مرات عندما يكون المال غير حقيقي

المال هو المال ، سواء كان نقودًا في أيدينا ، أو بطاقات بلاستيكية في عدادات الدفع ، أو أجزاء مشفرة من البيانات المتداولة بين أجهزة الكمبيوتر على الإنترنت.

لكن أدمغتنا لا تنظر إلى جميع الأموال على قدم المساواة ، وذلك بفضل ما يسميه الاقتصاديون السلوكيون "التحيزات المعرفية":

• نحن ننفق مبالغ نقدية أكثر من البلاستيك.
• نحن نعتبر المبالغ المستردة من الضرائب مكسبًا وليس عائدًا لما كسبناه.
• سنحصل على المال الآن بدلاً من المزيد من الأموال لاحقًا.

أحيانا يمكن تسخير أوهامنا حول المال من أجل الخير. برنامج "حفظ المزيد من الغد" ، الذي أنشأه الاقتصاديان ريتشارد إتش. ثيلر وشلومو بينرتزي ، يلتزم الناس بزيادة مساهماتهم التقاعدية ابتداءً من عام واحد في المستقبل. في الدراسة الأولية للاقتصاديين ، قام العمال الذين وافقوا على إنقاذ الدولارات المستقبلية بزيادة معدل مدخراتهم أربع مرات في أربع سنوات.

في كثير من الأحيان ، على الرغم من أوهام أموالنا تعمل ضدنا. عندما نتعامل مع بعض أشكال المال على أنها أقل واقعية من غيرها ، يمكن أن يكلفنا ذلك بالفعل. فمثلا:

متعة التمويل

وغالبا ما يتم عرض أسهم الوقت والمركبات الترفيهية كوسيلة لتوفير الاجازات في المستقبل. أي شخص يملك أو يعرف أنه ليس صحيحًا بالضرورة. على سبيل المثال ، غالباً ما يقلل مشترو العربات المتنقلة لأول مرة من تكاليف صيانة وإصلاح وإشعال أجهزتهم. يمكن أن يكون gobsmacked مشاركة تايم حصة من ارتفاع الرسوم السنوية ، ومشاكل تداول وحداتهم وصعوبة التخلص من أسهم الوقت غير المرغوب فيها.

الرياضيات تتحول حقاً عندما يتم تمويل الشراء. عادة ما يحمل تمويل المطورين لمشاركة الوقت معدلات فائدة بنسبة 15٪ أو أكثر. يمكن أن تكون معدلات فائدة القرض أقل ، ولكن يمكن أن تمتد القروض من 10 إلى 20 سنة ، مما يؤدي إلى تضخم تكلفة الشراء بنسبة 20٪ إلى 50٪.

يجب أن لا تقترض المال لتمويل الكماليات ، والتي تشمل الإجازات. إذا كنت مصمماً على الشراء ، ادفع نقودًا مقابل النسخ المستعملة.

A brand new 2017 Fleetwood Storm RV يكلف ستة أرقام ؛ التقطنا نموذج 1998 مع أقل من 7500 ميل عليه منذ بضع سنوات مقابل 15،000 دولار. وبالمثل ، فإن أسهم الوقت "المستعملة" تبيع في السوق الثانوية مقابل أقل من قرش واحد ، على الرغم من أن المواقع الراقية قد تكلف بضعة آلاف من الدولارات ، مقارنة بمتوسط ​​22،240 دولارًا أمريكيًا للحصة الزمنية التي اشترتها "البيع بالتجزئة".

عملة أجنبية

نحن نخفف سلاسل المحفظات في العطلة لأننا نريد الاسترخاء وليس الضغط على كل عملية شراء. ونتيجة لذلك ، فإن ستة من أصل 10 أشخاص يفرطون في الإنفاق على ميزانيات العطلة الصيفية ، وفقاً لاستطلاع أجري في العام الماضي لصالح "سيتي بريميير كارد". أضف ارتباكًا بشأن أسعار الصرف ، ويمكن أن تشعر أن العملة الأجنبية في يدك هي مجرد لعب الأموال.

طرق لإبقائها حقيقية: تحقق من أسعار الصرف قبل أن تغادر ، لذلك لديك فكرة عامة عما يجب أن تكون عليه قيمة دولاراتك ، ثم استخدم آلة حاسبة أو تطبيق صرف العملات للتحقق من الأسعار على الطاير. كن ذكيا حول مكان صرف العملة البعض صفقات أفضل من الآخرين. استخدم بطاقة ائتمان لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية.

تكلفة الرعاية الصحية

من المفترض أن تجعلنا خطط التأمين عالية التحمل أكثر حذراً بشأن إنفاقنا على الرعاية الصحية ، لأننا يجب أن نطرد المزيد من أموالنا قبل أن يتولى التأمين المسؤولية.

من الصعب توخي الحذر ، مع ذلك ، عندما يكون من الصعب أو المستحيل التنبؤ بما ستكلفه هذه الرعاية في نهاية المطاف. يتقاضى المورّدون الطبيون مبالغ مختلفة بشكل فادح عن العلاجات نفسها ، وقد يختلف ما يتقاضونه كثيرًا عما يقبلونه فعليًا. (شاهدوا الفاتورة الأخيرة التي بلغت 16800 دولار التي حصلنا عليها لتنظير القولون التي استقر فيها التأمين في النهاية ، مقابل 350 دولارًا). ما هي الخطط القابلة للخصم المرتفعة التي يمكن أن تفعلها هي جعل الناس يتأخرون عن رؤية الطبيب ، والذي يمكن أن يؤدي في النهاية إلى فواتير أكبر بكثير للعلاج.

كل أنواع الفشل الدماغي هي المسؤولة عن ذلك: الانحياز إلى الوضع الراهن (نريد الاحتفاظ بالمال في جيوبنا) ، النفور من الخسارة (يمكن أن يكون مؤلماً للحد من نمط حياتنا ، أو إنفاق أقل على الأشياء التي نريدها ، بسبب الرعاية الصحية التكاليف) والخصم الزائدي - يبدو أن الفائدة من الحفاظ على أموالنا أكبر بكثير من الفائدة المستقبلية المحتملة للصحة الجيدة.

الحل هو استخدام المحاسبة العقلية ، وهو عيب آخر في التفكير ، لصالحك. إذا اخترت خطة مخصومة للغاية ، تأكد من أنك تحتفظ بما يكفي من النقود المخصصة للتوفير لتغطية هذا المبلغ القابل للخصم وأنك تستخدمه للبقاء على الرعاية الصحية الحالية.

قد لا نكون قادرين على تغيير الطرق التي يتم بها توصيل أدمغتنا ، لكننا لا نملك أن ندع هذه الأسلاك تدفعنا إلى اتخاذ قرارات غبية بشأن المال.

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.