كيفية البحث عن مكافآت سيئة بطاقات الائتمان

ليست كل بطاقات المكافآت الائتمانية جيدة ، كما نحبها. تصاميم أنيقة ولامعة وإعلانات براقة جيدة في جعل منتجات subpar تبدو مرغوبة. إذا لم تكن مهووسًا ببطاقة الائتمان ، فقد يكون من الصعب تصنيف فوضى البنود والشروط إلى حد ما للعثور على منتج لائق في منتصف الطريق. لا تتورط في غضب عارم من الصفقات الترويجية المضللة والشعارات الجذابة. هنا 5 مؤشرات واضحة من بطاقة مكافآت أدنى ربح.

1. المكافآت أقل من 1 ٪

المعدل الأساسي المعياري لمعظم البطاقات الائتمانية هو 1٪ على جميع المشتريات (عادةً مع فئات المكافآت التي يتم طرحها في المزيج). البطاقة التي تكسب أقل من 1٪ لا تستحق وقتك.

لا يكون تحديد النسبة المئوية للخلف دائمًا بسيطًا كما يبدو. في المعتاد ، يمكنك الاعتماد على نقاط المكافأة التي تساوي كل وحدة بنس واحد ، مما يعني أن نقطة واحدة لكل دولار تنفقه تعادل معدل عائد 1٪. هذا ليس الحال دائما. في بعض الأحيان تستحق النقاط أكثر بكثير. في بعض الأحيان تستحق النقاط أقل بكثير. هذه معلومات حيوية عند حساب نسبة المكافآت. (مكتشف بطاقة الائتمان Investmentmatome في crunches الأرقام لك.)

احذر أيضًا من البطاقات التي تبدأ بسعر فائدة منخفض ، وتعد بمعدل أعلى بعد أن تصل إلى حد معين للإنفاق. على سبيل المثال ، لا تسجل بطاقة ائتمان نادي سام فقط نسبة 0.38٪ على أول 3000 دولار تنفقه سنويًا و 1٪ لكل دولار يتجاوز ذلك. أنت تستحق على الأقل 1٪ من الدولار الأول.

2. قبعات مكافأة

ميزة أخرى غير مرغوب فيها هي تنفيذ حدود المكافآت. لا تؤثر حدود المكافآت دائمًا عليك ، ولكنك تحتاج إلى معرفة الحدود قبل التسجيل. تفرض Chase Freedom ، على سبيل المثال ، حدًا أقصى يبلغ 1500 دولار أمريكي على أرباح بنسبة 5٪ كل ثلاثة أشهر. لن ينفق الكثير من الأشخاص هذا المبلغ كثيرًا في الفئات المحددة على أي حال ، ولكن من المهم تحقيق أرباحك الحقيقية قبل التقدم بطلب. لا تخدع نفسك من المكافآت. تقدم العديد من البطاقات العديد من الأرباح غير المحدودة (على الرغم من أن فئات المكافآت غالباً ما تكون لها أغطية).

3. خيارات الاسترداد المحدودة

ما الهدف من الحصول على المكافآت إذا لم تكن لها صلة بحياتك أو تفضيلاتك؟ اختر بطاقة تقدم مكافآت تتمتع بها فعليًا. العودة النقدية هو دائما طريق ذكي. ومع ذلك ، لن توفر لك جميع البطاقات التي تقدم استردادًا نقديًا معدل إرجاع كاملًا. في بعض الأحيان ، يتم معاقبة التعويض عن النقود مع نسبة مئوية أقل. قد تقوم بطاقتك الائتمانية بالإعلان عن مكافآت بنسبة 1٪ ، إلا أن ذلك قد يعني 1٪ عند استرداد قيمة بطاقات الهدايا و 0.8٪ عند استردادها نقدًا.

كن حذرا مع بطاقات ائتمان الفنادق وخطوط الطيران كذلك. قد تقتصر على استبدال رحلة طيران مع شركة طيران معينة أو الإقامة في سلسلة فنادق محددة. يمكنك تحقيق قدر أكبر من المرونة عن طريق اختيار بدلاً من ذلك بطاقة ائتمان سفر عامة لا تقيدك بخدمة معينة. على سبيل المثال ، نوصي باستخدام Capital One Venture على بطاقة United MileagePlus Explorer في أي يوم.

4. توقيع مكافآت أقل من 100 دولار

ربما هذا هو الحصول على الجشع ، ولكن معظم بطاقات الائتمان مكافآت عالية الجودة تقدم نوعا من مكافأة التوقيع. المكافأة الشائعة هي 100 دولار (أو 10000 نقطة في معظم الأنظمة) عندما تنفق مبلغًا معينًا من المال في غضون الأشهر القليلة الأولى. كن متشككا من البطاقات التي تقدم أقل من 100 دولار (على الرغم من مرة واحدة في حين أن معدل المكافآت الجارية يستحق تماما مكافأة أصغر).

5. فئات المكافأة غير مجدية

هذا يعود إلى اختيار بطاقة تناسب أنماط الإنفاق الخاصة بك. قد تعرض البطاقة 5٪ نقدًا في بعض الفئات ، ولكن إذا لم تنفق أبدًا أموالًا ضمن تلك الفئات ، فإن استخدام هذه البطاقة لن يكون مفيدًا لك. باستخدام Chase Freedom على سبيل المثال ، خلال أشهر الصيف ، يحصل حاملو البطاقات على 5٪ في محطات الوقود والمنتزهات الترفيهية و Kohl. يمكن للعائلة التي تقضي الصيف في القيادة من وإلى المنتزهات الترفيهية أن تستفيد كثيرًا من الحرية خلال تلك الأشهر. من ناحية أخرى ، فإن الشخص الذي يقضي الصيف في العمل في مدينة نيويورك ، باستخدام وسائل النقل العام للتجول ، لن يستفيد أبدًا من تلك الفئات البالغ عددها 5٪.