ما هو قرض الأجل ومكان العثور على خيارات -

هل تحتاج شركتك إلى شراء المعدات أو تجديد المساحات المكتبية أو إجراء نوع مماثل من الاستثمار؟ من المحتمل أن يكون القرض لأجل أفضل خيار لك ، مما يمنحك المال لنمو عملك.

تقدم القروض التقليدية للشركات من قبل البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن القروض لأجل ، بما في ذلك مزاياها وعيوبها وكيفية تقديم طلب التمويل.

كيف يعمل قرض المدى

إذا كان لديك قرض سيارة أو قرض طالب أو قرض عقاري ، فمن المحتمل أنك تعرف بالفعل كيف يعمل قرض لأجل. أنت تقترض دفعة نقدية مقدما لغرض محدد وتسدد القرض خلال فترة زمنية محددة مع دفعات ثابتة ومتساوية.

تختلف متطلبات ومعدلات وسرعة التمويل بين البنوك والمقرضين عبر الإنترنت. تتراوح القروض لأجل من 2000 دولار إلى 5 ملايين دولار ، مع معدلات مئوية سنوية تتراوح من 6 ٪ إلى 99 ٪.

تقدم البنوك معدلات فائدة منخفضة على القروض لأجل ، ولكنها عادة ما تحمل متطلبات أكثر صرامة - مثل درجة ائتمان شخصية قوية وعائدات سنوية عالية - وتستغرق وقتًا أطول للتمويل. عادة ما يكون للقروض البنكية طويلة الأجل مدة سداد تصل إلى 10 سنوات.

المقرضون عبر الإنترنت يقدمون السرعة والراحة ، ولكن عادة ما يتحملون تكاليف أعلى. كما أنهم يميلون إلى الحصول على مؤهلات أكثر مرونة من البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على قروض قصيرة الأجل مع شروط السداد بين ثلاثة أشهر وثلاث سنوات من المقرضين الأعمال التجارية عبر الإنترنت.

يقدم كل من البنوك والمقرضين عبر الإنترنت قروض إدارة الأعمال الصغيرة ، والتي تضمنها الوكالة الفيدرالية. يوفر هذا النوع من القروض لأجل ما يصل إلى 5 ملايين دولار ويحمل شروط سداد تصل إلى 25 عامًا ، اعتمادًا على الأموال المتاحة. قروض SBA لديها أيضا بعض من أدنى المعدلات السنوية للاكتساب ، مما يجعلها خيارا جيدا للتمويل على المدى الطويل.

مثل قروض الرهن العقاري وقروض السيارات ، والقروض لأجل عادة اتباع جدول الاستهلاك. ويعني هذا أن معظم دفعاتك تنفق على دفع الفائدة في بداية القرض ، وأكثر من ذلك مقابل الأصل قرب النهاية. عادة ما يتم سداد القروض لأجل مبكرًا لتوفير الفائدة ، على الرغم من أن المقرضين قد يفرضون غرامة دفع مسبق.

مثال قرض الأجل: على أساس قرض بمبلغ 100000 دولار أمريكي مع فترة سداد مدتها خمس سنوات بمعدل 20٪ لكل ألف سنة ، تقوم بدفعات شهرية ثابتة قدرها 2649 دولارًا ودفع إجمالي الفوائد والرسوم بمبلغ 58،963 دولارًا. استخدام حاسبة القروض التجارية لموقعنا لمعرفة التكاليف والسداد على قرض لأجل.

للحصول على معلومات حول خيارات التمويل الأخرى ، اقرأ دليلنا لأنواع قروض الأعمال.

[عودة إلى الأعلى]

الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome

• افتح المزيد من الأبواب لتمويل عملك.
• حدد أهدافك وتتبع تقدمك.
• التسجيل لن يؤثر على درجاتك.

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك

---

القروض لأجل: إيجابيات وسلبيات

الايجابيات:

• يمكنك اقتراض كميات كبيرة من الأموال لتمويل التوسع أو النمو
• شروط سداد طويلة يمكن أن تجعل الاستثمارات الكبيرة أكثر بأسعار معقولة
• قد يساعدك سداد القروض لأجل في الوقت المحدد في بناء ائتمان الأعمال
• يمكن الموافقة على القروض المقدمة من المقرضين عبر الإنترنت وتمويلها بسرعة ، عادة في غضون أيام قليلة إلى أسبوع
• قد تكون متطلبات التأهيل للمقرضين عبر الإنترنت أكثر مرونة من تلك الخاصة بالبنوك التقليدية

سلبيات:

• مرونة أقل من خطوط الائتمان ، حيث تبدأ المدفوعات فورًا بعد التمويل
• القروض قصيرة الأجل قد تحمل تكاليف عالية وسداد متكرر ، على الرغم من أن هذا يعتمد على المقرض
• قروض SBA منخفضة التكلفة ، ولكنها تحمل متطلبات صارمة ويمكن أن تستغرق بعض الوقت للتمويل
• قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات - وهذا من شأنه أن يكون أحد الأصول ، مثل المعدات أو العقارات ، التي يمكن للمقرض بيعها إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات

[عودة إلى الأعلى]

أين تجد القروض لأجل

عادة ما يكون للقروض والنقابات الائتمانية أدنى المعدلات ، ولكن المقايضة هي أنك ستحتاج إلى ائتمان جيد ومالية قوية للعمل لكي تتأهل ، وقد يستغرق الأمر وقتًا أطول من الانتظار حتى تحصل على النقد في حسابك المصرفي. عادة ما تكون القروض من خلال المقرضين عبر الإنترنت أسرع في التمويل ولديها متطلبات تجارية وأخرى ائتمانية أكثر مرونة ، على الرغم من أنها عادة ما تكون ذات معدلات أعلى.

فيما يلي خيارات القروض لأجل من المقرضين عبر الإنترنت:

خيارات التمويل	خيار جيد ل:	هل أنت مؤهل؟	مبلغ القرض و APR
تقدم بطلبك الآن في Credibility Capital اقرأ استعراض كابيتالتي كابيتال.	• ائتمان شخصي جيد • التمويل قصير الأجل	• 650 درجة الائتمان الشخصية • 18 شهرًا في العمل • 150،000 دولار + في الإيرادات	• 10000 إلى 350.000 دولار • 10 ٪ إلى 25 ٪
تقدم بطلبك الآن لدى Capital Currency اقرأ مراجعة عملاتنا.	• تمويل المعدات • أسعار تنافسية	• 585+ درجة الائتمان الشخصية • 6 أشهر في العمل • 75000 دولار + إيرادات سنوية	• 5000 إلى 2 مليون دولار • من 6٪ إلى 24٪
تقدم بطلبك الآن في Funding Circle اقرأ مراجعة دائرة التمويل لدينا.	• ائتمان شخصي جيد • الشركات المنشأة • الامتيازات	• 620+ درجة الائتمان الشخصية • 2+ سنوات في العمل • لا يوجد حد أدنى من الإيرادات السنوية المطلوبة	• من 25000 إلى 500000 دولار • 7.4 ٪ إلى 36 ٪
تقدم بطلبك الآن في Lending Club اقرأ مراجعة نادي الإقراض لدينا.	• ائتمان شخصي جيد • معدلات منخفضة للمقترضين ائتماني قوي	• 600+ درجة الائتمان الشخصية • 1+ سنوات في العمل • 50000 دولار أمريكي كإيرادات سنوية	• 5000 إلى 300000 دولار • 9.8 ٪ إلى 35.7 ٪
تقدم بطلبك الآن على OnDeck اقرأ استعراض OnDeck الخاص بنا.	• الائتمان الشخصي السيئ • شركات التجزئة أو الخدمات الغذائية • نقود سريعة	• أكثر من 500 درجة الائتمان الشخصية • 1+ سنوات في العمل • 100،000 دولار + الإيرادات السنوية	• 5000 إلى 500000 دولار • 16.7٪ إلى 99.4٪ اعتبارًا من الربع الأول من عام 2018
تقدم بطلبك الآن في Quarterspot اقرأ استعراض QuarterSpot الخاص بنا.	• الائتمان الشخصي السيئ • نقود سريعة • التمويل قصير الأجل	• 550+ درجة الائتمان الشخصية • 1+ سنوات في العمل • 200،000 دولار + الإيرادات السنوية	• 5000 إلى 200000 دولار • 30 ٪ إلى 70 ٪
تقدم بطلبك الآن على SmartBiz اقرأ مراجعة SmartBiz.	• ائتمان شخصي جيد • رأس المال طويل الأجل • معدلات منخفضة • قروض SBA	• أكثر من 600 درجة الائتمان الشخصي للحصول على قروض من 30،000 دولار إلى 150،000 دولار • 650 درجة الائتمان الشخصية للحصول على قروض أكثر من 150،000 دولار • 2+ سنوات في العمل • 50000 دولار أمريكي كإيرادات سنوية	• 30،000 دولار إلى 350،000 دولار • من 8.53٪ إلى 9.83٪
تقدم بطلبك الآن في برنامج StreetShares اقرأ استعراض StreetShares الخاص بنا.	• ائتمان شخصي جيد • قدامى المحاربين • الشركات الجديدة	• 600+ درجة الائتمان الشخصية • 1+ سنوات في العمل • 75000 دولار + إيرادات سنوية	• من 2000 دولار إلى 150،000 دولار • 9 ٪ إلى 40 ٪

[عودة إلى الأعلى]

البحث عن وقارن القروض التجارية الصغيرة الأجل

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية