كيف عائد قسط التأمين على الحياة يعمل

لا تعد بوليصة التأمين عمومًا شيئًا يمكنك إرجاعه لاسترداد أموالك ، على عكس سترة مؤسفة ، أو حتى في هذه الأيام ، حتى في سيارة.

خذ سياسة التأمين على السيارات الخاصة بك ، على سبيل المثال. لنفترض أنك لم تواجه أي حادث مطلقًا أو تقدمت بمطالبة أو حتى اتصلت بشركة التأمين الخاصة بك مع سؤال على مدار العام. لن تهتم شركة التأمين honchos بفكرة استرداد الأموال ، لأنك ، في أذهاننا ، تدفع المال مقابل الحماية ، حتى لو لم تستخدمها أبدًا.

ولكن من بين أنواع التأمين على الحياة ، ينفصل المرء عن هذه الحكمة التقليدية: يعد التأمين على الحياة المرتجعات المرتجعات برد الأموال التي دفعتها إذا لم تموت خلال فترة سريان السياسة. إنه اقتراح مقنع للأشخاص الذين يتدهورون في فكرة دفع تكاليف التأمين مع إمكانية عدم الحصول على أي تعويض.

كيف تعمل

تشتري بوليصة تأمين على مدى فترة الإيجار ، وقد تكون لمدة 20 أو 30 سنة. إذا كنت تموت خلال ذلك الوقت ، فإن المستفيدين يحصلون على استحقاق الوفاة. إذا تجاوزت مدة هذه السياسة ، فإنك تسترد ما دفعته بالضبط (بدون فائدة). المال ليس خاضعا للضريبة.

مع بوليصة التأمين على الحياة العادية ، إذا كنت لا تزال تعيش عندما تنتهي مدة صلاحيتها ، فإنك لن تحصل على شيء.

لكن كل شيء له ثمن ، أليس كذلك؟ ستدفع الكثير مقابل ميزة استعادة الأموال. ووفقًا للاختيار الموثوق به ، وهو عبارة عن رابطة من الوكلاء المستقلين ، يمكن أن تكلف سياسة التأمين على الحياة عند العودة من قسط التأمين من 30٪ إلى 3 مرات أكثر من سياسة الحياة العادية على نفس التغطية. تقترح الجمعية أن تفكر في المبلغ الذي يمكن أن تكسبه من خلال شراء سياسة مدة حياة منخفضة التكلفة واستثمار الفرق.

الايجابيات	سلبيات
إذا تخطت مدة سريان البوليصة ، فستحصل على أموالك ، بخلاف التأمين على الحياة لفترة زمنية منتظمة.	إنه أغلى بكثير من التأمين على الحياة العادية. أنت لا تكسب فائدة على أموالك. يجب عليك عمومًا الاحتفاظ بالسياسة طوال المدة حتى تستعيد أموالك.

أمور أخرى يجب مراعاتها حول التأمين على الحياة مقابل قسط التأمين:

• يتم إضافة هذه الميزة في كثير من الأحيان كمسابق إلى سياسة مدى الحياة.
• إذا ألغيت سياستك قبل نهاية المدة - أو ببساطة توقفت عن الدفع - فقد لا تحصل على أي أموال ، حسب السياسة.
• قد يكون هناك حد أدنى للتغطية يجب عليك شراؤه ، مثل 100000 دولار.
• لا تبيع بعض كبرى شركات التأمين على الحياة سياسات الإرجاع.

اعتبارات أخرى

بعض شركات التأمين تضع التقلبات على التأمين على قسط التأمين على الحياة ، لذلك تأكد من فهمك لجميع تفاصيل السياسة. على سبيل المثال ، تبني سياسات المرتجعات العائدة من State Farm Life ، "قيمة نقدية" ضمن السياسة. هذا يعني أن جزءًا من أقساطك سيذهب إلى حساب نقدي. يمكنك أخذ القروض أو السحوبات مقابل القيمة النقدية. ومع ذلك ، إذا لم تقم بتسديد القرض ، فسيتم تخفيض استحقاق الوفاة (إذا توفيت) أو استرداد النقود (إذا لم تموت) بالمبلغ الذي تم سحبه.

كما هو الحال مع السياسات العادية ، يمكنك تحويل المصطلح إلى التأمين على الحياة بالكامل مع سياسات الإرجاع. هذه طريقة ملائمة (لكنها غالية) للحفاظ على تغطيتك إذا قررت لاحقًا أنك تفضل سياسة دائمة.

ويمثل التأمين على الحياة العائد على قسط التأمين نحو 2 في المائة من مبيعات الحياة على أساس الأقساط السنوية ، وفقاً لمجموعة ليما ، وهي مجموعة أبحاث صناعية. في ذروة شهرتها في عام 2009 ، حصل هذا النوع من السياسة على حوالي 5 ٪ من المبيعات.

ايمي دانيس هي محرر في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: AmyDanise .

صورة عبر iStock.