وبدون مؤشر مديري المشتريات. بافتراض تحقيق 1٪ من مدخرات مؤشر مديري المشتريات (PMI) على منزل بقيمة 300.000 دولار ، يمكنك تطبيق 250 دولارًا إضافيًا شهريًا على دفعات الرهن العقاري وسداد القرض الخاص بك قبل سبع سنوات. إذا حصلت على نفس المبلغ من المال واستثمرته بنسبة 8 ٪ سنوياً ، فستحصل على أكثر من 367،000 دولار يتم توفيرها في الوقت الذي دفعت فيه رهنك العقاري.

>> المزيد: يجب عليك إعادة تمويل؟ استخدم هذه الآلة الحاسبة لمعرفة ذلك

ما هي بعض النصائح للأشخاص الذين يخططون لإعادة تمويل؟

تأكد من وجود خطة للتوفيرات التي ستراها كل شهر. سواء كنت تستثمر ، أو تدفع رهنك العقاري أو أي شيء آخر ، تأكد من أن المدخرات لا تضيع على "الأشياء".

إذا كنت إعادة تمويل ، فإن الشركة عادة ما تمنح فترة سماح قبل بدء دفعات الرهن العقاري الجديدة. يمكن أن تكون فترة السماح هذه شهرًا أو أكثر ، لذا يمكنك الاستفادة من مدفوعات الرهن العقاري التي لا يتعين عليك القيام بها في هذا الشهر. تشمل بعض الخيارات الجيدة سداد قيمة بطاقة الائتمان أو إجراء إصلاح منزلي مطلوب كنت قد تأجيله.

>> المزيد: انظر معدلات الرهن العقاري اليوم

ما هي عيوب إعادة التمويل المحتملة؟

الشيء الذي يجب الانتباه إليه هو تكاليف الإغلاق المفرطة ، والتي تشكل خطرًا في كل مرة تبحث فيها عن إعادة تمويل الرهن العقاري. من المهم معرفة المدة التي تخطط فيها للبقاء في المنزل - إذا كنت تخطط للتنقل في غضون عامين ، على سبيل المثال ، قد لا تستدعي الرسوم التوفير من مؤشر مديري المشتريات أو من دفعات شهرية أقل. تأكد من إجراء الحساب وحساب عدد أشهر من مدخرات الرهن العقاري التي تحتاج إلى جعلها جديرة بالاهتمام.

Forrest Baumhover هو مستشار مالي مع Westchase Financial Planning في تامبا ، فلوريدا.