تعريف التخطيط الضريبي & مثال |

ما هو:

التخطيط الضريبي هو عملية توقع المسؤولية الضريبية لأحد الأفراد وصياغة طرق لتقليصها.

كيف يعمل (مثال):

يتطلب التخطيط الضريبي إنشاء محافظ أو ظروف ذات كفاءة ضريبية قدر الإمكان. وهذا يتطلب من المستثمرين والشركات النظر ليس فقط في حجم دخلهم أو أرباحهم ، ولكن أيضا لطبيعة وتوقيت المشتريات والتغطية التأمينية وأنواع الاستثمارات التي يقومون بها. تؤثر هذه القرارات على كل شيء من أي شريحة ضريبية مستثمر في أنواع الخصومات الضريبية التي يتأهل بها المستثمر.

التخطيط الضريبي هو أحد الأسباب التي تجعل الاستثمارات مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs) مهمة جدًا للعديد من الأشخاص الذين يقومون بالتوفير من أجل التقاعد. يمكن للأصول في حساب IRA التقليدي أن تنمو بدون ضرائب بينما تظل الأصول في الحساب. لذا ، على سبيل المثال ، إذا تم استثمار IRA الخاص بشركة جون في أسهم شركة XYZ ، وكان سهم XYZ للشركة يدفع 1000 دولار أمريكي في الأرباح ، فإن John ليس مضطرًا لدفع ضريبة الأرباح الموزعة التي من المرجح أن يدفعها المستثمرون الذين عقدوا شركة XYZ خارج حساب IRA. ولأنه لا يتعين عليه أخذ أموال من الحساب لدفع هذه الضرائب ، فإن هذه الأموال المتبقية أصبحت قادرة على الاستمرار في النمو.

لماذا الأمر يهم:

التخطيط الضريبي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في القيمة المستقبلية من محفظة وبالتالي يكون لها تأثير كبير على مستوى معيشة الشخص الآن وفي المستقبل. على سبيل المثال ، إذا كان السيناريو الموصوف أعلاه يعمل عامًا بعد عام ، فإن استثمار جون في الشركة XYZ قد يكون أكثر قيمة (بفضل التخطيط الضريبي) أكثر مما يستحق إذا قام بنفس الاستثمار خارج حساب الاستجابة العاجلة.