مرر فوق 401 (ك) ضع خطة في 5 خطوات سهلة |

إذا كنت تشبهني ، ربما عملت في عدد قليل من الوظائف المختلفة على مر السنين ، والتقطت بضع 401 خطط (ك) على طول الطريق. في كل مرة بدأت فيها وظيفة جديدة ، كنت دائمًا مشغولًا جدًا لفعل أي شيء بالأموال المحظورة في خطط 401 (k) السابقة.

ما لم أكن أدرك أنه من خلال السماح لحسابات التقاعد الخاصة بي بالجلوس مع حسابي القديم أصحاب العمل ، كنت خاضعاً لرسوم حفظ السجلات والإدارات التي أخذت عضة كبيرة من عوائد استثماري.

هذه قصة شائعة إلى حد ما اليوم ، مع متوسط ​​عدد المواليد الذين لديهم 11 وظيفة تتراوح أعمارهم بين 18 و 44 سنة. أن العديد من التغييرات الوظيفية ، تأتي نقطة عندما يكون حساب التقاعد الخاص بك متناثرا عبر تاريخ عمل شاسع ، مما يجعل من الصعب تعقب الأموال ورسوم إدارة الرقابة.

إجراء عملية تحويل - تحويل الأموال من خططك السابقة 401 (k) إلى خطة 401 (k) الحالية أو حساب التقاعد الفردي (IRA) - يسمح لك بالاستمرار في تلقي الاستقطاعات الضريبية للتقاعد (مقابل ضريبة الضريبة و 10 ٪ رسوم عقوبة كنت تواجه إذا كنت صرفت الاستثمارات) ، والحد من الرسوم وتقديم سيطرة أفضل على كيفية تخصيص الأموال.

التمديد في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك)؟

يمكنك تغيير مخططات 401 (k) السابقة الخاصة بك بواحدة من طريقتين: إما في خطة 401 (k) مع صاحب العمل الحالي أو في IRA التقليدي الذي قمت بإعداده بنفسك.

كلاهما تقاعد مؤجل الضرائب حسابات بالمساهمات المقدمة من دولارات ما قبل الضرائب ؛ الفرق هو أنه مع حساب الاستجابة العاجلة ، يتم إعطاؤك بشكل عام مجموعة أكبر من الاستثمارات للاختيار من بينها.

تسمح لك معظم IRA بالاستثمار في الأسهم الفردية أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو الصناديق المشتركة أو السندات ، في حين أن 401 (ك) ، أنت عالق إلى حد كبير بالخيارات الاستثمارية المقدمة في خطة شركتك - عادةً صناديق الاستثمار المشتركة فقط ، أو صناديق ETFs أو حسابات سوق المال.

إذا كنت مهتمًا أكثر بوجود صناديق التقاعد الخاصة بك في مكان واحد ومع ذلك ، قد تفضل الانتقال إلى خطة 401 (k) الحالية. بمجرد أن تقرر كيف تريد أن تستثمر 401 (ك) ، فإليك الخطوات التي يجب اتخاذها لإكمال التمديد.

[InvestingAnswers Feature: The Pros and Cons of 401 (k) s and IRAs]

401 (k) Rollover Step 1: اعرف خياراتك

عادة بعد مغادرة الشركة ، سيرسل لك راعي 401 (k) القديم رسالة تعطيك ثلاثة خيارات:

• اترك الخطة مع الجهة الراعية
• صرف الأموال للخطة (سيتم فرض الضريبة على الأموال كدخل عادي وسيتم ضربك بعقوبة السحب المبكر 10٪)
• قم بتدوير أموال الخطة القديمة في خطة التقاعد الجديدة (مثل 401 (ك) أو IRA)

إذا قررت سحب أموالك ، تأكد من الاتصال برفيلك الحالي 401 (k) لمعرفة كل الشروط والرسوم الممكنة.

401 (k) Rollover Step 2: إكمال نموذج Rollover الخاص بالكفيل القديم

بينما تكون على اتصال مع راعي الخطة 401 (k) القديم ، أخبره عن نواياك لتدوير أموالك وجعلها ترسل لك أي الأوراق المطلوبة التي تحتاج إلى استكمال لبدء التدوير. أثناء التحدث معهم ، تأكد من ذلك واطلب منهم رقم الحساب الموجود في الخطة ، حيث ستحتاج إليه في الخطوة التالية.

العديد من الرعاة يسمحون لك بملء نماذج التمديد على الإنترنت بشكل ملائم. في بعض الحالات ، سيحتاج كفيلك القديم ببساطة إلى طلب تجديد من كفيلك الحالي لإكمال عملية النقل.

401 (k) Rollover Step 3: تحدث إلى خطتك الحالية.

تحقق مع راعيك الحالي للخطة لمعرفة المعلومات التي يحتاجونها لإيداع أموال التمديد (من الخطة القديمة) إلى 401 (k) الحالي الخاص بك خطة. بشكل عام ، ستحتاج إلى اسم الجهة الراعية للخطة القديمة - مثل: ING (NYSE: ING) ، T. سعر رو (NASDAQ: TROW) ، الإخلاص (NYSE: FNF) ، وما إلى ذلك - بالإضافة إلى رقم حساب الخطة القديمة ، والمبلغ الذي سيتم نقله (سواء كان ذلك بدولارات محددة أو "100 ٪ من الأموال").

عندئذٍ ، من المحتمل أن تقوم بإكمال نموذج مادي أو عبر الإنترنت (نموذج يشبه قسيمة إيداع مصرفي) كطريقة لإعلام الراعي الحالي بأن أموال التمديد الخاصة بك ستدخل إلى حسابك معهم.

401 (ك) Rollover Step 4: اكمل بدقة النماذج

يبدو الأمر معطى ، لكن الدقة هي الهدف الأعلى عند ملء نماذج التمرير ، لذلك لا تخمن فقط ما تملأه. بينما تتطلب هذه النماذج في بعض الأحيان الكثير من المعلومات ، قم بملئها خارج بشكل صحيح وكامل سيضمن التحرك يتحرك بسرعة أكبر.

اتصل بكاميرتك الحالية أو القديمة إذا كان لديك أي أسئلة حول إكمال الاستمارات ؛ يجب أن يكون ممثلو أي من الشركتين على دراية كاملة بعملية سحب الأموال ، ويسعدهم عادة تقديم المساعدة.

401 (k) Rollover Step 5: Submit Forms

بمجرد الانتهاء ، أرسل النماذج عن طريق البريد أو الفاكس إلى الشركات الصحيحة. ولكن لا ترتاح بعد - تحتاج إلى البقاء يقظين. إذا تم ملء أحد النماذج بشكل غير صحيح ، فلا يمكنك الاعتماد على راعيك من الخطة القديمة للاتصال بك لمحاولة تصحيحها.

إذا لم يتم إيداع الأموال في خطة 401 (k) الجديدة أو إرسالها بالبريد إليك في غضون أسبوعين ، فعاود التحقق من راعي الخطة القديمة لمعرفة ما هو الخطأ. احتفظ بأرقام حساباتك وأسماءك وغيرها من المعلومات (من كلا الخطتين المتداخلتين) في متناول يدك ، لأن ذلك سيساعد على سرعة عملية الاستعلام في حالة حدوث تأجيلات تأخير.

The Investing Answer: عملية المتداول قد تبدو خطة 401 (k) مملة في البداية ، لكنها واحدة من أذكى التحركات على المدى الطويل التي ستقدمها على الإطلاق. إن دمج حساباتك 401 (k) في خطة واحدة بسيطة لن يوفر لك ساعات من الوقت فقط عند مراجعة أداء خطة 401 (k) ، بل سيزيل مئات الدولارات من الرسوم الإدارية غير الضرورية ، مما يساعدك على العودة إلى المسار الصحيح نحو خطة التقاعد المبسطة الأكثر نجاحًا.

[InvestingAnswers Feature: 5 Surprisingly Easy Ways to Orhaul Your 401 (k)]