كيف لوقف اهدار اموالك على الفائدة على بطاقات الائتمان

تكلفة دين بطاقة الائتمان متوسط ​​الأسرة الأمريكية أكثر من 2500 دولار في الفائدة سنويا ، وفقا لدراسة Investmentmatome. هذا هو أكثر من 3٪ من متوسط ​​دخل الأسرة - لمجرد امتياز تحمل الديون على بطاقة الائتمان. وفقًا لبيانات نومبيو ، يكفي دفع تكاليف الإيجار والمرافق لمدة شهرين في الولايات المتحدة ، استنادًا إلى متوسط ​​التكاليف.

إذا كان لديك أشياء أفضل للقيام بأموالك - بناء صندوق طوارئ أو الادخار للتقاعد ، على سبيل المثال - يمكنك تقليل أو القضاء على الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك مع هذه النصائح.

نقل رصيدك إلى بطاقة ائتمان APR 0٪

واحدة من أسهل الطرق للتوقف عن تحمل فائدة البطاقة الائتمانية هي تحويل رصيدك من بطاقتك الحالية إلى واحد مع APR تمهيدي 0٪. لن يتم خصم فائدة منك على الرصيد المحوَّل لفترة زمنية محددة ، عادةً ما تتراوح من 12 إلى 18 شهرًا. إذا دفعت البطاقة قبل انتهاء صلاحية 0٪ ، فلن تكون هناك أي فائدة على المبلغ الذي نقلته.

ومع ذلك ، يجب أن تهدف إلى استخدام بطاقة 0٪ فقط إذا كان بإمكانك سداد الرصيد قبل انتهاء السعر التمهيدي. تطبق بعض البطاقات فائدة بأثر رجعي لرصيدك الأولي إذا لم يتم تسديدها بالكامل عند انتهاء فترة 0٪.

من السهل أن تتورط في لعبة تحويل الرصيد - تحويل رصيدك من بطاقة واحدة إلى 0٪ إلى أخرى ، مع القيام فقط بالحد الأدنى للدفع الشهري ، ثم تكرار العملية عند انتهاء فترة 0٪.

لكن العب اللعبة في كثير من الأحيان ، وسوف ينتهي بك المطاف في خسارتك ، لسببين: إمكانية الاهتمام بأثر رجعي وكيف يؤثر التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في فترة زمنية قصيرة على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن للاستفسارات الصعبة في رصيدك - مثل أولئك الذين يقدمون طلبات الحصول على بطاقات جديدة - أن تؤذي درجاتك ، خاصة إذا كان تاريخك الائتماني قصيرًا. الحصول على بطاقة APR واحدة 0٪ ووضع خطة لسدادها قبل انتهاء صلاحية السعر التمهيدي.

جعل المدفوعات المتكررة

تعتبر بطاقة APR البالغة 0٪ أداة رائعة للحد من الديون ، ولكنها ليست خيارًا متاحًا للجميع. لا تتوفر معظم بطاقات 0٪ إلا لأولئك الذين يتمتعون بائتمان جيد أو ممتاز ، مما لا يساعد أولئك الذين لديهم نقاط ائتمان فرعية. ولكن يمكنك تقليل تكاليف الفائدة بطرق أخرى ، حتى إذا لم تتمكن من إزالتها بالكامل.

بالنسبة للمبتدئين ، يمكنك إجراء أكثر من دفعة واحدة في الشهر. على سبيل المثال ، إذا كنت تتقاضى مرتبًا شهريًا ويمكنك دفع 500 دولار شهريًا من بطاقتك الائتمانية ، فقم بدفع 250 دولارًا في كل مرة تحصل فيها على راتبك. الفائدة على بطاقة الائتمان تتراكم على متوسط ​​رصيدك اليومي ؛ جعل المدفوعات في كثير من الأحيان سوف يقلل من متوسط ​​الرصيد اليومي ، وبالتالي فإن مقدار الفائدة التي ستدفعها.

لنفترض أن لديك رصيدًا قدره 5000 دولار. إذا أجريت دفعة بمبلغ 500 دولار أمريكي في اليوم الثلاثين من الشهر (تاريخ الاستحقاق) ، فسيبلغ متوسط ​​الرصيد اليومي للشهر 4،983 دولارًا. بافتراض سعر فائدة بنسبة 20٪ ، ستتراكم فائدة بقيمة 81.92 دولارًا. إذا أجريت بدلاً من ذلك دفعتين بقيمة 250 دولارًا - واحدة في اليوم الخامس عشر والأخرى في اليوم 30 - فلن تتراكم سوى 79.87 دولارًا. قد لا يبدو ذلك كمبلغ متغير للحياة ، ولكنه يمكن أن يحدث فارقًا كبيرًا بمرور الوقت وبأرصدة كبيرة.

خفض النفقات وزيادة الدخل

بمجرد أن تكون لديك إستراتيجية لتقليل الفائدة أو إلغاءها ، يمكنك التركيز على وضع المزيد من المال على دينك على أساس شهري. هناك طريقتان للقيام بذلك: كسب المزيد من المال أو إنفاق أقل. إذا كنت تستطيع ، افعل كليهما. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فاعمل على أيهما أكثر منطقية بالنسبة إليك.

لخفض النفقات ، قم بتقييم ميزانيتك الحالية. هل لديك أي مصاريف شهرية لا تحتاجها أو لا تستحقها؟ هل هناك بدائل أكثر بأسعار معقولة لبعض النفقات الموجودة لديك؟ تحدي نفسك لخفض 100 دولار من ميزانيتك الشهر الأول. ثم حاول التغلب على مدخرات الشهر السابق في كل شهر تالٍ.

يمكنك أيضًا محاولة كسب المزيد من المال. إذا كان صاحب العمل يدفع مقابل كل ساعة ، اسأل عما إذا كان بإمكانك العمل لساعات إضافية. إذا لم يكن الأمر كذلك ، هل يمكنك اختيار وظيفة ثانية (أو ثالثة) في الليل وفي عطلات نهاية الأسبوع؟ يمكنك أيضا استخدام مهارة مثل الكتابة ، والنجارة ، والدروس الخصوصية أو التصميم لكسب المال كموظف مستقل.

تشمل خيارات بيع النقود الأخرى بيع السلع محلية الصنع عبر الإنترنت أو في سوق المزارعين المحليين أو معرض الحرف اليدوية ، أو بيع المواد التي لم تعد تستخدمها. ربما لديك غرفة إضافية في منزلك يمكنك تأجيرها على موقع الإقامة. كما هو الحال مع خفض النفقات ، تحدي نفسك للحصول على 100 دولار إضافية هذا الشهر ، وحاول كسب المزيد في الشهر المقبل.

سواء قمت بخفض النفقات أو زيادة الدخل ، فمن الأهمية بمكان أن تذهب الأموال الإضافية نحو الديون الخاصة بك. استخدم النقود الجديدة لإجراء دفعات إضافية على رصيد بطاقتك الائتمانية الأعلى فائدة. كما هو الحال في إجراء دفعات متعددة في الشهر ، قد لا يبدو التوفير الشهري كبيرًا ، ولكنه يضيف قيمة حقيقية.

الخط السفلي

ومع انخفاض أرصدة بطاقتك الائتمانية ، ستحصل على فائدة أقل ، لذا جعل دفع الديون أولوية مالية عليا. على المدى القصير ، قلّل الفائدة أو استبعدها من خلال الاستفادة من عروض 0٪ ، وإجراء دفعات متعددة كل شهر ، وتحرير الأموال في ميزانيتك عن طريق تحقيق المزيد ، أو إنفاق أقل أو كليهما.

إيرين العيسى هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: @ Erin_Lindsay17.

تظهر هذه المقالة أيضًا في أخبار الولايات المتحدة.

صورة عبر iStock.