رفض للحصول على بطاقة الائتمان؟ 7 في 10 من شأنه مقاطعة البنك ، ويخلص المسح

الرفض من أي نوع محفوف بالعواطف - الحزن والإحباط والإحراج - وهذا يشمل رفض بطاقة الائتمان. ووفقًا لمسح جديد أجرته مؤسسة Investmentmatome ، يقول معظم الأمريكيين (70٪) إنهم سيديرون ظهرهم على بنك رفض طلب بطاقة الائتمان الخاصة بهم ولن يتقدم بطلب للحصول على منتج ائتمان آخر من ذلك البنك. ويقول كثيرون إن الرفض سيعطيهم نظرة أكثر قتامة لمصدري بطاقات الائتمان بشكل عام ، فضلاً عن الحالة العامة لأوضاعهم المالية.

رفض بطاقة الائتمان ليس غير شائع. وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، تم رفض 15 ٪ من طلبات بطاقات الائتمان في يونيو 2016. هذا يعني أن الكثير من الأمريكيين يتعاملون مع الخسائر العاطفية للتقييم على دخلهم ونتائجهم الائتمانية - وقيل لهم أنهم ليسوا جيدين بما فيه الكفاية. لكن في بعض الحالات ، يتضاعف هذا العدد بسبب عدم فهم سبب رفض بطاقة الائتمان وكيف يمكنك تحسين فرصك في الحصول على موافقة في المرة القادمة.

كلفت Investmentmatome استطلاعًا لأكثر من 2000 من البالغين الأمريكيين في أيلول 2016 ، تم إجراؤه عبر الإنترنت بواسطة Harris Poll. سألنا كيف يشعرون وماذا سيفعلون إذا تم رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان. هذا ما تعلمناه:

• يعتقد أكثر من ثلث الأمريكيين (35٪) ، بشكل غير صحيح ، أن طلبات بطاقات الائتمان يتم رفضها بشكل عام لأن هناك بالفعل بطاقات كثيرة.
• ما يقرب من نصف الأمريكيين (48٪) يقولون إنهم سيشعرون بالحرج الشديد من المشاركة في رفض بطاقات الائتمان مع الأصدقاء والعائلة. حوالي ثلث (34٪) يقولون أن الأشخاص الذين لديهم طلب بطاقة ائتمان مرفوض هم غير مسؤولين عن مواردهم المالية.
• أكثر من نصف الأمريكيين (51٪) لا يعرفون أن مصدري بطاقات الائتمان مطالبون بإخبار المتقدمين لماذا تم رفضهم.

معرفة سبب رفضك هو خطوة أولى أساسية نحو الحصول على موافقة لبطاقة مختلفة. بدون هذه المعلومات ، يمكنك في نهاية المطاف التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان والحصول على رفض مرارا وتكرارا. يقوم كل تطبيق بقرع نقاطك الائتمانية الخاصة بك - لذا فإن الرفض المتكرر يخرجك أكثر من الموافقة ، وليس عن قرب.

الرفض يحدث هنا لماذا

يعتقد أكثر من ثلث الأمريكيين (35٪) ، بشكل خاطئ ، أن طلبات الحصول على بطاقة الائتمان يتم رفضها بشكل عام لأن مقدم الطلب لديه بالفعل بطاقات كثيرة.

يحصل المستهلكون على رفض للحصول على بطاقات الائتمان لجميع أنواع الأسباب ، بما في ذلك وجود سوء الائتمان ، والكثير من الديون المستحقة ، والتاريخ الائتماني ضئيلة أو معدومة ، وعدم كفاية الدخل والإفلاس في الماضي. عندما طُلب منهم تحديد الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض مصدري طلبات بطاقات الائتمان ، تمكن العديد من الأمريكيين من الإشارة إلى هذه الأسباب: 80٪ و 67٪ و 57٪ و 46٪ و 44٪ على التوالي.

لكن هناك أيضا مفاهيم خاطئة. أكثر من ثلث (35٪) يقولون إن مجرد وجود الكثير من بطاقات الائتمان هو سبب شائع للرفض. ويقول ربع (25٪) أن رفضًا سابقًا يسبب رفضًا آخر. يعتقد عدد صغير (7٪) أنه يتم رفض المتقدمين عادة لأنهم ليسوا في وظيفة مفضلة من قبل شركات بطاقات الائتمان. في ما يلي تفاصيل النتائج:

على الرغم من أن وجود عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان أو رفض سابق لبطاقة الائتمان يمكن أن يدل على أن أموالك ليست في حالة جيدة ، فإنها لن تؤدي مباشرة إلى رفض. وبينما تبحث شركات بطاقات الائتمان عادة عن الدخل عندما تقرر ما إذا كنت ستوافق على البطاقة وما هو الحد الائتماني الخاص بك ، فإن نوع العمل الذي تقوم به لا يؤثر على ما إذا كان المصدر يوافق أو يرفض طلبك.

الأمريكيون لا يأخذون الرفض بخفة

ويقول حوالي ثلث الأمريكيين (34٪) إن الأشخاص الذين تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مرفوضين غير مسؤولين عن مواردهم المالية. يقول نصفهم تقريبًا (48٪) إنهم محرجون جدًا من إخبار الأصدقاء والعائلة بشأن رفض بطاقة الائتمان.

الرفض تثير مشاعر قوية من المستهلكين

لدى الأمريكيين مشاعر قوية حول رفض بطاقات الائتمان - نحو البنوك التي ترفضهم ، نحو أنفسهم وإلى الآخرين الذين يرفضون.

• يقول 70٪ من الأمريكيين إنهم لن يتقدموا بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو منتج ائتمان آخر من أحد البنوك التي رفضت طلب بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
• يقول ما يقرب من اثنين من كل خمسة أميركيين (39٪) إن رأيهم في الحالة العامة لأوضاعهم المالية الشخصية سيتأثر سلبًا أو إلى حد ما سلبًا إذا تم رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان.
• وافق حوالي ثلث الأمريكيين (34٪) على البيان ، "إن الأشخاص الذين تم رفض طلبهم للحصول على بطاقة ائتمان غير مسؤولين مالياً."

عندما سأل الاستطلاع الناس عن العواطف التي سيشعرون بها إذا تم رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان ، شملت ردودهم إزعاجا (36 ٪) ، والإحباط (33 ٪) ، والإحراج (32 ٪) ، والغضب (19 ٪) والحزن (15 ٪).

يبدو أن جيل الألفية يأخذ الرفض بشدة ، ولكن من المرجح أن يتخذوا إجراءات لإصلاح رصيدهم

وغالبا ما يتم انتقاد الجيل الألفي ، أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عاما ، لإدراك الشعور بالاستحقاق. ومع ذلك ، وجد الاستطلاع أن جيل الألفية هم أكثر عرضة من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 45 عامًا وأكثر للتقدم بطلب للحصول على بطاقة مختلفة بدلاً من الذهاب بدون بطاقة (61٪ مقابل 51٪) والبحث عن حلول لتحسين رصيدهم كنتيجة للرفض (56٪ مقابل 41٪).

• سوف يشعر اثنان من كل خمسة من جيل الألفية (40٪) سلبًا بشأن الحالة العامة لأوضاعهم المالية الشخصية إذا تم رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان.ويبدو أن المزيد من جيل الألفية يوجهون مشاعر سلبية تجاه مواردهم المالية من اتجاه طرف خارجي معين مثل مصدر بطاقة الائتمان (35٪) ، والبنوك (34٪) ، وبطاقات الائتمان بشكل عام (31٪) أو تجار التجزئة (26٪). في كل فئة عمرية أخرى ، كان العكس صحيحًا - أكثر يقال إنهم سيشعرون بالسلبية تجاه طرف خارجي من حالهم المالي. [1]
• جيل الألفية (36 ٪) هم أكثر عرضة من أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 55 سنة أو أكثر (25 ٪) التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو منتج ائتمان آخر من نفس البنك الذي رفض طلبهم السابق.
• يكون جيل الألفية (61٪) أكثر احتمالا من أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 45 سنة وما فوق (51٪) للتقدم بطلب للحصول على بطاقة مختلفة ، مثل واحد مع مكافآت أقل أو سعر فائدة أعلى ، إذا تم رفض طلبهم ، بدلا من الذهاب دون بطاقة
• ما يقرب من 9 من كل 10 من جيل الألفية (88 ٪) سيتخذوا إجراءً إذا تم رفض طلبهم للحصول على بطاقة ائتمان. من المرجح أكثر من أولئك الذين يبلغون من العمر 45 عامًا أو أكبر أن يبحثوا عن حلول لتحسين الائتمان (56٪ مقابل 41٪) ، بحثًا عن وضعهم المالي (44٪ مقابل 34٪) أو يطلبون من الأصدقاء أو العائلة نصيحة (30٪ مقابل 3٪)) بعد الحصول على رفض لبطاقة الائتمان.

كما أن جيل الألفية هم أكثر احتمالاً من أولئك الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكثر أن يقولوا إنهم سيعانون من الإحراج (37٪ مقابل 25٪) أو الإحباط (42٪ مقابل 25٪) بعد رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان. أهل الألفية هم ضعف احتمال أولئك الذين يبلغون من العمر 65 عاماً أو حتى أنهم سيشعرون بالحزن (18٪ مقابل 9٪ على التوالي). من المرجح أن يشعر كل من جيل الألفية وكبار السن من المواليد (65 سنة فما فوق) بالانزعاج من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 45-54 (38٪ و 40٪ مقابل 28٪ على التوالي).

يصعب الحصول على بطاقات الطلاب ، كما يشعر الطلاب بالارتباك

يقول ثلث (34٪) من الطلاب فوق سن 18 [2] أنهم سيشعرون بالحيرة إذا تم رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان - ولديهم سبب وجيه ليكونوا. إن الحصول على الموافقة على بطاقة ائتمان الطالب ليس سهلاً كما كان في السابق.

قبل صدور قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 ، كان بإمكان طلاب الجامعات في جميع أنحاء الولايات المتحدة التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في الحرم الجامعي ، غالبًا في مقابل الحصول على بيتزا مجانية أو فريسبي ، وكانت الموافقة أسهل. لقد كان من الأسهل بكثير البدء في بناء الائتمان ، لكن ذلك سمح للكثيرين من الشباب بالدخول إلى ديون بطاقات الائتمان الخطيرة. نظرًا لأن القانون تم تمريره ، فمن غير المحتمل أن يحصل الأمريكيون ممن تقل أعمارهم عن 21 عامًا على بطاقة ائتمان دون الحصول على دخل بدوام كامل أو مساعدة من شخص آخر.

النصيحة الشائعة للطلاب الأقل من 21 سنة هي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب مع أحد الموقعين المشاركين. ومع ذلك ، لا يقبل العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان موقّعين مشاركين في الطلبات ، مما يترك الطلاب دون أي شيء سوى قروض الطلاب للحصول على كرة التاريخ الائتماني. ومع ذلك ، هناك بعض الخيارات للنظر فيها.

"إن أسهل طريقة لإنشاء رصيد هي أن تضاف إلى بطاقة ائتمان أحد الوالدين كمستخدم مخول ، لذلك يمكن أن يستفيد رصيدك من إدارة أمواله الجيدة" ، كما يقول شون مكقواي ، الخبير المصرفي والمصرفي في موقعنا. "إذا لم يكن ذلك خيارًا ، فابحث عن فتح بطاقة ائتمان الطالب الخاصة بك أو بطاقة الائتمان المضمونة". تتطلب البطاقات المضمونة وديعة نقدية ولكن من الأسهل التأهل لها ، على الرغم من أنك ستظل بحاجة إلى عرض الدخل.

ما يمكنك فعله إذا تم رفضك

أكثر من نصف الأمريكيين (51٪) لا يعرفون أن مصدري بطاقات الائتمان مطالبون بإخبار المتقدمين لماذا تم رفضهم.

أكثر من 8 من كل 10 أمريكيين (83٪) يقولون إنهم سيتخذون إجراءً إذا تم رفضهم للحصول على بطاقة ائتمان. هذا رائع - إذا كنت تعرف أفضل الإجراءات التي يجب اتخاذها. في ما يلي ما يجب عليك فعله إذا تم رفض طلبك للحصول على بطاقة ائتمان:

الخطوة 1: اكتشف لماذا. من الناحية القانونية ، يجب أن تخبرك جهة إصدار بطاقة الائتمان التي رفضت لك عن طريق إرسال "إشعار إجراء سلبي" إليك. ستستلم هذا عادة عبر البريد العادي بعد وقت قصير من رفضك. إن معرفة سبب رفضك يمنحك فكرة عما عليك القيام به للحصول على القبول في المرة القادمة. وهذا يقودك إلى الخطوة 2 أ ، الخطوة 2 ب أو كليهما.

الخطوة 2 أ: تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك. إذا تم رفضك استنادًا إلى شيء ما في تقارير الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك أولاً التأكد من دقة التقارير. لديك الحق في الحصول على نسخة مجانية من كل تقارير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في السنة. يحق لك أيضًا الحصول على نسخة مجانية من التقرير المستخدم لاتخاذ قرار الرفض في غضون 60 يومًا. حتى إذا كان كل شيء في تقرير الائتمان الخاص بك صحيحًا ، فسوف يعرض لك ما يحدث مع أموالك ويعطيك فكرة أفضل عن كيفية تحسينها.

الخطوة 2 ب: تحقق جيدًا من طلبك. إذا كان رفضك مستندًا إلى شيء ما في طلبك ، مثل الدخل غير الكافي أو النفقات العالية ، فتحقق من طلبك للتأكد من أنك ذكرت كل شيء بدقة. إذا ارتكبت خطأً في أي شيء ، فاتصل بالمُصدر وأعلمه. قد يعيد النظر في طلبك.

الخطوه 3: اطلب إعادة النظر. بعد مراجعة تقاريرك الائتمانية و / أو طلبك ، إذا كنت تعتقد أنك كنت على حق عند الانتهاء من الموافقة على طلبك أو كنت تعتقد أنه بإمكانك توضيح الظرف الذي أدى إلى رفضك ، يمكنك أن تطلب من الجهة المصدرة الحصول على فرصة ثانية. اتصل بخط خدمة العملاء وقم بمرافعة قضيتك. لا يمكننا أن نعدك بأي شيء ، ولكن يجب أن تكلفك دقائق قليلة من وقتك للتجربة.

الخطوة الرابعة: تقدم بطلب للحصول على بطاقة مختلفة تناسب ملفك المالي بشكل أفضل. إذا فشلت كل الأمور الأخرى ، فقد حان الوقت للوصول إلى واقعي بشأن وضعك المالي. إذا لم يكن لديك رصيد أو ائتمان سيء ، فقد تكون البطاقة المضمنة هي الطريق للذهاب. إذا كان رصيدك جيدًا ولكن ليس رائعًا ، فابحث عن بطاقة تم تسويقها إلى هذه الشريحة ، حتى إذا كانت الشروط لن تكون جيدة على الأرجح. العمل طريقك إلى بطاقة أحلامك من خلال ممارسة عادات الائتمان الجيدة والصبر.

"استخدم رفضًا كتذكير لتحسين رصيدك وقضاء بضع دقائق أخرى للعثور على بطاقة تتطابق مع ملفك الشخصي الائتماني. كل رفض يضر درجة الائتمان الخاصة بك ، ليقول شيئا عن نفسك ، والبطاقة الصحيحة يمكن أن يوفر لك المال ، "يقول ماكوين. "ولا تضغط على نفسك إذا لم تتم الموافقة على طلبك. يحتاج الائتمان الممتاز إلى وقت ، وأفضل شيء يمكنك القيام به هو العمل على بناء رصيدك والتحلي بالصبر ".

إيرين العيسى هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:Erin_El_Issa.

منهجية

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت داخل الولايات المتحدة من قبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome في الفترة من 28 إلى 30 من شهر أيلول 2016 ، من بين 2،007 من البالغين الذين بلغوا 18 عامًا أو أكثر. لا يستند هذا الاستبيان عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. لمنهجية المسح كاملة ، بما في ذلك متغيرات الوزن ، يرجى الاتصال [email protected].

[1] المزيد من البالغين الذين تتراوح أعمارهم ما بين 35 و 44 سنة سيشعرون بالسلبية تجاه مصدري بطاقات الائتمان (40٪) والبنوك (37٪) وبطاقات الائتمان بشكل عام (37٪) عن الوضع الإجمالي لأوضاعهم المالية الشخصية (36٪). المزيد من البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 45-54 يشعرون بالسلبية حول مصدري البطاقات الائتمانية (41٪) وبطاقات الائتمان بشكل عام (37٪) أكثر من الحالة العامة لأوضاعهم المالية الشخصية (36٪). المزيد من البالغين الذين تتراوح أعمارهم ما بين 55-64 سيشعرون بالسلبية تجاه مصدري بطاقات الائتمان (48٪) والبنوك (45٪) وبطاقات الائتمان بشكل عام (40٪) وتجار التجزئة (42٪) عن الوضع الإجمالي لأوضاعهم المالية الشخصية (37٪).). المزيد من البالغين الذين تزيد أعمارهم عن 65 سنة وأكثر يشعرون بالسلبية بشأن مصدري بطاقات الائتمان (53 ٪) والبنوك (51 ٪) وبطاقات الائتمان بشكل عام (45 ٪) وتجار التجزئة (50 ٪) من حول الحالة العامة لأوضاعهم المالية الشخصية (42 ٪).

[2] كان حجم العينة للطلاب 86 طالبًا ، وهو أقل من الحد الأدنى الموصى به وهو 100 عينة للتحليل الإحصائي. ولذلك ، ينبغي النظر إلى هذه النتيجة على أنها أكثر اتجاهية أو نوعية في طبيعتها.