4 أساطير قروض الطلاب قد تصدق

في بعض الأحيان ، يبدو أن محاولة العثور على الطريقة الصحيحة للتعامل مع دينك الطلابي هي محاولة تجنب الحديث عن الانتخابات الرئاسية. يبدو أن كل شخص لديه رأي ، لذلك من الأسهل التلاعب به والتظاهر بأنه غير موجود. لكن قروضك ، مثل الانتخابات ، لن تختفي لمجرد أنك تريدها. لذا من المهم معرفة تفاصيل دين الطالب.

سنساعدك في البدء من خلال تسليط الضوء على أربعة أساطير قروض طلاب شائعة قد تعتقد أنها:

1. إذا كنت لا تعمل في الخدمة العامة ، فلا يمكنك الحصول على إعفاء من قرض الطالب

قرض خدمة عامة لا يعد المغفرة الطريقة الوحيدة لإلغاء ديون قروضك الفيدرالية. يمكنك أيضا الحصول على الغفران إذا قمت بالتسجيل للحصول على واحدة من خطط السداد المدفوعة بالدخل ، مثل Revised Pay As You Earn ، وهو متاح لجميع المقترضين من الحكومة الفيدرالية. بالنسبة لتلك الخطط ، فإن مبلغ الدفع الشهري مرتبط بدخلك ، وتنطبق التسامح على أي ديون خلفتها في نهاية مدة القرض. سيستغرق ذلك من 20 إلى 25 عامًا اعتمادًا على الخطة التي قمت بالتسجيل بها.

إذا كنت مؤهلاً لمغفرة قرض الخدمة العامة ، الذي يغفر دينك بعد 10 سنوات ، وخطة سداد مدفوعة بالدخل ، فستوفر أكثر من خلال اختيار كليهما. هذا لأن الخطة التي تحركها الدخل ستخفض مبلغ الدفع الشهري ، وبالتالي يمكن أن يتم التسامح مع المزيد من الديون بعد 10 سنوات.

استخدم مقدّر تسديد وزارة التعليم لمعرفة الخطط التي تعتمد على الدخل والتي تؤهلك للحصول عليها. سيتعين عليك إعادة تقديم الطلب كل عام ، وما لم يتم ذلك من خلال برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة ، فسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على أي مبلغ يُسامح.

2. يجب أن يكون سداد القروض الطلابية أولوية قصوى بالنسبة لك

ليس بالضرورة. إن الديون التي تحمل سعر فائدة أعلى من قروض الطلاب ، مثل ديون بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية ، سوف تسجل الأموال من حسابك المصرفي أسرع من قروض الطلاب. من الأفضل معالجة هذا الدين أولاً. لكن الخروج من الدين هو جزء واحد من الأمن المالي. ستحتاج أيضًا إلى الحفظ لأهداف طويلة وقصيرة المدى.

يقول ديفيد ميتزجر ، وهو مخطط مالي معتمد في شركة Onyx Wealth Management: "إن صندوق الطوارئ والاستفادة من مساهمات أصحاب العمل [التقاعد] التي تتماشى مع المساهمات يجب أن يكون لها الأولوية دائمًا على سداد قروض الطلاب".

معرفة ما تدين به وما هي أسعار الفائدة الخاصة بك عن طريق تسجيل الدخول إلى حساباتك المالية المختلفة. ثم ألق نظرة على دخلك الشهري وفحص عادات الإنفاق الخاصة بك من الشهر الماضي. بهذه الطريقة ستعرف ما هي الديون التي ستدفعها أولاً ، وستتمكن من توفير مساحة في ميزانيتك لكل من الإيجار وفورات التقاعد.

3. إذا كان لديك الكثير من قروض الطلاب ، فإن الدمج يكون دائمًا فكرة جيدة

والحقيقة هي أن الأمر يعتمد على الوقت الذي حصلت فيه على قروضك. اعتاد التوحيد على أن يكون وسيلة لتبسيط دفعاتك الشهرية ، ولكن عادةً ما يكون لدى الخريجين الجدد جميع قروضهم الفدرالية بنفس الخدمة ، لذا فعادةً ما تكون غير ضرورية.

اليوم ، توحيد القروض الطلابية الفيدرالية هو الأكثر فائدة في التأهل لمغفرة قرض الخدمة العامة أو خطط السداد المدفوعة بالدخل. ذلك لأن قروض التعليم الأسرية الاتحادية ، وقروض ستافورد ، والقروض الإضافية تحتاج إلى دمجها في قرض مباشر اتحادي للتأهل لتلك البرامج.

ولكن إذا كان لديك قرض بيركينز والتأهل للمغفرة ، بما في ذلك في توحيد يعني التخلف عن الإعفاء من الإعانات لهذا القرض. وإذا كانت لديك عدة أنواع مختلفة من القروض الفيدرالية ، فمن الأرخص استبعاد القروض المباشرة ، بما أن معدل الفائدة على القرض الجديد سيكون معدل تقريبه إلى أقرب 0.8٪. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تمديد مدة القرض إذا كنت مدينًا بأكثر من 7500 دولار ، لذلك ستدفع في النهاية المزيد من المال على مدار فترة القرض.

يقول دانا جاكوبس ، أحد المخططين الماليين المعتمدين في البنك: "إذا كنت ستسعى إلى سداد قروض طموحة من قبل الطلاب ، فستوفر عليك الوقت والمال لتسديد القروض مع أسعار الفائدة الأكبر أولاً ، والخيار المفقود بمجرد دمجك". تراث الرعاية الثروة.

4. أنت عالق في أسعار الفائدة التي حصلت عليها عندما حصلت على قروضك

إذا كانت لديك قروض طلابية ذات أسعار فائدة تزيد عن 6٪ ، يمكن أن يؤدي إعادة تمويل قروض الطلاب إلى خفض معدلات الفائدة وكبح التكاليف طويلة الأجل. من المستحسن عادة إعادة تمويل القروض الفيدرالية من خلال مقرض خاص ، لأنك ستضطر إلى التخلي عن حماية المقترض الفيدرالي مثل التسديد والمدفوعات المدفوعة بالدخل. للتأهل لإعادة التمويل ، ستحتاج إلى مصدر ثابت للدخل ودرجة ائتمان جيدة ، عادةً ما تكون 690 أو أعلى.

استخدم حاسبة إعادة تمويل قرض الطالب في الموقع لمعرفة ما إذا كان ذلك مناسبًا لك.

ديفون ديلفينو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:devondelfino.