إعادة تصميم؟ إعادة التمويل مع 203 (ك) يمكن أن يساعد القرض

عندما يكون منزلك في حاجة إلى بعض TLC خطيرة ، يمكن أن يكون من الصعب العثور على غرفة في ميزانيتك لأعمال التجديد والإصلاحات. طريقة واحدة لدفع ثمن هذه المشاريع هي عن طريق إعادة تمويل منزلك مع قرض 203 (k) المدعوم من إدارة الإسكان الفيدرالية.

توفر قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) تأمينًا عقاريًا على القروض التي ينشئها المقرضون ، وتدعمها ماليًا في حالة تقصير المقترضين أو عدم اتباع شروط القرض. يمكن لأي شخص الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية - المشترين لأول مرة ، والمشترين تكرار أو أصحاب المنازل الحاليين الذين يبحثون عن إعادة تمويل.

من خلال قرض FHA 203 (k) ، يمكنك تحويل تكلفة مشاريع تحسين المنزل إلى دفعة عقارية شهرية واحدة عن طريق إعادة التمويل بإحدى خيارين: القرض المؤمن عليه 203 (k) أو القرض القياسي المؤمن عليه 203 (k).

على عكس استخدام بطاقة الائتمان أو الحصول على قرض شخصي ، والتي لديها معدلات فائدة أعلى وشروط سداد أقصر ، فإن إعادة التمويل بقرض بقيمة 203 (ك) قد يؤدي إلى خفض معدل الرهن العقاري الحالي الخاص بك مع توفير مساحة أكبر للمناورة مع فترة سداد أطول.

" أكثر من: استكشاف خيارات قرض تحسين منزلك

كيف هؤلاء يعملون

في ما يلي تحليل سريع للقرض المؤمن عليه رقم 203 (k) والقرض المؤمن عليه 203 (k):

203 (ك) محدودة

• يوفر ما يصل إلى 35000 دولار مع عدم وجود متطلبات الحد الأدنى من التكلفة.
• يغطي المزيد من الإصلاحات التجميلية أو غير المعقدة أو الترقيات (أسطح المناضد الجديدة ، إعادة تشكيل الحمام ، الأرضيات الجديدة).
• يتيح مرونة للمقترضين لاختيار مقاولين مختلفين لمشاريع مختلفة.
• يتطلب إنجاز المشروع في غضون 60 يومًا من تاريخ إغلاق القرض.
• لا توجد عمليات تفتيش مطلوبة للمشاريع التي يقل مجموعها عن 15000 دولار.

المعيار 203 (k)

• يغطي التحسينات الهيكلية فقط (إضافات الغرف ، استبدال أنظمة السباكة أو الأنظمة الكهربائية الخاطئة ، إلخ).
• لا يوجد حد أقصى للسعر ، لكن يجب أن يبلغ إجمالي المشاريع 5000 دولار أو أكثر حتى تكون مؤهلة.
• يتطلب إنجاز المشروع في غضون ستة أشهر من الإغلاق.
• حدود العمل لمقاول عام واحد ، الذي يجب أن يستأجر ويدفع من الباطن.
• يتطلب عمليات تفتيش على جميع الأعمال بغض النظر عن التكلفة.

ملاحظة الطالب: وقد وضعت قروض إدارة الإسكان الفدرالية حدود الرهن العقاري للمقترضين على أساس متوسط ​​أسعار البيع لمنطقة معينة. تحقق من حاسبة حد الرهن العقاري FHA لتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي قد تتأهل له في منطقتك.

هل قرض بقيمة 203 (ك) مناسب لك؟

قبل أن تتحدث إلى المقرض ، من الجيد أن تحصل على إعادة ترتيب البط الخاص بك على التوالي والحصول على عروض أسعار من المقاولين حول تكلفة مشاريعك. أنت تريد إبقاء الأمور على المسار الصحيح وفي حدود الوقت المحدد لقرضك (203) (ك). ضع في اعتبارك أن معظم المتعهدين يقومون بحجز بضعة أسابيع (أو أكثر) مقدمًا ، وقد يستغرق قرض بقيمة 203 (ك) وقتًا أطول من المدة المعتادة من 30 إلى 45 يومًا لمعظم القروض التقليدية.

بعض الناس لديهم اعتقاد خاطئ بأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تبيع الرهون العقارية أو تحدد أسعار الفائدة ، لكنها لا تفعل ذلك. تؤمن قروض إدارة الإسكان قروضاً وتضع بعض القواعد الأساسية للتأهيل ، لكن المقرضين الفرديين عادة ما يكون لديهم مجموعة خاصة بهم من المعايير الخاصة بتأهيل المقترضين المحتملين ، كما تقول نانسي ويست ، مسؤولة برنامج الإسكان بمركز المساكن التابع لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية في سانتا آنا ، كاليفورنيا. يمكن فقط للمقرضين المعتمدين من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية تقديم هذه الأنواع من القروض ، لذلك إذا كنت مهتمًا تأكد من البحث عن بنك معتمد.

يمكنك تمويل ما يصل إلى 96.5٪ من رهنك العقاري من خلال قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) طالما كان لديك رصيدًا ائتمانيًا قدره 580 أو أكثر. مع انخفاض معدلات الرهن العقاري ، قد يؤدي تطبيق تكلفة إعادة عرض مشروع كبير في قرضك إلى تحقيق أفضل من خيارات التمويل الأخرى ، والتي غالباً ما تأتي مع أسعار فائدة أعلى وشروط سداد أقصر.

جانب واحد سلبي للقروض المؤمن عليهم قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو شرط أقساط التأمين الشهرية ، والتي يجب أن تدفع لمدة لا تقل عن 11 عاما أو على مدى عمر القرض. هناك أيضًا رسوم تمويل إضافية والكثير من الأعمال الورقية.

ومع ذلك ، يتيح لك القرض الذي تبلغ قيمته 203 قروش (k) إلغاء جزء من فوائد الرهن العقاري على ضرائبك - وهو أمر لا يمكنك فعله من خلال قرض شخصي ، كما يقول ويست.

الخط السفلي

يمكن أن تزيد تكاليف تحسين المنزل بسرعة. على سبيل المثال ، تكلفة إعادة تصميم الحمام الحالي تبلغ في المتوسط ​​16،724 دولارًا أمريكيًا ، وسقف جديد يمكن أن يعيدك إلى ما يقرب من 20،000 دولار ، وفقًا لتقرير التكلفة مقابل القيمة لعام 2015 الصادر عن Remodeling magazine.

يأخذ برنامج 203 (k) بعض الإجهاد من المعادلة من خلال منحك المزيد من المرونة لدفع التحسينات وإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك مع حل الكل في واحد.

تتسوق لأسعار الرهن العقاري المختلفة من المقرض وافقت عليها قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقراءة على نوعين من قروض 203 (ك) لتحديد أي نوع يناسب احتياجاتك.

أكثر من: أفضل الخيارات لتمويل مشروع تحسين منزلك نصائح لخفض نفقات منزلك وتحقيق أقصى قدر من المدخرات إعادة تمويل الخاص بك مقارنة معدلات إعادة التمويل

ديبورا كيرنز هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected].

صورة عبر iStock.