استراتيجيات لخفض تكاليفك الختامية

تمثل فاتورة إغلاق التكاليف العقبة الأخيرة بين مشتري المنازل وبيوتهم الجديدة ، ويمكن أن تمثل جزءًا كبيرًا من المال. تتراوح رسوم الإغلاق بين 3٪ و 6٪ من الرهن العقاري. هذا هو حوالي 9000 دولار إلى 18000 دولار على منزل 300،000 دولار. (استخدم حاسبة تكاليف الإغلاق هذه لتقدير الرسوم على مشترياتك.)

الدافع وراء الدفع والتحرك هو أمر مفهوم ، لكنك لن تشتري سيارة أو تلفزيونًا بدون البحث عن الأسعار على منتجات أخرى مماثلة. نفس الشيء هنا. كما أن خفض هذه التكاليف قد يساعدك في شراء موقد جديد أو تجهيز الحضانة.

الاستراتيجية رقم 1: اطلب من المقرضين الحصول على نموذج "تقدير القرض"

يتم تحديد تكاليف الإغلاق تقنيًا أولاً في نموذج "تقدير القرض" المكون من ثلاث صفحات والذي يجب على المقرض تقديمه في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تقديم طلب للحصول على قرض عقاري. إنها حقيقة غير معروفة ، ولكن بعض المقرضين سوف يعطونك تقديرًا لتقدير القرض حتى قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، على الرغم من أنه غير مطلوب. (ملاحظة: ستتلقى "فاتورة" نهائية ، تُسمى نموذج "الإفصاح عن الإغلاق" ، قبل ثلاثة أيام من الإغلاق.)

يتيح لك تقدير القرض مقارنة المحل بين التكاليف الإجمالية للشركات ، وكذلك البحث عن رسوم محددة بمجرد اختيار المقرض.

أنت بحاجة إلى تقييم القرض الملزم قانونياً لمقارنة التكاليف ، وليس "ورقة العمل الخاصة بتكاليف الإغلاق" أو "رسوم الرسوم" التي يقدمها بعض المقرضين ، كما يقول إريك مارتن ، رئيس Total Mortgage ، وهي شركة رهن وطنية مقرها في ميلفورد ، كونيتيكت.

الاستراتيجية رقم 2: معرفة أين المدخرات

يوضح الجزء السفلي من الصفحة الأولى من نموذج تقدير القرض إجمالي تكاليف الإغلاق والنقد اللازم لإغلاق القرض. قلب مدخراتك هو القسم C ، الصفحة 2: "الخدمات التي يمكنك التسوق من أجلها". هذه الرسوم تشمل:

• تفتيش الآفات
• الدراسة الاستقصائية
• البحث في العنوان ، الذي يبحث في سجل أحد المواقع عن القيود أو الامتيازات
• سند التأمين على العنوان ، والذي يغطي المشتري والبائع أثناء عملية النقل
• سياسة عنوان المقرض ، والتي تحمي المقرض في حالة وجود مشكلة مع العنوان
• وكيل التسوية ، ويسمى أيضا وكيل الضمان أو وكيل الإغلاق ، الذي يمثل المشتري ويشرف على إغلاق ونقل الملكية القانونية

من بين هذه الرسوم ، يمكنك أن تدخر أكثر ما يمكنك أن تقدمه على أغلى الخدمات: التأمين على الممتلكات وخدمات التسوية ، التي يتم دمجها في الغالب. قد لا تؤدي مقارنات التسوق بين مفتشي الحشرات أو المساحين إلى اكتشاف اختلافات كبيرة في السعر ، ولكن لا يضر الأمر.

الاستراتيجية رقم 3: الدفع مرة أخرى على رسوم المقرض

قد يفرض المقرض رسومًا ثابتة تغطي الخدمات مثل الاكتتاب والناشئة ، في حين يتقاضى الآخرون رسومًا عن كل منهم على حدة. هذا جيد. ومع ذلك ، يقول مارتن ، "عندما تبدأ في رؤية أكثر من واحد ، بالتأكيد اثنين أو ثلاثة أو أربعة أو خمسة بنود من الرسوم التفصيلية إلى شركة الرهن العقاري ، فهي النيكل و dimed لك". هذا صحيح من الفواتير لأي إغلاق الخدمة ، ويضيف.

واحترس من الرسوم بأسماء غامضة ، مثل "رسوم التمويل" أو "رسوم التسليم". إذا كنت ترى هذه الرسوم ، اسأل عن المقرض الخاص بك عنهم. قد يؤدي ذلك إلى إزالة بعض الرسوم ، أو قد تحتاج إلى البحث عن مقرض مختلف لا يتقاضى رسومًا من هذا المبلغ.

الاستراتيجية رقم 4: متجر مقارنة لخدمات الملكية والاستيطان

إذا كنت ستتسوق لشراء مزودي خدمات العناوين والمستوطنات ، فانتقل بسرعة. هذه الشركات تحتاج إلى وقت للبحث وإعداد الوثائق.

قد توصي الشركات التي يوصي بها المقرض بصفقات جيدة. ربما يكون المقرض الخاص بك قد تفاوض على خصم على الحجم ، أو يعرف أن خدمة شركة معينة متميزة ، كما يقول مارتن. ولكن قم بإجراء الأبحاث الخاصة بك على الإنترنت واطلب من الأصدقاء والعائلة للإحالات.

يمكنك إنشاء علامات اقتباس منافسة في الأسواق عبر الإنترنت. على العنوان التالي ، على العنوان التالي: TitleClose.com في أوستن ، تقوم الشركات بدفع رسوم سنوية قدرها 325 دولار يتم إدراجها. يدخل المتسوقون معلومات عن ممتلكاتهم ورهنهم العقاري ، بما في ذلك العنوان والسعر ونوع الملكية وتاريخ الإغلاق وما إذا كان هناك رهن ، وإذا كان الأمر كذلك ، فكم بالحري.

البحث في مدينة تنتج حوالي 25 إلى 40 تسعيرات مفصلة ؛ وتقول كارا اوغرودوسكي ، نائب رئيس شركة TitleClose ، إن البحث عن بلدة صغيرة يسلم ما يقرب من عشرة. يمكنك ترتيب عروض الأسعار حسب السعر أو المسافة أو تقييمات العملاء ومعرفة متوسط ​​الرسوم في مجتمعك لمبلغ القرض الخاص بك ، بالإضافة إلى تفاصيل أخرى.

كم يمكنك انقاذ هنا؟ ربما مئات الدولارات ، يقول Ogrodowski. ضع في اعتبارك أن المدخرات المحتملة تختلف حسب الموقع لأن أنظمة التأمين في كل ولاية تؤثر على الأسعار بشكل مختلف.

نصائح للتسوق لشركات الملكية والمستوطنات:

• لا تتعب في التفاصيل. ستقوم إحدى خدمات التسوية بإدراج بنود معينة كتكلفة للمشتري ؛ آخر كتكاليف البائعين. تجاهل ذلك ، كما يقول ستيفن بالمر ، الرئيس التنفيذي لشركة Entitle Direct Group ، وهي شركة تأمين وتوطين ملكية مقرها ولاية كونكتكت تعمل في 40 ولاية من خلال شركة EnTitle للتأمين. ما عليك سوى مقارنة الأسعار الإجمالية ، والتحقق من أن كل عرض يتضمن خدمات متطابقة ، كما يقول بالمر.
• الرسوم المنخفضة ليست كل شيء. يتم احتساب الخدمة أيضًا للوفرة ، لذا ننصحك بتوصيات العملاء.

الاستراتيجية رقم 5: اطلب من البائع المساهمة

اعتمادًا على السوق والمنزل ، قد يساهم البائع في دفع أموال مقابل تكاليف إغلاق حسابك.ومع ذلك ، فإن المخزونات منخفضة في العديد من الأماكن في هذه الأيام ، والمشترين يتنافسون بقوة ، لذا لا يقدم البائعون الكثير من التنازلات.

الاستراتيجية رقم 6: النظر في الرهن العقاري "عدم الإغلاق"

يمكن أن يكون الرهن العقاري الخاص بتكاليف إلغاء الإغلاق مفيدًا إذا كنت تعاني من نقص في السيولة. لكن تكاليف الإغلاق التي لا تدفعها مقدمًا سيتم طيها في القرض ، الأمر الذي سيزيد من دفعات الرهن العقاري الشهرية.

الاستراتيجية رقم 7: توقيع أوراق القرض قرب نهاية الشهر

قم بتقليل مصروفك النقدي عند الإغلاق مقابل فائدة مسبقة الدفع أو "فائدة يومية" للفترة بين إغلاق القرض وبدء الشهر الجديد. كم يمكنك انقاذ؟ اكتشف: اضرب مبلغ القرض الخاص بك حسب سعر الفائدة - على سبيل المثال ، 4٪ = 0.04 - للعثور على رسوم الفائدة السنوية. قسمة ذلك على 365 يعطي رسوم الفائدة اليومية. الآن ، اضرب هذا الرقم في الأيام المتبقية من الشهر لرؤية المدخرات.

الاستراتيجية رقم 8: اسأل البنك عن الخصومات والحسومات

تقدم بعض البنوك للعملاء الحاليين حوافز على قروض الرهن العقاري الخاصة بهم. مثالان: برنامج هدايا My Mortgage الخاص ب Wells Fargo يقوم بتخفيض المقترضين المؤهلين 500 دولار على شراء منزل أو 300 دولار لإعادة التمويل. يمكن لأعضاء بنك أوف أميركا المكافآت المؤهلين توفير ما بين 200 و 600 دولار على رسوم الإنشاء.

عملك التالي: اخرج الشمبانيا. لقد انتهيت من العناية الواجبة ، وكنت قد تسوقت من حولك ، ومع ما قمت بحفظه عند إغلاق التكاليف ، يمكنك تحمل ذلك.

تعرف على المزيد حول إغلاق التكاليف من Investmentmatome

• تكاليف اغلاق الرهن العقاري ، وأوضح
• حساب تكاليف اغلاق الخاص بك
• لا إغلاق-تكلفة-إعادة تمويل: هل هو مناسب لك؟