لا محفظة ، لا تقلق: الهاتف الذكي الخاص بك هو الآن بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك

BRAVE NEW BANK تتعرف سلسلة Investmentmatome هذه على ما هو جديد في الخدمات المصرفية للأفراد والأشياء التي تناسبك. نستكشف بعض الأشياء المفاجئة في المتجر للمنتجات والتكنولوجيا والأمان وننظر في كيفية تأثيرها على المستهلكين.

بينما كانت تمشي كلبها في إحدى الأمسيات في سان فرانسيسكو ، أدركت ميليندا هيكمان فجأة شيئين. لقد احتاجت إلى الحصول على النقود لدفع نظافة منزلها في صباح اليوم التالي - وعادت بطاقتها المصرفية إلى المنزل في محفظتها. منزعجة ، وقعت هيكمان في التطبيق ويلز فارجو على هاتفها الذكي. بعد بضع نقرات ، أنشأ التطبيق رمزًا من ثمانية أرقام. في جهاز صراف آلي قريب ، قامت بكمة في الرمز ورقم التعريف الشخصي الخاص بها وتمكنت من سحب المال.

"كانت بسيطة ومريحة" ، كما تتذكر. ولأنه لم يكن هناك أي سرقة ، كانت المعاملة أكثر أمانًا من الانسحاب المعياري.

الراحة والأمان هما سببان رئيسيان يدفعان البنوك إلى اعتقاد المستهلكين بأنهم سيقبلون استخدام أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة. في الواقع ، 2017 تتشكل لتكون أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة في العام. منذ شهر مارس ، عندما قامت Wells Fargo بنشر المصادقة المستندة إلى التطبيق في جميع أجهزة الصراف الآلي التي يبلغ عددها 13،000 في الولايات المتحدة ، قام عملاء مثل Hickman بتنفيذ أكثر من مليون معاملة بدون بطاقة.

وقد قدرت شركة Crone Consulting للأبحاث والدراسات مؤخراً أنه بحلول خريف 2017 ، فإن 25٪ من أجهزة الصراف الآلي البالغ عددها 425.000 في البلاد ستستوعب البطاقة بدون بطاقات. بعض الأمثلة:

• يخطط بنك أوف أمريكا لإتاحة جميع أجهزة الصراف الآلي الخاصة به للوصول بدون بطاقة قبل نهاية عام 2017
• اختبار تشيس نسخة تجريبية من الوصول بدون بطاقة في العام الماضي. عانى نظامها بعض الهفوات الأمنية. هذا العام ، وبعد أن شدد الوصول إلى حساب ، يحاول البنك مرة أخرى مع 600 آلة في بعض مدن فلوريدا وكاليفورنيا وأوهايو.
• البنوك الصغيرة ، بما في ذلك BMO Harris ، وبنك هاواي ، ومقرها إلينوي ، Wintrust Financial و Boston-area Salem Five ، تم توفير هذا الخيار لأجهزة الصراف الآلي بنجاح في السنوات القليلة الماضية

" أكثر من: تغييرات جديدة وخيارات جديدة في القطاع المصرفي

كيف تعمل أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة

أثناء معاملات ATM الاعتيادية ، يمكنك إثبات هويتك باستخدام رقم التعريف الشخصي والبيانات المخزنة على الشريط المغناطيسي لبطاقتك. من خلال عمليات السحب بدون بطاقة ، يتولى هاتفك هذه المهمة ، والتي يمكنه القيام بها بإحدى طريقتين:

• رمز المنشأة بواسطة التطبيق: بعض الرموز ، مثل Wells Fargo ، رقمية. البعض الآخر ، مثل تلك المستخدمة من قبل BMO هاريس وبنك هاواي ، هي رموز شريطية ثنائية الأبعاد ، المعروف أيضا باسم رموز QR. في ATM ، يمكنك إدخال الرمز الرقمي أو مسح رمز الاستجابة السريعة ، مما يثبت هويتك وتصديق المعاملات القادمة. في كثير من الحالات ، يجب عليك إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص بك أيضًا.
• التواصل القريب من الميدان: هذا ينطوي على النقر على هاتفك ضد مستشعر متصل بالصراف الآلي. تبث شريحة في هاتفك إشارة تؤكد من خلالها أجهزة الصراف الآلي التي تدعم NFC هويتك. (تستخدم Apple Pay و Android Pay وتطبيقات المحفظة الرقمية المماثلة NFC.) ثم حدد معلومات بطاقة الخصم الافتراضية المخزنة في تطبيقك أو محفظتك الرقمية ، أدخل رقم التعريف الشخصي الخاص بك وقم بإجراء معاملتك.

يستخدم Capital One NFC لنظام CashTapp الخاص به في مواقع الطوب والملاط في بوسطن ؛ شيكاغو؛ فيلادلفيا. سان فرانسيسكو؛ أوستن ، تكساس. و ريتشموند ، فرجينيا. تستخدم ماكينات الصراف الآلي بدون بطاقة من بنك أمريكا NFC أيضًا. أعلنت Wells Fargo أنها ستضيف قدرة NFC إلى جميع أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها هذا العام. أكثر من 40 ٪ بالفعل تمكين NFC.

الأمن هو الدافع

لماذا الدفع لأجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة؟ الراحة هي عامل كبير ، على الرغم من أنك تفقد المرونة في القدرة على استخدام كل أجهزة الصراف الآلي ، كما يمكنك مع البطاقة. والأهم من ذلك أن وصول أجهزة الصراف الآلي (ATM) المُمكن للتطبيق يقلل من خطر سرقة بيانات بطاقتك.

يتم سرقة بيانات البطاقة بشكل أكثر شيوعًا باستخدام الكاشطات ، والأجهزة المخفية التي تقرأ معلومات الحساب وتخزينها عندما يمرر أحدهم بطاقة في جهاز صراف آلي. عندما يتم جمع هذه البيانات مع أرقام التعريف الشخصية التي تم تسجيلها باستخدام كاميرات ذات ثقوب صغيرة أو لوحات مفاتيح مزيفة ، يمكن للمحتالين إنشاء واستخدام البطاقات المزيفة لهذه الحسابات.

حسابات القشط لأكثر من 98 ٪ من خسائر الاحتيال ATM ، وفقا لشركة الأمن TMD الأمن. تقدر الخدمة السرية أن المستهلكين والبنوك يخسرون 8 مليارات دولار كل عام. في عام 2016 ، أفادت فيكو ، أن عدد أجهزة الصراف الآلي وأجهزة قراءة بطاقات نقاط البيع قد ارتفعت بنسبة 30٪.

يدرك المستهلكون الخطر. في إحدى الاستطلاعات الأخيرة ، قال 34٪ من مستخدمي أجهزة الصراف الآلي في الولايات المتحدة إنهم "قلقون جدًا" بشأن كاشطات البطاقات. في استطلاع آخر ، قال 28٪ من مستخدمي الآلات النقدية الأمريكية إنهم يريدون أن تكون مصادقة أجهزة الصراف الآلي أكثر أمانًا.

ما الذي يمكنك فعله ليكون أكثر أمانًا

يساعد الوصول بدون بطاقة بالتأكيد ، ولكنه ليس هو الحل الوحيد. نجح عدد قليل من المحتالين في اختراق النظام الجديد. وكما ذكر خبير الأمن في مجال الكمبيوتر ، بريان كريبس ، فإن بعض خروقات حساب تشيس في العام الماضي حدثت على الأقل بعد أن سرق اللصوص تفاصيل تسجيل الدخول لحسابات الضحايا ، ثم غيّروا تفاصيل مصادقة الحسابات للوصول إليها.

يقول إيفا فيلاسكيز ، الرئيس والمدير التنفيذي لمركز سرقة الهوية في سان دييجو: "يجب إضافة طبقات من الأمن لجعل الأمر أكثر صعوبة على اللصوص ، ولكن يجب على المستخدمين أيضًا ممارسة النظافة الشخصية الجيدة".يوصي ITRC بإضافة المزيد من عوامل التوثيق إلى تطبيقك ، مثل بصمة الإصبع أو رمز المرور الثاني ؛ باستخدام برنامج مكافحة الفيروسات على هاتفك. وتجنب الروابط في النصوص من مصادر غير مألوفة.

الهدف هو التأكد من أنه إذا لم تمسح بطاقتك ، فلن يتمكن المحتالون من تمرير بياناتك.

كارين وينر كامبل هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ccampbell_nw.