نعم ، يمكنك حفظ للكلية والتقاعد

جيل الألفية يعرفون دين قروض الطلاب. يحمل المقترضون تحت سن الثلاثين أكثر من 376 مليار دولار من قروض الطلاب والذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 39 يحملون أكثر من 408 مليار دولار ، وفقًا لبيانات 2015 من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك لائتمان المستهلك / Equifax.

بالنسبة للوالدين في تلك المجموعة ، إنه عبء لا تتمناه في أكثر ساحات الملعب إزعاجًا ، ناهيك عن أطفالهم.

ولكن عندما يكون لديك موارد محدودة ، كيف يمكنك توفير كل من كليتك لأطفالك والتقاعد لنفسك؟

احصل على أولوياتك مباشرة

ووجدت دراسة حديثة أجرتها مؤسسة Investmentmatome على الإنترنت أجرتها مؤسسة Harris Poll أن الآباء الألفيين (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34) يعطون الأولوية للادخار للتقاعد والادخار للكلية بمعدلات مماثلة. واحد وستون بالمائة من المجيبين وصفوا التقاعد بأنه أولوية عليا طويلة الأجل ؛ 54٪ قالوا نفس الكلية.

يجب أن يكون للتقاعد زعامة أوسع بكثير ، على الرغم من ذلك ، لمجموعة من الأسباب. أبرزها ، قروض الطلاب تلك التي تعرفها ليست خيارًا جيدًا للتقاعد. لا يتم تقديم المنح الدراسية أو المنح الدراسية أو برامج الدراسة - بغض النظر عن العمل الجيد.

أنت تريد أن تساعد أطفالك على تجنب مصير ديونك المليئة بالديون ، ولكن من الجيد - من الناحية المالية الحكيمة ، حتى - أن تضع مدخرات الكلية في الموقد الخلفي إلى أن تنقذ ما يكفي للتقاعد.

حدد أهداف محددة

إن توفير "ما يكفي" للتقاعد يعني عمومًا تخصيص 10٪ إلى 15٪ من دخلك كل عام. سوف تعطيك آلة حاسبة للتقاعد توصية شخصية. حتى إذا لم تتمكن من مقابلته الآن ، فمن المفيد أن تعرف ما الذي تعمل تجاهه.

قد يكون من الصعب استهداف هدف ادخار الكلية ، لكن Fidelity Investments لديها قاعدة جيدة: قم بضرب عمر طفلك الحالي بـ 2،000 دولار. والنتيجة هي ما يجب أن تستثمره حتى الآن إذا كنت ترغب في تغطية نصف تكلفة كلية عامة لمدة أربع سنوات.

»هل تحتاج إلى تحديد أهدافك؟ الحصول على المشورة توفير مخصصة مع أداة مجانية لدينا

تحويل الديون إلى مدخرات

قد لا يبدو الأمر كذلك ، لكن مدفوعات قروض الطلاب - والمدفوعات على الديون الأخرى مثل قروض السيارات - ستنتهي في نهاية المطاف. عندما يحدث ذلك ، يمكنك استخدام الأموال التي كنت تضعها في سداد ديونك لزيادة مدخراتك.

ويقول دان جوس ، وهو مخطط مالي معتمد في ويليامسبورغ بولاية فرجينيا ، إن الأمر نفسه ينطبق على أهداف المدخرات الأخرى. "إذا كنت تنقذ لأشياء أخرى ، قم بتحويل تلك الأموال" ، كما يقول.

لنفترض أنك كنت بصدد إنشاء منزل للدفع أو صندوق للطوارئ. عندما تضغط على هدفك ، ضع بعض الشمبانيا. ثم توجه الدولارات التي كنت تخصصها لهذا الهدف في حساب التوفير الخاص بك في الكلية ، أو حساب التقاعد الخاص بك أو مزيج من الاثنين.

استفد من التغييرات في الدخل أو المصروفات

إذا التزمنا جميعًا بزيادة معدل الادخار في كل مرة حصلنا فيها على وظيفة رفع أو وظيفة بأجر أعلى ، فإن تحقيق أهدافنا المالية لن يكون سهلاً - ولكنه سيكون بالتأكيد أسهل. التزم بهذا إذا كنت تحفظ على كل من الكلية والتقاعد.

يمكنك أيضًا التفكير في العربات الجانبية إذا كان لديك الوقت أو الفرصة ، كما يقول جاستن والر ، وهو مخطط مالي معتمد في شيكو ، كاليفورنيا. إذا لاحظت ، "يجب عليك تقسيم هذا الدخل وتوجيهه نحو شيء ما - اعط هذه الأموال غرضًا. يمكنك القول ، "لقد حققت 200 دولارًا إضافيًا هذا الأسبوع وفجرتها على أشياء عشوائية" ، أو يمكنك القول: "لقد حققت 200 دولارًا إضافيًا هذا الأسبوع ووضعت المبلغ في حساب مدخرات طفلي."

فرصة أخرى لإنقاذ أكثر تأتي عندما تقلل نفقاتك. إذا كان أطفالك في الرعاية النهارية أو الحضانة ، قد يكون لديك واحد كبير يلوح في الأفق. إذا ذهبوا إلى مدرسة ابتدائية عامة ، يمكنك توفير مئات الدولارات كل شهر.

النظر في حساب تعدد المهام

في معظم الحالات ، من المفيد تجزئة حسابك. وهذا يعني وضع أموال الكلية في خطة ادخار كلية 529 وأموال التقاعد في 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي.

ولكن لتخطى كلا الهدفين ، فكر في Roth IRA. نظرًا لأنك تساهم بدولارات ما بعد الضرائب ، يمكنك سحبها في أي وقت ولأي سبب دون دفع ضرائب أو غرامات. كما تسمح Roths بالتوزيعات المبكرة لأرباح الاستثمار لنفقات التعليم المؤهلة بدون عقوبة ، على الرغم من أنك قد تخضع للضريبة.

مزيد من نصائح التوفير:

• كم يجب عليك انقاذ للتقاعد؟
• تعرف على مزايا IRA
• كيف تستثمر أموالك