استسلام رسوم التعريف & مثال |

عادةً ما تكون رسوم الاستسلام هي نسبة مئوية من مبلغ السحب. في كثير من الحالات ، تتناقص رسوم الاستسلام مع مرور الوقت ، وهذا يعني أنه في السنة الأولى من فترة الاستسلام ، قد يكون الرسم 10٪ ، ثم 9٪ في العام التالي ، و 8٪ في العام التالي ، وهكذا. تسمح العديد من شركات الأقساط للمستثمرين بسحب جزء صغير من أصلهم كل عام دون تكبد رسوم استسلام ، لذا من المهم أن يدرس المستثمرون الإفصاحات المقدمة مع معاشاتهم السنوية. حتى لو لم تكن هناك رسوم استسلام ، يمكن لمصلحة الضرائب فرض ضريبة 10 ٪ على السحوبات المبكرة ، خاصة إذا كان المستثمر أصغر من عمر 59/1.

من المهم ملاحظة أن رسوم الاستسلام المتناقصة يمكن أن تظل في الواقع ينتج عنه عقوبة أكبر إذا نما الاستثمار بمرور الوقت. بعبارة أخرى ، فإن رسم 10٪ المطبق على 100 دولار هو 10 دولارات فقط ، ولكن إذا ارتفع 100 دولار إلى 1000 دولار ، وتنخفض الرسوم إلى 5٪ ، فإن رسم الاستسلام لا يزال يمثل عددًا أكبر من الدولارات (1000 دولار x.05 = 50 دولارًا). إذا كانت العودة السنوية رديئة إلى حد كبير ، ومع ذلك ، قد يكون من المفيد دفع رسوم الاسترداد للحصول على المال في استثمار أفضل.

وأيضا ، إذا قدم المستثمر مساهمات إضافية إلى الأقساط ، فقد يكون لتلك الصناديق فترات استسلام خاصة بها مرفقة ، مما يجعل بعض من الموضوع الرئيسي لرسوم الاستسلام في فترات مختلفة.

لماذا الأمور:

رسوم الاستسلام

هي أساسا الأحمال الخلفية التي تثني المستثمرين من إلغاء ما غالبا ما تكون العقود طويلة الأجل. وهذا يحد من مرونة المستثمر في نقل الأموال إذا لم يكن الأداء السنوي جيدًا. ومع ذلك ، لا تكون رسوم الاستسلام مشكلة في الغالب بالنسبة للمستثمرين الذين لا يحتاجون إلى السيولة أو الذين يتلقون عوائد أعلى من السوق. رسوم الاستسلام هي واحدة من عدة أنواع من الرسوم المرتبطة بالمعاشات: هناك أيضًا في كثير من الأحيان أحمال أمامية ضرائب الولاية والرسوم السنوية على أساس نسبة مئوية من قيمة الحساب ، وما إلى ذلك. هذه الرسوم هي مصدر الجدل الرئيسي ، وقد تعوض الكثير أو كل المزايا الضريبية السنوية. إن الضغط على تكتيكات المبيعات والإفصاح الأقل شفافية قد شوه أيضًا صورة المعاشات ، لذلك ينبغي على المستثمرين الحريصين التأكد من قراءة هذه المواد الخاصة بالكشف وطرح أسئلة على الاستشاري المالي الخاص به.

[دليل InvestingAnswers: دليل المبتدئين إلى الاستثمار في أقراص مدمجة