القروض التجارية الصغيرة: أسئلة التمويل الرئيسية لطرحها

عندما تحتاج إلى رأس المال العامل لنمو عملك ، لديك الكثير من الخيارات: قرض من إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ، وخطوط ائتمان ، وقروض للإيرادات وبطاقات ائتمان تجارية ، على سبيل المثال لا الحصر. ولكن مع وجود العديد من الخيارات - بما في ذلك مجموعة كبيرة من المقرضين البديلين عبر الإنترنت - ليس من السهل دائمًا تحديد أفضلها.

خذ الوقت الكافي لمقارنة القروض التجارية الصغيرة وخيارات التمويل الأخرى ، وكما تفعل ، اسأل نفسك هذه الأسئلة الرئيسية.

كيف أحتاج بسرعة إلى المال؟

تقدم بعض المصادر الأموال في غضون ساعات أو أيام. على سبيل المثال ، إذا تقدمت بطلب للحصول على خط ائتمان من بنك Kabbage عبر الإنترنت ، فيمكنك الحصول على الموافقة في غضون دقائق وستحصل على النقد في حساب PayPal أو حساب التحقق من النشاط التجاري على الفور. من ناحية أخرى ، يمكن لبطاقة الائتمان أن تستغرق بضعة أسابيع للوصول إلى البريد بمجرد الموافقة عليها ، وقد يستغرق البنك بضعة أشهر لاتخاذ قرار بشأن قرض من شركة SBA.

عندما تنظر إلى خيارات التمويل ، فكر في المدة التي يمكنك الانتظار فيها للحصول على الأموال. إذا كنت قد كسرت المعدات التي تحتاج إلى إصلاح فوري ، فقد لا يقوم قرض بنكي تقليدي مدعوم من SBA بقطعه.

لكن المال السريع هو المال باهظة الثمن. إذا كنت تستطيع الصمود للحصول على صفقة أفضل ، فيجب عليك ، كما يقول بليك بيتي ، مدير مركز المشاريع الجديدة وريادة الأعمال في كلية إدارة الأعمال في جامعة تكساس إيه آند إم.

في ربط مع خيارات محدودة بأسعار معقولة؟ قد يكون من الأفضل الاقتراض من الأصدقاء أو العائلة ، أو النظر في صفقة أسهم - التخلي عن جزء من عملك مقابل النقود - لتجنب الديون المكلفة ، كما تقول بيتي.

هل أعرف ما يتوقعه المقرض مني؟

تتطلب أنواع التمويل المختلفة أشكالاً مختلفة من الاكتتاب والوثائق ، وتقول بيتي إن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة لا يقضون وقتًا كافيًا في تعلم متطلبات كل بنك ، ويضيعون الوقت والطاقة في الحصول على قروض لا يحصلون عليها.

على سبيل المثال ، يكتب بعض أصحاب الأعمال التجارية خطة عمل واحدة فقط وتسليمها إلى كل من مستثمر ملاك ومقرئ SBA. "تعالوا لمعرفة ذلك ، هذان يريدان أشياء مختلفة جدا ، وربما كنت لا تسليم ما تريد" ، تقول بيتي.

يجب عليك أيضًا معرفة ما يدخل في الاكتتاب في قرضك المستقبلي ، بدءًا من نطاق درجة الائتمان الذي ستحتاج إليه. المقرضون عبر الإنترنت للأعمال التجارية الصغيرة ، بما في ذلك OnDeck و Kabbage و Dealstruck ، عادة ما يكونون أكثر قبولًا من البنوك التقليدية ذات درجات الائتمان المنخفضة ، ولكنهم قد يفرضون أسعار فائدة مرتفعة مقابل ذلك الترف.

تتطلب بعض المقرضين مبلغًا محددًا من الأرباح السنوية أو الوقت في العمل ، والبعض الآخر يفكر في عدد الأشخاص الذين تستخدمهم. يرغب الكثيرون في الاطلاع على سجلات الضرائب والبيانات المصرفية. يهتم المقرضون ، مثل BlueVine و Fundbox ، الذين يقدمون تمويلاً للمخزون ، بمزيد من المعلومات حول تاريخ الفاتورة ، في حين يركز المقرض القائم على الدخل ، مثل Lighter Capital ، على أداء إيراداتك.

اعرف أن قروض البنك و SBA لديها متطلبات ضمان أكثر صرامة وشمولية وغالباً ما تتطلب ضماناً شخصياً ، ولكنها عادة ما تكون لديها أسعار فائدة أدنى ، لذا كن مستعداً لهذه المقايضة.

ما هي الرسوم التي سأدفعها؟

بعض الجهات المقرضة تتقاضى رسوم تأسيس يمكن أن تأكل في القرض الخاص بك ، والبعض الآخر يتقاضى غرامة عن السداد المبكر. إذا كنت تعتمد على بطاقات الائتمان التجارية ، تعرف أن بعضها يأتي مع رسوم سنوية ضخمة. كن على علم بالتكلفة الكاملة لقرضك بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة.

كيف بسرعة أريد أن أقوم بالسداد؟

ستساعد السرعة التي يمكنك من خلالها سداد المال في تحديد نوع التمويل للشركات الصغيرة الأفضل بالنسبة لك.

هل تريد قرض قصير الأجل؟ تقدم OnDeck القروض بشروط من ثلاثة إلى 24 شهرًا. تحتاج لفترة أطول؟ يقدم نادي الإقراض شروط السداد بين سنة وخمس سنوات.

تقدم كاباج خطوط ائتمان كبيرة ومرنة ، ولكن يجب عليك سداد كل سحب في غضون ستة أشهر. تحتوي بطاقات الائتمان على الحد الأدنى من الدفعات ، مما يجعل السداد مرنًا جدًا - ولكن إذا كنت لا تظل في الصدارة من الدفعات ، فمن السهل أن تتخطى رأسك.

الخط السفلي

هناك العديد من خيارات التمويل المتاحة لأصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة ، وهو يستحق الجهد الذي يجب أن يختاره بعناية. قد يؤدي استخدام نوع التمويل الخاطئ إلى إلحاق الضرر بالنقطة النهائية لنشاطك التجاري ، في حين أن اختيار النوع المناسب يمكن أن يساعد في ازدهاره.

قم بأداء واجبك وفحص خياراتك: قارن القروض التجارية للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة موقعنا قروض تجارية صغيرة الصفحة. للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من موقعنا طلب صفحة مستشار.

إميلي ستاربوك كرون هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: emstarbuck .

صورة عبر iStock.