هذا الزوج سحق ديونهم

كودا وكيلي سانبورن هي صورة للصحة المالية. لديهم ديون صفرية ، وميزانية جيدة وأموال مخبأة في ما يقرب من اثنا عشر حسابات التوفير.

لكن الأمر لم يكن دائمًا هكذا.

قبل أربع سنوات فقط ، كان لدى توين سيتيز ، مينيسوتا ، زوجان ديون بقيمة 32000 دولار ، ولا توجد مدخرات ولا خطة مالية حقيقية.

كنا نظن أننا نقوم بعمل جيد. لقد اشترينا منزلاً كان لدي بعض القروض الطلابية ، وكان لدينا بعض مدفوعات السيارات ، وبطاقات الائتمان ، "تقول كودا سانبورن ، 31 سنة." لم أكن أعتقد أننا كنا نعيش في شيك راتب لأجر ".

ولكن عندما تسبب خلل في كشوف المرتبات في تأخير راتبه لمدة ثلاثة أيام ، اضطر إلى الحصول على خط ائتمان لتغطية فاتورة.

خطوات طفل

بعد أن غمره سانبورن بإدارة أموال الزوجين إلى حد كبير ، قرر أن الوقت قد اقترب منه هو وزوجته ، 32 سنة ، في نفس الصفحة.

التحق الزوجان في دورة ديف رامزي المالية للسلام في تشرين الأول / أكتوبر 2013 واستخدما عملية "خطوات الطفل" للمؤلف لتحويل أموالهما.

خطوات الطفل السبع

1. وفر 1000 دولار لبدء صندوق للطوارئ
2. سداد جميع الديون ولكن منزلك
3. بناء صندوق الطوارئ الخاص بك لتشمل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات
4. استثمر 15٪ من دخل الأسرة في التقاعد
5. بدء صندوق الكلية لأطفالك
6. سداد منزلك في وقت مبكر
7. بناء الثروة واعطاء

---

"كنت عديم الخبرة للغاية. كنت أعلم أنه يريد العمل عليه ، لكنني لم أكن أعرف كيف أساعد ، "تقول كيلي سانبورن. "عندما قال الطبقة المالية ، كنت على متنها."

وفقا لصفحة رامسي ، فإن فئة المجموعة ، مثل تلك التي تحملها عائلة سانبورن ، تكلف 93 دولارا للفرد أو للزوجين. يتوفر إصدار على الإنترنت مقابل 129 دولارًا. يقول الزوجان إن دفع هذا التوجيه الخارجي كان أكثر من يستحق ذلك.

تقول كودا سانبورن: "لقد استغرقنا خطوة خطوة حول كيفية التواصل حول المال". والأهم من ذلك ، أنه شخص آخر يعلمهم كيفية القيام بذلك.

يقول: "إذا كنت أحاول تعليم كيلي شيئًا ، فأنا لست أفضل شخص في الإنجاز لأنه جاء من تفكيري" كيف لا تعرف هذا؟ "وهو أمر حاد جدًا وغير داعم للغاية." "هذا الفصل يضع العبء على المعلم. هذا ما ساعدنا كثيرًا."

يقول سانبورنز إنهم تابعوا البرنامج في الغالب على الرسالة. قاموا ببناء ميزانية ووضع خطة للتحرك لسداد جميع ديونها ، باستثناء الرهن العقاري. لقد حققوا هذا الهدف في 10 أشهر.

الآن ، يدفعون نقدًا أو يستخدمون بطاقة خصم لكل شيء - إجازات ، مركبات جديدة ، إصلاحات منزلية - وعوامل في الإيداعات الإضافية المطلوبة غالبًا عند حجز غرفة في فندق أو استئجار سيارة ببطاقة خصم.

تحديد الميزانية

للحصول على القدرة على التعامل مع ديونها ، احتاجت سانبورنس أولاً إلى الحصول على طريقة للتعامل مع تدفقها النقدي - معًا.

اعتمد الزوجان ميزانية صفرية ، وهي الأداة التي لا تزال تستخدمها اليوم. في كل شهر ، يقومون بتدوين دخلهم وطرح أي مصاريف: المرافق ، دفع المنزل ، الطعام ، الملابس ، التأمين ، التبرعات الخيرية وإمدادات الحيوانات الأليفة ، من بين أمور أخرى. يتم احتساب كل دولار ، بما في ذلك المساهمات في المدخرات والاستثمارات ، لذلك لا يوجد أي أموال متبقية في نهاية الشهر. أدناه عينة من هذه الميزانية.

تقول كيلي سانبورن: "اعتقدت أن الميزانية كانت عكس ذلك". "اعتقدت أنه كنت تنفق المال وتتبع ما تنفقه. لكنه لا يعطيك خطة. إذا قلت [الميزانية] التي تعتمد على صفر ، "هذا هو مقدار مبلغ الراتب الخاص بي ، وهذا هو ما سأقوم بإنفاقه عليه" ، ويجب أن يخرج إلى الصفر."

وتشمل ميزانيتهم ​​الآن "صناديق غرق" متعددة - حسابات ادخار مكرسة لأهداف محددة. لديهم ما يقرب من اثني عشر منهم ، كل ذلك من خلال حساب Capital One 360 ​​الخاص بهم ، بما في ذلك صندوق "احتياطي الأطفال". تتوقع عائلة سانبورن طفلها الأول في أغسطس.

" أكثر من: أفضل أدوات وضع الميزانية والتوفير

لديهم أيضاً صندوق طوارئ مع بنك الولايات المتحدة ، الذي لديه ما يكفي من النقود لتغطيةهم لمدة تتراوح بين أربعة وستة أشهر ، ويضعون أقصى حد ممكن في حساب التوفير الصحي للاستعداد لوصول طفلهم.

ولكن عندما بدأوا رحلتهما المالية ، ركز سانبورن على الديون ، وليس على الادخار ، إلى جانب صندوق صغير للطوارئ. حافظوا على ميزانيتهم ​​الهزيل. لا مطاعم ، فقط الترفيه المجاني.

تقول كودا سانبورن: "كانت الأشياء التي دفعناها عظامًا عارية." "كلما أخذنا في الفواتير أقل ، كلما استطعنا أن نضعها في الديون."

ذهب كل دولار غادر في نهاية الشهر نحو الديون ، وتقليص ميزانيتهم.

الطالب الذي يذاكر كثيرا غيض

توصي Investmentmatome بتوفير وتسديد الديون بالترادف عندما يكون ذلك ممكنًا. قم ببناء صندوق الطوارئ الخاص بك بحيث لا تدفعك المصاريف غير المتوقعة إلى التوقف عن المسار ، وترتب أولويات مدخرات التقاعد أثناء عملك لتسديد دينك.

الديون كرة الثلج

كتب سانبورنس كل دين مستحق ، باستثناء الرهن ، وأمر بالديون من الأصغر إلى الأكبر.

تقول كيلي سانبورن: "لقد قمنا بدفع الحد الأدنى من المدفوعات على كل منهم ودفعنا فقط على أقل مبلغ حتى دفعناها".

وبمجرد التخلص من دين واحد ، تمت إضافة أي مدفوعات إضافية على هذا الدين إلى الدفعة التالية ، وبالتالي زادت المدفوعات كلما عملت من خلال كل دين. هذا التكتيك يسمى كرة الثلج.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

عيب واحد في نهج كرة الثلج: إنه لا يضع أسعار الفائدة في الاعتبار ، لذلك قد تدفع المزيد على المدى الطويل. ولكنها تحقق انتصارات سريعة ، وتحفز تلك المكاسب.

تقول كيلي سانبورن: "لقد جعلنا الأمر ممتعًا". "لقد وضعنا مخططًا ومعبأًا في الرسوم البيانية الصغيرة مع مقدار ما دفعناه مع كل شيك أجر".

استخدم سانبورن مخططًا لتتبع التقدم الذي تحرزه نحو أن تصبح خالية من الديون. دفعوا من 20،089 دولار في القروض الطلابية وقرض سيارة 8،898 دولار باستخدام طريقة كرة الثلج الديون. كما أنهم دفعوا ما يقرب من 1200 دولار من ديون بطاقات الائتمان ومشروع قانون IRS يبلغ حوالي 5000 دولار.

المطبات في الطريق

لم يكن تحقيق حياتهم المالية على الطريق الصحيح أمرًا سهلاً. تم استبعاد كودا سانبورن من وظيفته بعد ثلاثة أشهر فقط من البرنامج. كان لديه وظيفة جديدة في غضون شهرين ، ولكن الضربات ظلت قادمة.

ويقول: "لقد خرجت مضخة الجرعات وغمرت قبونا". ثم ، بعد بضعة أسابيع ، فجرت إحدى سياراتهم طوقا رئيسيا. وبعد بضعة أسابيع ، تم ضربهم بفاتورة ضريبية بقيمة 5000 دولار.

يقول: "لقد كان الطريق وعرًا بالنسبة لنا". "وضعنا فراشًا في السرير. يبدو أن الحياة كانت حقًا تختبرنا خلال تلك الأسابيع الستة."

لكنهم تمسكوا بخطةهم. حصلت كودا سانبورن على وظيفة ثانية لتوصيل البيتزا. بدأت كيلي سانبورن في صنع القهوة في المنزل بدلا من شراء واحدة كل يوم. وضعوا قبضة على عضويتهم الصالة الرياضية ، لم التنظيف الخاصة بها وجعل القاتل الاعشاب الخاصة بهم - أي شيء لخفض النفقات.

وبفضل صفهم ، كان لديهم أكثر من بعضهم البعض للتكاتف. تقول كودا سانبورن: "لقد اقتربنا من الجميع في صف إدارة الأموال لدينا". "كانوا نظام دعمنا".

أكثر من المال

كان الخروج من الديون من أولويات سانبورن ، لكن المال لم يكن دافعهم الوحيد.

تقول كودا سانبورن: "أعتقد أن كيلي بحاجة إلى شعور قوي بـ" لماذا "عندما تفعل شيئًا مثل الخروج من الدين". "أردنا الحصول على مستوى من الراحة على أساس يومي ، أردنا أن نعرف أننا سنكون آمنين في التقاعد ، وأردنا أن نعطي."

لذلك بدأوا في التبرع بوقتهم ومالهم لأسباب مهمة لهم. بدأوا أيضًا في إرجاع أفراد العائلة الذين ساعدوهم على طول الطريق.

تقول كودا سانبورن: "لطالما كان لدي إحساس قوي بالإشراف عندما يتعلق الأمر برعاية جدتي" ، مضيفًا أنه عندما طلق والديه بالتبني ، صعد جديه وأجبروه وأخته. "لطالما أردت أن أفعل شيئًا مميزًا بالنسبة لها."

في يناير عام 2017 ، عالجت سانبورن جدته ، بات ستريلو ، وهي من مشجعي شيكاغو بولز مدى الحياة ، لتجربة VIP Bulls في عيد ميلادها الرابع والثمانين. ويقول: "قمنا بتسعير تذاكر الألعاب ، والفنادق ، ومواقف السيارات ، والطعام ، ورحلات الطيران إلى شيكاغو ، وأموال سيارات الأجرة أو أوبر بينما كنا هناك ، ونفترض كلفة نفقة واحدة". "لقد اشتريناها إلى قميص بولز الشخصي الذي قال" عيد ميلاد غال "على ظهره".

وصل المجموع إلى حوالي 4000 دولار ، ووضع الزوجان جانباً قليلاً كل شهر لمدة عام لتحقيق ذلك.

في يوم اللعبة ، وقفت كيلي وكودا سانبورن وجدته (من اليمين إلى اليسار في الصورة أدناه ، التي انضمت إليها شقيقة كودا الأصغر ، يناير سانبورن) في الملعب الرئيسي في المركز المتحد مع بيني الثور ، ثم شاهد معركة الثيران في هيت من مقاعد الصف الثامن.

تقول كودا سانبورن: "لقد عملنا جاهدين على الخروج من الديون حتى نكون قادرين على القيام بأشياء كهذه". "كان الأمر يستحق كل ثانية وكل دولار."

كيلسي شيهي كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:KelseyLSheehy.