أربعة أشياء تخاف المرأة أكثر في التقاعد

ريتشارد م. روسو

تعرف على المزيد عن ريتشارد على موقعنا اسأل مستشار

لقد طلبت من النساء ، من خلال قنوات وسائل الإعلام الاجتماعية المختلفة ، وكذلك في مؤتمر نساء كاليفورنيا في الشهر الماضي في لونغ بيتش ، كاليفورنيا ، ما يبقيهن مستيقظين ليلاً بشأن التقاعد.

كانت الردود ساحقة ، وفقدت بعد 20 سنة اعترافات حرمان من النوم. لقد تم التغلب على مخاوفهم ، والتي كانت كافية لجعلني أرتجف وأدر ، أيضا.

يعتبر التخطيط للتقاعد مصدراً رئيسياً للقلق بالنسبة للكثير من النساء ، من أصحاب الأجور الأساسيات إلى الأمهات في المنزل ، مع الشواغل الرئيسية للحد من التوتر وزيادة الأمن عندما يتعلق الأمر بالاستكشاف والتمويل والعيش من خلال التقاعد. فيما يلي أهم اهتماماتهم الأربعة:

1. سأترك وحده.

معظم النساء مقتنعات بأنهن سيعيشان على الأقل في العقد الأخير من التقاعد بمفردهن عندما يزول أزواجهن ، ويحتل أطفالهن حياتهن الخاصة. ففكرة التعامل مع العوائق المالية وحدها ، خاصة حول نفقات الرعاية طويلة الأجل ، هي مصدر قلق. وتخشى النساء من كونهن عبئًا على عائلاتهن ، ويصبحن معزولين ويواجهن وحدهن نقاط الضعف الساحقة التي تأتي مع التقدم في السن.

تقول غالبية النساء إنهن لم يبدن هذا الشعور في علاقاتهن المالية الحالية. من المثير للدهشة أن قلة منهم لا يرغبون في مناقشة هذه المسألة مع الأزواج أو الشركاء ، قائلين إنهم لا يريدون أن يظهروا سخيفة أو مثيرة.

وبما أن النساء يملن إلى البقاء أطول من شركائهن ، فلا يوجد شيء سخيف حول هذه النقطة: تُظهر بيانات الإحصاء السكاني في الولايات المتحدة أن حوالي 50٪ من النساء اللواتي يبلغن من العمر 65 عامًا أو أكثر هم من تلقاء أنفسهن - من خلال الطلاق أو وفاة الزوج أو من لم يتزوجن قط.

شجعتهم على استكشاف هذه المسألة بشكل أكبر. اقترحت أن يكتبوا أفكارهم على الورق حتى لو كانوا مؤلمين. الكتابة هي تمرين قوي للتوعية الذاتية.

أخبرتهم أن يتخيلوا ويخبروا ما يعطي هذا الخوف - مالية أو غير ذلك. كل شيء يذهب. لا حكم. لا شيء خارج الحدود. يجب أن يتم توثيق أي شيء يساهم في هذا القلق.

ومن هناك ، يجب عليهم أن يأخذوا قفزة وأن يقرروا التواصل مع أحبائهم ، ومع الآخرين المهمين ومستشار التخطيط المالي الذين سيستمعون ، ثم يساعدونهم على وضع أهداف شخصية على أساس استراتيجيات ثم تحميلهم المسؤولية.

قد يكون المهنيون الماليون فعّالين في تسهيل المناقشات التي يمكن أن تساعد النساء على الشعور بمزيد من الثقة طالما كن متعاطفات ومتقبِّلات للوجود في الوسط كنغمات غير صادرة.

بدون التواصل والمحادثة كخطوات أولى ، لن تؤدي المشاركة والتمكين الماليين إلى الشرارة.

2. الضمان الاجتماعي مربك.

جميع النساء اللواتي تحدثت إليهن يعتقدن أنهن بحاجة إلى الحصول على استحقاقات تقاعد في سن مبكرة تبلغ 62 سنة ، دون أن يدركن ما الذي يستسلمن له في المنافع المستقبلية إذا انتظرن سن التقاعد الكامل أو بعد ذلك. أيضا ، كانت الفوائد الزوجية والناجحة والمخاوف من الضرائب تخويف العديد من النساء.

يجب أن يكون هناك حوار جاد ومستمر مع النساء حول تعظيم الضمان الاجتماعي. قالت عدة نساء إنهن أخبرن بمستشاريهن الماليين أنه يجب عليهن بدء الضمان الاجتماعي في سن مبكرة ، ومع ذلك لم يستطعن ​​إخباري لماذا كان هذا خيارًا جيدًا.

يعتبر الضمان الاجتماعي موضوعًا مهمًا بالنسبة للنساء وشركائهن ليناقشوا معًا لأن كليهما قد يتأثر بالقرار النهائي.

واحدة من الآلات الحاسبة الضمان الاجتماعي أكثر إثارة للإعجاب متاح في www.AARP.org. هذه الطريقة سهلة الاستخدام هي بداية للحصول على رطب قدميك. من هناك ، أسعى للحصول على مهني مالي ليس خائفاً من معالجة هذه القضية ، ومن لديه شغف للوصول إلى أفضل الفوائد من أجل وضعك. يتعلم العديد من المستشارين الماليين المزيد عن الضمان الاجتماعي أو يستخدمون التكنولوجيا لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من مزاياك.

3. أخشى أن أعمر مدخراتي واستثماراتي.

تشاطر غالبية النساء مدى قلقهن بشأن طول العمر. كان لدى العديد من الآباء والأمهات الذين كانوا مزدهرين في سن 80 وما بعدها. وبما أن المرأة تميل إلى أن تكون مستثمرين محافظين ، فإن اهتمامها بأصول التقاعد المتراكمة يعتبر صحيحًا.

بصراحة ، إن المهنة المالية غارقة في الدراسات والنظريات حول مخصصات الأصول المناسبة للتقاعد ومعدلات الانسحاب المطلوبة لضمان أن الاستثمارات ، المعدلة للتضخم ، تستمر لفترة طويلة.

المنظور أمر بالغ الأهمية: تحتاج إلى الحفاظ على مجموعة عقلية مرنة عند تصميم إستراتيجية الادخار والاستثمار والسحب المخصصة لاحتياجاتك النقدية المستقبلية. بالتأكيد ، إنه علم جزئي. ومع ذلك ، فإن الأسواق وعادات الإنفاق ودورات التقاعد تتحول وتتحول - كما تعلمون ، مثل الحياة.

ولا تستبعد الأقساط ، التي يمكن أن تولد الدخل لك أو لزوجك أو زوجك بعد 10 سنوات أو أكثر على الطريق. تساعد المعاشات ذات الدخل المؤجل في توفير حماية طول العمر لتخطيط التقاعد. إنها أقل في التكلفة وأسهل في الفهم عند مقارنتها مع المعاشات المتغيرة.

المعاشات المتغيرة هي متغيرة جدا. مع المعاشات ذات الدخل المؤجل ، تعرف المبلغ المحدد للدولار من الفوائد التي ستحصل عليها. إذا كنت شريكًا مع أخصائي أو مخطط تأمين مرخص ، فسوف يساعدك ذلك في حساب مقدار الأموال لتوجيهها إلى الأقساط ، خاصة لتغطية النفقات غير العادية المستقبلية مثل الرهن العقاري والإيجار والطعام والمرافق العامة.

4. أنا غير واثق من قرارات الاستثمار الخاصة بي.

يبدو أن المال كان مريحًا مثل Snuggie للنساء. كثير من النساء ، بغض النظر عن العمر ، يحتفظن بأكثر من 50٪ من أصول تقاعدهن في استثمارات نقدية مثل حسابات سوق المال ، وهي ليست فعالة ، ومع ذلك يبدو منطقها سليمًا.

على عكس القيام بذلك بنفسها أو إنشاء مجموعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة دون فهم المخاطر ، أخبرني العديد من النساء كيف يفضلن فقط الإمساك بها نقدًا حتى "كان الوقت مناسبًا". سيتم تجنب القرارات "الغبية" ورأس المال المفقود.

بصراحة ، أعتقد أنه كان سبباً كافياً للبقاء نقداً. لماذا الاستثمار بدون استراتيجية شراء وبيع وفهم كامل لكيفية عمل الاستثمارات معًا من منظور عودة المخاطر؟

ما أدهشني هو كيف افتقرت النساء المتعلمات إلى الثقة في قدراتهن على تبني عملية الاستثمار ومدى الصعوبة التي يواجهنها في العثور على مستشار يستمع إلى آرائهن. وأقرت خمس نساء أنهن مشغولات مهنة وعائلة مشغولة للغاية للعثور على مستشار.

في وقت لاحق ، اكتشفت أنه عندما يكون "الوقت مناسبًا" يعني البحث عن الشخص المناسب أو الشركة المالية التي تثق بها. سعى الجميع إلى عملية استثمار متفق عليها بشكل مشترك مع استراتيجية لتنفيذ ومراقبة. قال الكثيرون إنهم كانوا يقومون بواجباتهم المنزلية بسؤال الأصدقاء والعائلة.

وقال أربعة من أصل 10 إنهم "يجري الحديث معهم" أو "لا يتم الاستماع إليهم" أو أنهم "يباعون شيئاً" من قبل الشركاء الماليين المحتملين ويستسلمون. كم كان مخيبا للآمال لسماع هذا.

لقد صدمت حين سمعت أن عدداً كبيراً من النساء لم يلتقن قط بمستشاري زوجها الماليين. وذكروا أيضًا حسابات استثمارية لم يراجعها الشريكان. قام الأزواج بعملهم المالي ، وقاموا بعملهم.

حان الوقت لكي تكون النساء أكثر جرأة عندما يتعلق الأمر بالمال. ستحدث أكبر عملية نقل للثروات عندما يرث جيل المواليد من آبائهم ، وبما أن النساء عمومًا يتخطون الرجال ، فستكون الأصول في نهاية المطاف في أيديهم.

تبدأ عملية إدارة الأصول للنساء في العثور على مخطط ، ثم طرح أسئلة صعبة.

المرأة بحاجة إلى أن تكون أكثر حضورا في قراراتها المالية الخاصة. يذهب أبعد من تصريحات البنك. كان دائما. إن الحكمة والمنظور الذي يمكن أن توفره المرأة لعملية التخطيط لا يقدر بثمن للمساعدة في تعزيز المالية الأسرية. لقد حان الوقت لتبني مساهماتهم. اسأل عن مدخلاتهم ، والاستماع.

والأهم من ذلك ، أن النساء بحاجة إلى التحدث وفهم ما يجلبنه إلى عملية تخطيط التقاعد والاستثمار.