قصص من رجال الأعمال في الشركات الأكثر تمويل SBA

جدول المحتويات:

20 من الشركات الأسرع نمواً * بناءً على موافقة قرض SBA (2001-2016)
الحانات
الجمنازيوم
خدمات أخرى
الرعاية النهارية
مكاتب المحاماة

بالنسبة لمالك الأعمال الصغيرة الذي يسعى للحصول على تمويل ، فإن القرض المصرفي المدعوم من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة هو الكأس المقدسة. ومع معدل الفائدة السنوية من 6.5٪ إلى 9٪ وشروط تتراوح من سبعة إلى 25 سنة ، يمكن استخدام القروض لتغطية مجموعة متنوعة من احتياجات الشركات الصغيرة - معدات جديدة ، مواقع جديدة ، مخزون ، كشوف مرتبات وغير ذلك الكثير.

لكن الشركات في بعض الصناعات أفضل من غيرها عندما تسعى للحصول على موافقة قرض SBA. حللت دراسة Investmentmatome الأخيرة اتجاهات القروض التي تقدمها SBA ، بما في ذلك معدلات التخلف عن السداد والموافقة. استنادًا إلى نتائج الدراسة ، توجد هنا خمس من 20 من الشركات الأسرع نموًا في عمليات الحصول على قروض من عام 2001 حتى عام 2016 - وقصص من المقترضين الذين أجروا التخفيضات.

20 من الشركات الأسرع نمواً * بناءً على موافقة قرض SBA (2001-2016)


اعمال**	القروض المعتمدة في عام 2001	القروض المعتمدة في عام 2016	النسبة المئوية للزيادة في القروض
* استنادًا إلى أنواع الأعمال أو الفئات التي تلقت 200 قرض أو أكثر للاطلاع على أوصاف أعمال NAICS المفصلة ، انتقل إلى www.naics.com/search/ المصدر: تحليل Investmentmatome للبيانات المقدمة من إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة**
1. مكاتب المحامين	211	732	246.9%
2. مراكز اللياقة البدنية والترفيه الرياضي	310	1,019	228.7%
3. النقل بالشاحنات العامة ، المحلية	255	786	208.2%
4. مكاتب أطباء الأسنان	471	1,070	127.2%
5. جميع المقاولين المتعاقدين الآخرين	383	868	126.6%
6. خدمات المناظر الطبيعية	405	917	126.4%
7. قضبان المشروبات الخفيفة وغير الكحولية	234	524	123.9%
8. الخدمات البيطرية	224	456	103.6%
9. خدمات العناية الشخصية الأخرى	209	407	94.7%
10. شرب الأماكن (المشروبات الكحولية)	220	392	78.2%
11. جميع الخدمات الشخصية الأخرى	220	389	76.8%
12. مكاتب الأطباء (باستثناء أخصائيي الصحة العقلية)	448	752	67.9%
13. الفنادق (باستثناء فنادق الكازينو) والموتيلات	611	990	62%
14. الخدمات الهندسية	209	335	60.3%
15. مطاعم محدودة الخدمة	1,507	2,214	46.9%
16. صالونات التجميل	573	837	46.1%
17. خدمات رعاية الطفل النهارية	511	746	46%
18. البيرة والنبيذ والمشروبات الكحولية	409	597	46%
19. بناء مساكن عائلية واحدة	246	352	43.1%
20. مطاعم كاملة الخدمات	2,280	2,910	27.6%

الحانات

وقد أتاح قرض روبن وستيف مكجوان المدعوم من SBA من بنك هانكوك في تالاهاسي ، فلوريدا ، تحقيق حلم يبلغ من العمر 35 عامًا: فتح حانة الجوار الخاصة به.

وقال روبن ماكجوان إن الزوجين استخدما قرضهما الخاص بشركة SBA لشراء جميع المعدات والأثاثات الخاصة بمطاطات هوبز آند جرايب من ماكجوان ، وكذلك لإنشاء مخزن مالي مؤقت لأي نفقات غير متوقعة قد تظهر.

على مدى السنوات الـ 16 الماضية ، شهدت الشركات المصنفة بأنها "أماكن الشرب (المشروبات الكحولية) نموًا بنسبة 78٪ في موافقات القروض التي تقدمها SBA للبقعة العاشرة على القائمة. على الرغم من أن McGowans كانوا على دراية بالقروض المدعومة من SBA ، لم يكن الأمر كذلك قبل أن يقترب الزوجان من بنك Hancock للتمويل بأنهما قيل لهما أن التمويل عن طريق SBA كان أفضل طريق لهما.

على الرغم من التحذيرات من أصحاب الأعمال الآخرين من أن طلبهم كان مؤكّدًا أن يتم رفضه في المرة الأولى التي تقدموا فيها وأن العملية ستستغرق عدة أشهر ، فقد تمت الموافقة على الزوجين وتلقيا تمويلاً خلال ثلاثة أشهر فقط.

"لقد حذرنا الجميع - لا تعتمد عليه لأنه لن يحدث" ، يقول روبن ماكجوان. ثم حدث ذلك.

"لقد كانت عملية سهلة للغاية بالنسبة لنا."

الجمنازيوم

مع تزايد الاهتمام بجميع الأمور الصحية ، قد لا يكون من المفاجئ أن تكون مراكز اللياقة البدنية ومراكز اللياقة البدنية الترفيهية ثاني أسرع فئة تجارية نمواً تعتمد على موافقات القروض التي تقدمها SBA. وشمل قطاع الأعمال ، مثل استوديوهات اليوغا والمدربين الشخصيين وصالات الجمنازيوم البوتيكية ، زيادة بنسبة 229٪ تقريبًا في عمليات الحصول على القروض من عام 2001 حتى عام 2016. وتعتبر هذه الشركات أيضًا أسرع الفئات نمواً لموافقات القروض من عام 2011 وحتى عام 2016.

بالنسبة لبيرلنجتون ، كان متسلق الصخور براندون وركمان الذي يتخذ من واشنطن مقراً له ، والذي بدأ العمل التجاري ، عملاً ضرورياً بقدر ما كان عملاً من أعمال الفرصة. كانت صالة الألعاب الرياضية التي كان يتسلقها في طريقها إلى الصعود ، وكان "وركمان" يواجه قرابة ساعتين بالسيارة إلى سياتل أو على بعد ساعة واحدة بالسيارة إلى إيفريت إذا ما أراد وقتًا رياضيًا.

وقد بدأ في العمل على تطوير خطة أعمال له في صالة التسلق الخاصة به ، وفي النهاية عقد شراكة مع تحالف التنمية الاقتصادية في مقاطعة سكاجيت ، والذي يوفر الموارد للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع المحلية ، لوضع اللمسات الأخيرة على استراتيجيته. مع وجود خطة عمل في متناول اليد ، اتصل بالعديد من البنوك المحلية للتمويل ، ولكن تم إسقاطه في المرات القليلة الأولى التي تقدم فيها.

"أعتقد أن الكثير من الناس لم يفهموا حقاً تسلق الصالات ،" يقول وركمان. "لا أعرف ، الأرقام لم تكن منطقية بالنسبة إليهم".

قد يكون الحصول على تمويل بدء التشغيل من SBA بدون تاريخ مثبت في مجال الأعمال أمرًا صعبًا ، ولكن في نهاية المطاف وجد Workman الدعم في Heritage Bank ، الذي كان ، مع اثنين من المتسلقين السابقين على الموظفين ، على استعداد لأخذ فرصة في مركز اللياقة البدنية غير التقليدي. استخدم عامل العمل أموال قرض SBA بشكل أساسي لبناء مساحة للتسلق تبلغ 5000 قدمًا مربعة ، وفتح صالة Riverstone Climbing Gym في يوليو 2016.

خدمات أخرى

تندرج الشركات التي تقع ضمن فئة "خدمات العناية الشخصية الأخرى" ، مثل تلك التي تقدم الوشم أو التدليك أو خدمات العافية ، في المرتبة التاسعة من بين فئات الأعمال الأسرع نموًا اعتمادًا على موافقات القروض على مدى السنوات الـ 16 الماضية (والثالث أسرع الماضي ستة). ومع ذلك ، كافح ليندا وكارلوس كاسياس لتأمين التمويل الذي يحتاجانه لمركز علاج التعويم في لوس ألاموس ، نيو مكسيكو.

"فلوات لوس ألاموس" ، الذي افتتحه الزوجان في عام 2015 ، يحتوي على صهاريج تعويم المياه التي تهدف إلى تخفيف التوتر أو القلق أو الألم الجسدي.تم تطويرها أصلا في 1950s ، تكتسب صهاريج التعويم شعبية في جميع أنحاء البلاد ، لكنها لا تزال غير معروفة نسبيا ، والأعمال التجارية غير مثبتة.

تقول ليندا كاسياس: "لم نتمكن حتى من دخول بنك محلي". "لم نتمكن حتى من تلقي طلبات رد منهم. وصلنا إلى نقطة لم نكن لنفعلها لأننا لم نتمكن من الحصول على التمويل ".

بدلا من ذلك ، قرر الزوجان تمويل أعمالهما في المقام الأول عن طريق بطاقات الائتمان الشخصية. وبعد مرور عام ، ومع وجود بيانات مالية مجربة ، اتصلوا بالمقر الإقليمي لشركة Accion ، وهي شبكة إقراض صغيرة للأعمال غير ربحية. تشارك المنظمة في برنامج SBA Community Advantage ، الذي ساعد Casiases في الوصول إلى التمويل المدعوم من SBA.

على الرغم من أنهم لم يحصلوا على مبلغ القرض الكامل الذي تقدموا به ، تمكن الزوجان من سداد نصف ديون بطاقاتهم الائتمانية ، ويأملون في الاقتراب من Accion مرة أخرى في نهاية العام لطلب تمويل إضافي.

الرعاية النهارية

منذ تأسيسها قبل 37 عامًا ، أضافت شركة "مارسيا بيوبي جالازاي" لرعاية الأطفال ، وهي مدرسة العائلة في بروستر ، بولاية ماساتشوستس ، معسكرًا يوميًا ومركزًا للأطفال في نفس الموقع ، وتقدم خيارات للأطفال من سن الطفولة حتى الصف العاشر.

مع نمو الأعمال ، وكذلك وسائل الراحة. في عام 1987 ، قرر Galazzi بناء حوض سباحة للأطفال للاستمتاع.

يقول جالازى: "يتحول حمام السباحة ، خاصة حمامات السباحة شبه العامة ، إلى فترة صلاحية." حصل المجمع على صيانة دورية وتم تحديثه مرة واحدة ، لكن فصول الشتاء في نيو إنجلاند استمرت في إحداث الفوضى على سطح الأسمنت ، وكانت بطانة الفينيل للسباحة بحاجة إلى استبدال. بدأت غالازى وموظفيها بالبحث عن التمويل في عام 2015 لإجراء الإصلاحات.

قفزت قروض SBA لخدمات الرعاية النهارية للأطفال 46 ٪ على مدى 16 عاما ، مما يجعلها 17 الأعمال الأسرع نموا على أساس موافقات القروض. تقفز هذه الصناعة تسعة مراكز أخرى إذا نظرت إلى فترة زمنية أقصر ، تأتي في المرتبة الثامنة من عام 2011 وحتى عام 2016.

وعلى الرغم من أن طول الفترة الزمنية التي قضاها غلازي في مجال الأعمال كانت على الأرجح نقطة بيانات مفيدة خلال عملية الاكتتاب ، إلا أنها لم تجعل العملية أسهل. إلى جانب الملل من الأعشاب الضارة من خلال 37 سنة من المستندات المالية ، واجه غالازي زوبعة كبرى خلال عملية التقديم: لم تكن البنوك في ممارسة تقديم قروض لمدة 30 عاماً لأصحاب مشاريع يبلغون من العمر 75 عاماً. حصلت على العمل Galazzi إنشاء خطة تعاقب لأعمالها ، مما ساعد على وضع البنك في سهولة.

يقول غالاززي: "كان الأمر مضحكًا جزئياً وجزئياً". "أعتقد أن هذا هو السبب في أن عملية قرض SBA تتبادر إلى الذهن. إنه التحقق من الواقع على طول الطريق ".

كانت أيضا عملية معقدة ، وكانت ممتنة أنها يمكن أن تفوض الكثير من العمل إلى الموظفين الموثوق بهم ، منذ فترة طويلة.

يقول غالاززي: "إنه أمر مملاً أكثر مما كنت أريد أن أكون عليه ، لكن يبدو أن كل شيء له معنى". وكان خيارها الآخر هو الحصول على قرض عقاري ثانٍ على العقار ، وهو ما اعترفت أنه ربما وفر له المزيد من المرونة ، لكن من المرجح أن يكون قد حصل على سعر أعلى.

وتقول: "هذه واحدة من تلك الصفقات التي يبرهن فيها القرار بعناية مع مرور الوقت على فعالية القرار". "أعتقد أن هذا شيء سننظر إليه مجددًا ونقول ،" ألم نكن رائعين في تأمين هذا المعدل؟"

مكاتب المحاماة

على مدى السنوات الـ 16 الماضية ، قفز عدد قروض SBA إلى مكاتب المحامين بنسبة تقارب 247٪ ، مما يجعلها الفئة التجارية الأسرع نمواً من خلال الموافقات على القروض. في حين أن العوامل التي لا تعد ولا تحصى قد أثرت على الزيادة ، إلا أن أحد الاحتمالات هو أن المزيد من المحامين يقومون بطريقتهم الخاصة في أعقاب تسريح العمال والتأجير خلال فترة الركود العظيم.

لا يزال توم مورغان ، الأستاذ الفخري في كلية الحقوق بجامعة جورج واشنطن ، يعتمد على قاعدة تقليدية من دراسة من جامعة شيكاغو في السبعينيات: ينمو الطلب على المحامين بنفس معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي.

"لقد وجدت أنها مفيدة جدا ، حتى اليوم ،" يقول.

وفي حين أن الاستخدام المتزايد للتكنولوجيا قد يغير الارتباط الدقيق ، إلا أن المبدأ العام يعتمد عليه تمامًا ، كما يقول. عندما كان الاقتصاد يتقلص ، كانت كليات الحقوق لا تزال تخرج المحامين في مرحلة ما قبل الركود. وجدت الصناعة نفسها مع وجود فائض من المحامين ونقص في الوظائف ، مما أدى إلى إنهاء الفكرة القائلة بأن القانون كان مسارا مهنيا مضمونا.

في نشرة صدرت في كانون الأول / ديسمبر 2016 من قبل الرابطة الوطنية لوضع القانون ، يبدو أن اثنين من المتغيرات لها أكبر الأثر على فرص العمل لخريجي الحقوق الجدد: حجم الطبقة والوظائف المتاحة في شركات المحاماة الكبرى. وتقدر مجموعة التوظيف أن وظائف المبتدئين في شركات المحاماة الكبرى انخفضت بأكثر من 3000 وظيفة في الفترة من 2008 إلى 2011.

ومع ذلك ، فقد بلغت الوظائف في الشركات الصغيرة ذروتها في عامي 2012 و 2013. ووفقًا لنفس النشرة ، لم تكن شركات المحاماة الصغيرة تزدهر بالضرورة بعد الركود ، ولكن "واجهت نقصًا كبيرًا من الفرص في شركات المحاماة الكبرى ، فقد خلق العديد من الخريجين فرصًا لأنفسهم في شركات قانونية صغيرة بدافع الضرورة ".

سبب آخر محتمل للارتفاع: يبدو أن المحامين أكثر عرضة لسداد قروض SBA الخاصة بهم في الوقت المحدد. وفقًا لتحليل Investmentmatome ، كان معدل التخلف عن السداد الذي تمت الموافقة عليه من عام 2006 حتى عام 2015 إلى مكاتب المحامين 9٪ مقارنة مع متوسط 17٪ لمتوسط التخلف عن سداد القروض لكل فئة من فئات الأعمال.

المزيد عن قروض SBA من Investmentmatome